Меню
Головна
 
Головна arrow Економіка arrow Світова економіка
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Лекція 22. Транснаціональні банки в сучасній світовій економіці

У даній главі розглядаються поняття і структура транснаціональних банків (ТНБ, їхні функції у сучасній світовій економіці. Викладено етапи розвитку транснаціональних банків, вказані напрямки їх діяльності в умовах глобалізації. Детально проаналізовано показники діяльності ТНБ, наведені рейтинги найбільших ТНБ за даними ЮНКТАД та експертними даними. Розкрито причини експансії ТНБ на зарубіжні ринки та її наслідки.

Окремий параграф присвячено аналізу діяльності ТНБ в Росії та діяльності російських банків за кордоном.

Поняття транснаціональних банків (ТНБ) і етапи їх розвитку

Транснаціональні банки - ТНБ являють собою різновид транснаціональних корпорацій, що функціонують у банківській сфері. ТНБ виступають як кредитні організації, що мають залежні відділення за кордоном. Таким чином, ТНБ нарівні з ТНК є суб'єктами світової економіки, що здійснюють діяльність і експансію через свої іноземні відділення. Банки переносять за кордон не тільки частину своїх операцій, а й капітал, тим самим зарубіжна банківська мережа стає джерелом додаткового прибутку.

ТНБ володіють наступними характеристиками:

■ вони виступають фінансовими посередниками на міжнародних ринках, проте проводять більш широкий, порівняно з національними банками спектр міжнародних операцій. Виступаючи лідерами банківської справи у світі, ТНБ володіють сучасними технологіями, надають інноваційні банківські продукти і мають можливість задовольнити будь-які потреби своїх клієнтів як за різноманітністю банківських послуг і географії їх подання, так і за обсягом операцій;

■ материнські компанії ТНБ є, як правило, великими за розміром активів кредитними організаціями: якщо вони і не найбільші банки світу, виступають лідерами на національному ринку банківських послуг. Таким чином, ТНБ стають ключовими гравцями не тільки на національному, але і на міжнародних ринках;

■ важливою характеристикою транснаціональних банків є також наявність зарубіжних відділень, що проводять банківські операції в інтересах засновників та країни походження капіталу, а не країни перебування. Це нерідко викликає побоювання з боку національних кредитних організацій, з метою захисту яких місцеві регулюючі органи виробляють різні обмеження проникнення іноземного капіталу. Ці обмеження, як правило, виражаються у встановленні ліміту на участь відділень ТНБ в банківській системі, обмеження кількості іноземних осіб, зайнятих у банку, а також заборону використання деяких правових форм надання банківських послуг (наприклад, установа філій) і т. д.;

■ особливістю транснаціональних банків виступає їх комерційну присутність в зарубіжних країнах. Вони неначе "перестрибують" межі шляхом створення залежного суспільства, що дозволяє їм розширити клієнтуру. ТНБ створюють мережу залежних відділень, через які вони мають можливість проводити операції в різних регіонах світу.

Комерційна присутність ТНБ забезпечується за рахунок залежних організацій, що мають кілька організаційно-правових форм.

Найбільш простою формою зарубіжного відділення виступає представництво. Як правило, саме з представництва банки починають розвідку зарубіжного ринку. Представництво не є операційним відділенням банку і проводить в основному консультаційні послуги, а також розглядає доцільність розвитку бізнесу в країні перебування. Представництва також підшукують клієнтів на місцевому ринку для надання транскордонних послуг материнським банком.

Представництво, як правило, є нерезидентом і його відкриття не передбачає жорстких регламентацій з боку регулюючих органів приймаючої сторони. В цьому зв'язку вони нерідко створюються в тих країнах, де існують обмеження на започаткування операційних відділень ТНБ.

Іншою організаційною формою залежного суспільства виступає філія. Він не є самостійною юридичною особою, тому відповідальність за його діяльність несе батьківська компанія. Зручність цієї форми для материнського банку полягає в можливості повного контролю над організацією. Філія, в свою чергу, спирається на його фінансові ресурси, ділові зв'язки та репутацію у світі бізнесу і може здійснювати всі банківські операцій: кредитні, інвестиційні, а іноді, якщо не забороняє законодавство, і депозитні.

Філія, як і представництво, виступає нерезидентом і не підпадає під дію місцевого законодавства. Відповідно, всі передбачені нормативні вимоги (наприклад, щодо достатності капіталу) філія дотримується згідно з законодавством країни походження капіталу, таким чином, на нього поширюється обмежений контроль з боку місцевих регулятивних органів.

На сьогоднішній день багато країн використовують різні обмеження на допуск філій транснаціональних банків. Причому до обмежень, а іноді і до повної заборони на їх установа вдаються не тільки розвиваються, але й розвинуті країни. Такі заборони існували, наприклад, у Норвегії до 1995 р., у Польщі до 1998 р. Більш поширеними механізмами виступають обмеження кількості засновуваних філій, розміру їх статутного капіталу, які незважаючи на дозвільний механізм заснування філії в країні, можуть виступати загороджувальної заходом.

Іншою формою експансії ТНБ виступають дочірні організації. Дочірній банк є юридично самостійним, і материнська компанія не зобов'язана відповідати за боргами своїх дочірніх організацій. Їх створення регулюється законодавством країни перебування капіталу, і в цьому зв'язку режим їх функціонування є аналогічним з місцевими банками.

Дочірні банки можуть створюватися з нуля (так звані Greenfield investments), а також шляхом придбання вже існуючих кредитних організацій, причому частка пакета акцій може коливатися від міноритарного до мажоритарного. Вибір методу проникнення дочірніх банків на закордонні ринки залежить як від стратегії самої кредитної організації, так і від специфіки країни перебування.

Влаштувавшись на ринку, дочірні банки починають функціонувати під брендом своєї головної компанії, використовуючи її репутацію та ім'я. Разом з тим у світовій практиці поширені також випадки, коли залежні відділення проводять операції та під іншою назвою. Це відбувається у разі придбання місцевого банку, що має міцну ділову репутацію на ринку. Так, американський Сітібанк, придбавши один з найбільших польських банків Хандловы, не став міняти його назву.

Основною функцією залежних товариств найчастіше виступає посередництво між ринком країни перебування (наприклад, позичальниками) та материнським банком. Відділення ТНБ (як філії, так і дочірні кредитні організації), на відміну від багатьох місцевих банків мають доступ на світовий ринок позичкових капіталів. Вони отримують можливість залучати дешеві коротко - і довгострокові кошти і розміщувати їх на місцевому ринку, проводячи і кредитні операції. Вони, як правило, видають кредити з участю головної компанії. Таким чином, на сьогоднішній день ТНБ отримують значні переваги в порівнянні з місцевими банками за рахунок напрацьованих механізмів виходу на закордонні ринки.

Банки почали розвивати свою закордонну діяльність ще в Середньовіччі. Розвиток міжнародної банківської діяльності відбувалося слідом за інтенсифікацією торгівлі в Європі.

Історичний екскурс. У Середні століття купці розвивали торговельну мережу в портах Середземномор'я і великих торгових містах Європи, що потребувало грошового обслуговування. Нарівні з торговими будинками з'являлися і банкірські, що мають відділення в основних центрах торгівлі в Європі. Серед них можна виділити генуезьких банкірів у XII-XIII ст., а також банкірські сім'ї Медічі і Фуггерів, розвиваючі міжнародну діяльність у XV-XVI ст. Їх відділення виконували кілька функцій: вони проводили конверсійні операції, а також кредитні. Їх розвитку також сприяло наближення до королівських дворах, яким вони видавали позички. Новий етап у розвитку міжнародної діяльності банків пов'язаний з формуванням колоніальної системи в XIX ст. Банки країн-метрополій поширювали свої відділення на території колоній. Найбільш активними в цьому напрямку виступали британські кредитні організації. До 1914 р. група з близько 30 британських банків контролювала понад 1400 зарубіжних відділень. Спочатку географія експансії кредитних організацій була в основному обмежена колоніями (Канада, Австралія), а потім розширювалася за рахунок проникнення банків на ринки країн Азії, Африки і Латинської Америки.

У XX ст. економіка розвивалася по лінії посилення світогосподарських зв'язків, проте ця тенденція була порушена двома світовими війнами. Якісно новий етап розвитку світової економіки, пов'язане з її глобалізацією, настав після Другої світової війни. Він характеризується багаторазовим зростанням обсягів світової торгівлі, інтенсифікацією руху капіталів, в тому числі підвищенням щорічного потоку прямих іноземних інвестицій, збільшенням числа ТНК і появою великих за розміром ТНБ. Вони постають як гігантські міжнародні кредитно-фінансові комплекси, які обслуговують операції ТНК. Саме з транснационализацией виробничого капіталу розвивається і транснаціоналізація фінансового.

Розвиток не просто транснаціональних банків, але і їх монополізація пов'язані з хвилею злиттів і поглинань, що прокотилася у 1950-1960-х рр. у так званої економічної тріаді - США, Європі і Японії, що викликало концентрацію банківського капіталу на міжнародних ринках.

До середини 1970-х рр. налічувалося 19 країн, у яких базувалися транснаціональні банки. Їх капітал, як правило, належав розвиненим країнам. У цей період домінували ТНБ з США, які проникали не тільки в розвинених, але і в країни, що розвиваються.

Новий стрибок у транснаціоналізації банківської діяльності стався наприкінці XX ст. Характерною рисою цього етапу стало багатократне збільшення зарубіжних відділень міжнародних банків та їх активів. Так, з середини 1980-х рр. країни ОЕСР збільшили зарубіжні банківські активи в 5 разів. Значне зростання закордонної діяльності пов'язаний з хвилею злиттів і поглинань на світовому ринку банківських послуг, в результаті яких відділення ТНБ стали домінувати в банківських системах деяких країн.

Цифри і факти. У таких країнах, як Аргентина, Вірменія, Бахрейн, Ботсвана, Мексика, Молдова, Непал, Нігерія, Польща, Перу, Румунія, Чилі, більше половини сукупного статутного капіталу банківської системи належить нерезидентам. У той же час у багатьох країнах Центральної та Східної Європи (Чехія, Угорщина, Словаччина, Хорватія, Естонія) частка іноземного капіталу в банківських системах складає близько 90%, а провідні банки цих країн, що домінують на ринку, були поглинені і інтегровані банківські групи розвинених країн.

Іншим важливим чинником, які надали сприяння у розвитку зарубіжної діяльності банків, стали лібералізація і послаблення режиму доступу іноземного капіталу в банківські системи низки країн (в основному Латинської Америки та Центральної і Східної Європи), оскільки їх політика щодо обмеження експансії зарубіжних кредитних організацій змінилася тенденцією до пом'якшення, а іноді і скасування раніше діючих заборон. Курс на лібералізацію, який проводиться з 1980-х рр., дозволив ТНБ зміцнити свої позиції на закордонних ринках.

Результатом проведеної лібералізації стало значне збільшення географії діяльності ТНБ. Якщо в післявоєнний період іноземний капітал функціонував тільки в розвинених і лише частково в колоніальних країнах, то на сьогоднішній день, напевно, вже практично не залишилося країн, в яких немає відділень ТНБ.

Збільшилася також кількість країн, які є місцем базування головних установ ТНБ. Якщо, як згадувалося раніше, до середини 1970-х рр. налічувалося 19 таких країн, то на сьогодні їх близько 50.

Якщо в 1970-х рр. найбільш активну експансію проводили ТНБ США, то на сьогоднішній день це являє собою тріаду США, ЄС і Японія. Саме банки цих країн входять в 50 найбільших фінансових ТНК.

У 1990-ті рр. значно збільшилася роль ТНБ з Європи, що частково пов'язано з економічною інтеграцією в регіоні і приєднанням нових членів з Центральної та Східної Європи.

Разом з тим іншою тенденцією виступає підключення банків країн, що розвиваються, і країн з перехідною економікою до розвитку зарубіжних операцій.

Ще однією відмінною рисою сучасного етапу розвитку міжнародної банківської діяльності є лідерство порівняно невеликих банків за часткою зарубіжних активів і прибутку, отриманої за кордоном. Вихід на зарубіжні ринки невеликих за розміром банків є принципово відмінним від характеристики ТНБ у 1960-1970-х роках, коли ТНБ виступали найбільші банки світу.

Посилюється диференціація розмірів ТНБ все більшою мірою розмежовує їх на глобальні і регіональні залежно від місця функціонування. Глобальні ТНБ проникають у всі регіони світу, тоді як стратегія розвитку регіональних кредитних організацій спрямована на певний регіон. Дуже часто невеликі за розміром західноєвропейські банки проводять експансію в регіональному масштабі, географія діяльності яких обмежена в основному Східною Європою. До регіональних ТНБ можна віднести також і деякі банки СНД, поширюють діяльність у пострадянських країнах.

Лідерство порівняно невеликих банків за часткою зарубіжних активів пояснюється їхньою стратегією, спрямованої на розвиток діяльності за межами національної економіки. Вихід на зарубіжні ринки компенсує їх обмежені можливості зростання всередині країни чи спільного ринку. Однак необхідно відзначити, що якщо за світовими мірками ці банки знаходяться далеко за межами першої сотні, то в країнах базування материнської компанії вони, як правило, входять у число лідерів.

Цифри і факти. Наприклад, у австрійського банку "Ерсте" на дочірні кредитні організації у Центральній та Східній Європі припадає більше 50% консолідованих активів групи.

Незважаючи на зростання роль зарубіжних ринків, як і раніше основним місцем отримання прибутку є національні ринки. Причому якщо в сотні найбільших ТНК в середньому частка закордонних активів складає трохи більше половини, то для ТНБ це не характерно.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Міжнародні корпорації і транснаціональні банки в сучасній світовій економіці
Російські транснаціональні корпорації, їх місце та роль у сучасній світовій економіці
Місце і роль регіональних (багатосторонніх) банків і фондів розвитку в сучасній світовій економіці
Галузеві аспекти розвитку сучасної світової економіки
Банки, основи банківської справи
Поняття та специфіка транснаціонального банкрутства (транскордонною неспроможності)
Діяльність транснаціональних банків в Росії
Міжнародні корпорації і транснаціональні банки в сучасній світовій економіці
Банки, основи банківської справи
Виникнення і розвиток банків
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси