Меню
Головна
 
Головна arrow Право arrow Фінансове право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Введення квоти на участь іноземного капіталу

Розвитку економічної діяльності банків сприяє і залучення іноземного капіталу. Зняття обмежень щодо припливу іноземного капіталу, в тому числі в банківський сектор у вигляді можливості створення філій іноземних банків при дотриманні завдань національної безпеки, пов'язане зі вступом у СОТ.

Деякі держави побоюються активного залучення іноземних інвестицій у ті галузі економіки, які мають велике значення для національної безпеки або становлять її основу. В окремих випадках уряди держав проводять протекціоністську політику, спрямовану на захист від іноземної конкуренції. У зв'язку з цим у ряді країн встановлюються обмеження або особливі умови допуску прямих іноземних інвестицій в певні галузі економіки.

Одним з обмежень є введення квоти на участь іноземного капіталу. Так, в банківській сфері встановлена квота у 12% була скасована в 2002 р. 3 В Законі про банки право на введення квоти зберігається. Розмір (квота) участі іноземного капіталу в банківській системі РФ встановлюється федеральним законом за пропозицією Уряду РФ, погодженому з Банком Росії (абз. 2 ст. 18 Закону). Зазначена квота розраховується як відношення сумарного капіталу, що належить нерезидентам у статутних капіталах кредитних організацій з іноземними інвестиціями, та капіталу філій іноземних банків до сукупного статутного капіталу кредитних організацій, зареєстрованих на території РФ. В даний час така квота може бути встановлена на рівні 50% іноземної участі в сукупному статутному капіталі російських банків. При цьому в іноземній частці не будуть враховуватися іноземні інвестиції, вкладені в російську банківську систему до 1 січня 2007 р.

Вимоги та обмеження, пов'язані з, безпекою та стійкістю банківської діяльності, поділяються:

- на основні (наприклад, виконання нормативів обов'язкових резервів, дотримання банківської таємниці, проведення щорічної аудиторської перевірки, обов'язкове страхування вкладів фізичних осіб та ін; пов'язані з банкрутством кредитної організації та ін). Так, арбітражний суд відмовив у задоволенні заяви про визнання недійсним ненормативного акта Банку Росії, що стосується винесення негативного висновку про відповідність заявника вимогам до участі в системі страхування вкладів, оскільки матеріалами справи встановлено, що заявником не був створений резерв па можливі втрати по позиках, була подана недостовірна звітність, порушені обов'язковий норматив довгострокової ліквідності і максимальний розмір ризику на одного позичальника;

- факультативні (наприклад, вимоги про надання інформації для формування бюро кредитних історій, застосування контрольно-касової техніки при здійсненні касових операцій тощо; пов'язані з відкриттям рахунків та ін).

Наприклад, згідно п. 5 ст. 7 Федерального закону "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму" кредитним організаціям забороняється відкривати рахунки (вклади) фізичним особам без особистої присутності особи, яка відкриває рахунок (вклад), або його представника.

Слід зазначити, що в судовій практиці існує безліч прикладів, пов'язаних із порушенням банками заборони на відкриття рахунку організації у випадку рішення податкового органу про призупинення операцій по рахунках цієї організації1.

Залежно від ступеня врахування публічних інтересів вимоги та обмеження можна розділити на пов'язані з виконанням державних завдань (наприклад, Банк Росії відповідно до ст. 4 Закону про Банк Росії зобов'язаний здійснювати грошову емісію) та ті, які підлягають виконанню при реалізації приватних інтересів (необхідність здійснювати розрахунково-касове обслуговування клієнта, видавати клієнту гроші в межах узгоджених лімітів, видавати клієнту виписки про операції по рахунку, вимоги до емісії цінних паперів та ін).

Вимоги та обмеження, пов'язані з формуванням майна кредитних організацій, можна класифікувати наступним чином:

- вимоги до формування статутного капіталу кредитної організації; вимоги, що пред'являються до інших фондів кредитної організації;

- обмеження на використання коштів федерального бюджету та державних позабюджетних фондів, що містяться у ст. 11 Закону про банки. Дана стаття містить заборону використання при формуванні майна кредитної організації коштів федерального бюджету та державних позабюджетних фондів, а також інших об'єктів власності, тобто будь-якого майна, що перебуває у віданні федеральних органів державної влади. Виключення з даного правила передбачаються законодавчими актами відповідного рівня. Так, у відповідності зі ст. 2 Закону про Банку Росії статутний капітал та інше майно ЦБ РФ є федеральною власністю. Таким чином, Банк Росії є банком зі стовідсотковим державним капіталом;

- обмеження на формування статутного капіталу залученими коштами;

- обмеження на використання майна для формування статутного капіталу кредитної організації, якщо засновник не представив документи, що підтверджують права засновника на внесення такого майна у статутний капітал.

В залежності від стану статутного капіталу кредитної організації слід виділити:

- вимогу про мінімальний розмір статутного капіталу кредитної організації;

- обмеження граничної частки негрошових коштів у статутному капіталі комерційного банку.

Вимоги, які пред'являються до порядку формування статутного капіталу:

- вимога до терміну формування (один місяць);

- вимога, що полягає в обов'язковості відкриття спеціального кореспондентського рахунку в ЦБ РФ, на якому будуть зосереджені всі внески учасників;

- обмеження для засновників банку щодо виходу зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його реєстрації.

У ст. 94 ГК РФ і п. 1 ст. 26 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю" прямо зазначено, що учасник товариства з обмеженою відповідальністю вправі у будь-який час вийти з товариства незалежно від згоди інших його учасників. У ч. 11 ст. 11 Закону про банки зазначено, що засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його реєстрації.

Дана колізія стала предметом розгляду справи Верховним Судом РФ про визнання недійсним п. 2.1. Інструкції ЦБ РФ від 23 липня 1998 р. № 75-І "Про порядок застосування федеральних законів, що регламентують процедуру реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківської діяльності"1. Верховний Суд РФ у своєму рішенні вказав наступне. Відповідно до п. 3 ст. 2 ГК РФ до майновим відносинам, заснованим на адміністративному чи іншому владному підпорядкуванні одного боку інший, зокрема до податковим та інших фінансовим і адміністративним відносинам, громадянське законодавство не застосовується, якщо інше не передбачено законодавством. Відносини між ЦБ РФ і кредитними організаціями носять адміністративно-владний характер. З урахуванням характеру розглянутих вимог слід визнати, що норми цивільного законодавства, зокрема ст. 94 ГК РФ, не поширюються на правовідносини, що виникають при реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківської діяльності, та не підлягають застосуванню в силу ст. 2 ГК РФ. У відповідності зі ст. 1 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю" особливості правового становища, порядку створення, реорганізації та ліквідації товариств з обмеженою відповідальністю у сферах банківської, страхової та інвестиційної діяльності, а також у галузі виробництва сільськогосподарської продукції визначаються федеральними законами.

Таким законом є Закон про банки, ст. 11 якого встановлює, що засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його реєстрації

Вимоги, пов'язані з необхідністю інформування ЦБ РФ:

- вимога повідомлення ЦБ РФ щодо придбання та (або) отримання в довірче управління в результаті однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою або групою юридичних або фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою осіб, які є дочірніми чи залежними по відношенню один до одного, більше 1% акцій (часткою) кредитної організації;

- вимога одержання попередньої згоди ЦБ РФ: придбання та (або) отримання в довірче управління в результаті однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою або групою юридичних або фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою осіб, які є дочірніми чи залежними по відношенню один до одного, більше 20% акцій (часткою) кредитної організації.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси