Меню
Головна
 
Головна arrow Інформатика arrow Інформаційні системи і технології в економіці і управлінні
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Основні функції та завдання страхування

Призначення страхування і загальні визначення

Страхування забезпечує зменшення негативних наслідків шкоди, яка може бути заподіяна об'єкту страхування при настанні страхового випадку. Страхувальник - юридична або фізична особа, яка укладає зі страховиком договір про страхування; страховик - юридична особа, яка здійснює страхову діяльність.

Договір страхування визначає:

o учасників договору (страхувальника і страховика, а також третіх осіб);

o строк дії договору;

o страховий інтерес (об'єкт страхування);

o страховий випадок (ризикові обставини) - подія, з настанням якої виникає обов'язок страховика зробити страхову виплату страхувальникові (застрахованій особі, вигодонабувачу або іншим третім особам);

o ступінь ризику;

o страхову суму об'єкта страхування;

o страховий внесок;

o страхову відповідальність (сукупність прав та обов'язків страховика за охорону і захист майнових та інших інтересів страхувальника);

o страхову виплату (страхову премію).

Необхідність страхування обумовлена наявністю ризикових обставин, а страхова подія розглядається як факт реалізації ризику. Страховим ризиком є певна подія, щоб уникнути настання якого проводиться страхування. Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки випадковості його настання. Страховим випадком є вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика зробити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу або іншим третім особам.

Ступінь ризику оцінюється у вигляді імовірності настання випадку втрат, розміру можливого збитку страхувальника. Збиток від ризику прийнято розділяти на прямій - зменшення вартості майна, додаткові витрати на надолуження збитків тощо, і непрямі - у вигляді неодержаних доходів.

Страхова сума, визначена договором страхування або встановлена законом, на її основі встановлюються розміри страхового внеску і страхової виплати, якщо договором або законодавчими актами РФ не передбачено інше. Страховий внесок сплачується страхувальником страховикові за прийняті ним зобов'язання про відшкодування збитків (шкоди) у вигляді:

o страхової виплати (страхового відшкодування) при майновому страхуванні;

o страхового забезпечення при страховому випадку з личностыо страхувальника.

Таким чином, страхування покликане забезпечити:

o відшкодування ризику шляхом перерозподілу грошової форми вартості об'єкта страхування між учасниками страхування в зв'язку зі страховим випадком (страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку застрахованому майну страхувальника або третьої особи в разі страхового випадку, якщо договором страхування не передбачена виплата страхового відшкодування в певній сумі);

o попередження можливих ризиків шляхом виконання спеціальних заходів;

o заощадження грошових сум на дожиття;

o контроль формування і цільового використання страхового фонду.

Страхові господарюючі суб'єкти

Страхова діяльність пов'язана зі страховим ринком, який слід розглядати як економічну систему. Об'єктом купівлі-продажу на цьому ринку виступає страховий захист. Ринок характеризується певним рівнем попиту і пропозиції на страхові послуги, його слід розглядати як частина фінансово-кредитної сфери.

На страховому ринку основне місце займають страхові компанії, які мають різну організаційно-правову форму:

o відкриті або закриті акціонерні товариства;

o товариство з обмеженою відповідальністю;

o приватні страхові компанії.

Засновниками страхових компаній виступають підприємці, банки, комерційні фірми, промислові підприємства, біржі, які зацікавлені в використанні коштів страхових компаній (страхового фонду) у якості кредитних ресурсів.

Поряд з традиційними страховими компаніями існують:

o перестрахувальні компанії, які здійснюють вторинне страхування найбільших і найнебезпечніших ризиків;

o товариства взаємного страхування, що організують страхового фонду на основі централізації коштів пайових внесків його членів.

Страховики можуть утворювати спілки, асоціації та інші об'єднання для координації своєї діяльності, захисту інтересів своїх членів та здійснення спільних програм, якщо їх створення не суперечить вимогам законодавства РФ, об'єднання не мають права безпосередньо займатися страховою діяльністю).

Склалися різні форми управління страховим випадком.

1. Співстрахування - передбачає пайову участь кількох страховиків у страхуванні одного і того ж ризику за одним договором (рис. 16.4). В договорі повинні міститися умови, що визначають права і обов'язки кожного страховика.

Рис. 16.4. Схема пайової участі кількох страховиків до страхування ризику за одним договором

2. Подвійне страхування - страхування одного і того ж інтересу у кількох страховиків, при цьому загальна страхова сума може перевищувати страхову вартість об'єкта страхування (рис. 16.5).

Рис. 16.5. Схема страхування одного і того ж інтересу у кількох страховиків

3. Перестрахування - страхування одним страховиком виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником в іншого страховика (рис. 16.6). Страховик, який уклав з перестраховиком договір про перестрахування, залишається відповідальним перед страхувальником у повному обсязі згідно з договором страхування.

Рис. 16.6. Схема страхування страховиком виконання зобов'язань у іншого страховика

4. Самострахування - створення страхового фонду самим господарюючим суб'єктом.

Всі страхові компанії діють під контролем Федеральної служби страхового нагляду.

Основними видами діяльності страхових компаній є страхування, інвестування, трастові операції, створення фінансово-промислових груп.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Сутність, принципи та функції страхування
Цілі, завдання і функції маркетингу
Сутність і функції страхування
Визначення страхового тарифу
Визначення платоспроможності для страхових компаній, які займаються страхуванням життя
Особливості визначення ціни страхування. Актуарна математика
Визначення обсягу товарних ресурсів ринку і частки господарюючого суб'єкта на ринку
Суб'єкти страхової справи
Робота з господарюючими суб'єктами, розташованими на території муніципального освіти
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси