Особливості монтажного страхування

Монтажні роботи є в основному елементом будівництва, і в цьому випадку будівництво та монтаж об'єднуються одним терміном: будівельно-монтажні роботи. Якщо монтаж здійснюється самостійно (наприклад, монтаж лінії електропередач) або в ході будівництва (монтаж матеріалів, металевих, керамічних, залізобетонних та інших), то ці роботи страхуються окремо за правилами монтажного страхування. Під будівельно-монтажними роботами розуміються також демонтаж і ремонт об'єкта.

Об'єктами страхування є:

- конструкції усіх видів;

- машини, обладнання, механізми, інструмент та допоміжні машини;

- будівельні ліси і тимчасові споруди;

- монтажна майданчик.

Відшкодуванню підлягають усі види прямого матеріального збитку, які можуть мати місце при установці машин і обладнання. Базове покриття може бути доповнено включенням витрат на знос і розчищення при настанні страхового випадку.

Страхове покриття може бути розширено також за рахунок включення в поліс наступних ризиків: пожежі, крадіжки, природних катастроф; помилок проектування; цивільної відповідальності та ін

Страхування може діяти не тільки в період монтажу, але і в період випробувань.

Процес будівництва може включати наступні етапи:

- проектування;

- будівельно-монтажні роботи;

- дослідна експлуатація;

- період післягарантійних зобов'язань.

Ці етапи забезпечуються традиційним і додатковим страховим покриттям (табл. 8.9).

Поширеними у практиці страховиків винятками із страхового покриття є збиток від вібрації, просадка грунту, приховані дефекти устаткування та ін.

Таблиця 8.9. Етапи забезпечення будівництва страховим покриттям

Страхування технологічних ризиків

Страхування промислових машин і устаткування (технологічних ризиків) має на меті захистити складне і дороге обладнання від збитків, викликаних поломками, перепадами напруги та ін.

Основні ризики можуть бути зведені до наступних груп:

- помилки, допущені при проектуванні або в процесі виробництва, дефекти лиття, шлюб матеріалів;

- відмова контрольно-вимірювальної апаратури і приладів управління або збої в їх роботі;

- перепади напруги, коротке замикання та інші електричні явища;

- недосвідченість, недбалість, помилки персоналу.

Страхове покриття може надаватися в загальній формі, що покриває всі ризики, або в обмеженій формі - тільки на електричні явища. Устаткування страхується за відновної вартості.

В цьому виді страхування шкода відшкодовується в залежності від його розміру. Розрізняють тотальний та частковий збиток. У першому випадку сума залишкової вартості об'єкта і витрат на його відновлення перевищує страхову вартість. Відшкодування розраховується виходячи з вартості майна на момент страхової події (з урахуванням зносу).

У другому випадку компенсація виплачується в розмірі реконструкції або ремонту.

Страхування електронного обладнання

Страхування електронного обладнання - це форма страхування технічних ризиків.

Об'єктами страхування є: персональні комп'ютери, обладнання обчислювальних центрів, електронне обладнання, що використовується в торгівлі (касові апарати), медичне обладнання з програмним управлінням та ін.

Відшкодовується збиток, характерний при страхуванні технічних ризиків: помилки проектування, дефекти лиття, вади матеріалів; відмова або погана робота контрольної та вимірювальної апаратури і приладів управління; вплив підвищеного напруги, коротке замикання, зміна сили струму та інші електричні явища; відсутність досвіду, недбалість, помилки у виконанні операцій.

Крім того, покривається збиток від вогневих ризиків, крадіжки та ін

Зазвичай при страхуванні електронно-обчислювальної техніки в поліс включається страхування цивільної відповідальності перед третіми особами.

Гарантія надається у двох формах:

- в загальній формі, в договорі "від усіх ризиків";

- в обмеженій формі: покривається тільки збиток, викликаний електричними явищами.

Страхова вартість визначається величиною витрат на заміну устаткування. Поліс розділяється на окремі позиції: а) за видами майна та б) щодо витрат, що підлягають відшкодуванню. По кожній позиції вказується вартість. До найважливіших позицій відносяться:

- використовуване обладнання;

- обладнання на складі;

- зовнішні провідники;

- програмне забезпечення;

- орендний ризик;

- вартість виїмки грунту, земляних і монтажних робіт, кладки і штукатурних робіт;

- витрати на використання апаратури та обладнання, взятих у тимчасове користування, оплату послуг третіх осіб.

Відшкодування шкоди провадиться наступним чином:

а) у разі часткового збитку компенсуються витрати на ремонт і відновлення;

б) у разі тотального збитку відшкодовується вартість заміни без застосування знижуючих коефіцієнтів, якщо обладнання вироблено не більше чотирьох років тому і його виробництво ще триває або ще є запасні частини. Якщо ж ситуація не відповідає цим умовам, відшкодовується дійсна вартість обладнання на момент настання страхової події.