Меню
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Страхування майна від крадіжки

Обсяг відповідальності

При страхуванні майна від крадіжки під страхове покриття можуть підпадати наступні події:

- крадіжка зі зломом;

- грабіж (розбій) в межах місця страхування;

- крадіжка (грабіж, розбій) під час перевезення майна до місця чи з місця страхування або спроби вчинення зазначених дій.

У КК РФ крадіжка, визначена як таємне привласнення чужого майна (ст. 158). Грабіж (розбій) - це відкрите викрадення чужого майна із застосуванням насильства до жертви або під загрозою насильства.

Страхування майна від крадіжки може бути оформлено висновком окремого договору, проте частіше ці ризики включаються в загальний договір страхування майна в якості додаткових умов. Опис ризиків сформульовано в КК РФ у відповідних статтях (табл. 8.6).

Таблиця 8.6. Опис ризиків при страхуванні майна від крадіжки

Найменування ризику

Стаття КК РФ

Короткий опис ризику

Крадіжка зі зломом

158

Таємне викрадення чужого майна із застосуванням відмичок, підроблених ключів або інших засобів

Грабіж

161

Відкрите викрадення чужого майна

Розбій

162

Розкрадання майна із застосуванням насильства або з погрозою застосування

Поширеними винятками із страхового покриття є:

- умисні дії осіб, які проживають спільно із страхувальником;

- навмисні дії працівників страхувальника;

- грабіж в період перевезення майна від місця або до місця страхування, якщо порушені умови перевезення;

- наслідки крадіжки, грабежу чи спроби їх вчинення: пожежа, вибух, пошкодження водопровідною водою;

- форс-мажорні обставини.

Фактори, що впливають на оцінку ризику

При страхуванні від крадіжки страхові тарифи розраховуються в залежності від факторів, що впливають на рівень безпеки застрахованого об'єкта і ймовірність реалізації ризику (ступінь схильності об'єкта ризику і складність здійснення протиправних дій):

- конструктивні характеристики і особливості приміщення;

- можливість контролю простору навколо будівлі;

- функціональне призначення приміщень;

- пристосування для замикання приміщень;

- наявність засобів зберігання всередині приміщень (сейфи, броньовані кімнати);

- обладнання для попередження крадіжок і пограбувань (охоронна сигналізація та ін);

- види і цінність застрахованого майна.

Види страхових полісів

Страхування по повній вартості. В цьому випадку все майно страхується по дійсній вартості. При настанні страхового випадку перевіряється відповідність страхової суми до страхової вартості. Якщо виявилося, що сума нижче страхової вартості, то страховик виявляється в ситуації недострахування. Цей вид страхування не завжди привабливий для клієнтів, так як для певної частини майна ймовірність втрати може бути незначною (меблі, сейфи, великогабаритні обладнання та механізми тощо).

Страхування при першому ризику. Таке страхування не поширюється на все майно, а лише його найбільш піддається збитку (цінний) частину. Цей спосіб страхування називається страхування за першим ризиком. Страхова сума встановлюється нижче страхової вартості майна виходячи з оцінки максимального збитку.

Розрізняють два варіанти страхування при першому ризику: при першому відносному ризику і при першому абсолютному ризик. У першому варіанті в полісі вказують дві суми: загальну вартість застрахованого майна і страхову суму, що дорівнює максимально можливому збитку. Страхова сума визначає ліміт відшкодування збитків за умови, що загальна реальна вартість майна на момент настання страхового випадку не перевищує зазначену в полісі. В іншому випадку використовується принцип пропорційності. У другому варіанті гарантія поширюється на збитки у межах узгодженої суми незалежно від загальної реальної вартості застрахованого майна.

Плаваюче страхування. Цей варіант страхування призначений для складів та інших приміщень, що мають різну товарну заповнюваність у часі. У полісі фіксується страхова сума, що визначає межа відповідальності страховика. На її основі розраховується страхова премія, причому внесок по ній у розмірі 80% сплачується при укладенні договору страхування. Протягом року страхувальник у визначені строки інформує страховика про реальних розмірах своїх товарних запасів. В кінці року страховику сплачується різниця між остаточно узгодженої величиною страхової премії та внесеним авансом.

Страхування цінностей у приміщеннях і при перевезенні. До розряду цінностей відносяться готівка (включаючи валюту), акції, облігації та інші цінні папери; дорогоцінні метали в зливках та виробах, дорогоцінне каміння без оправ. Страхування цінностей передбачає включення в договір умов, що стосуються засобів їх зберігання всередині приміщення, а також використання спеціальних товарів.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Страхування майна (нерухомого) фізичних осіб з відповідальністю за всі ризики
Злочини проти власності, пов'язаних з розкраданням чужого майна. Крадіжка: поняття, склад і види
Страхування майна від вогню та інших ризиків
Визначення ціни і обсягу виробництва
Матеріальна відповідальність
ЮРИДИЧНА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
Оцінка страхового ризику, фактори ризику. Тарифікація
Кількісні характеристики і схеми оцінки ризиків в умовах невизначеності
Оцінка ризику в умовах прогнозу НС
Організація страхової діяльності
Методи визначення страхового запасу
Страхова премія й страхові тарифи
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси