Меню
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Страхове покриття

В страхове покриття включаються ризики, зафіксовані в програмах страхування кожної конкретної страхової компанії, орієнтованих на потреби різних груп страхувальників, у першу чергу юридичних і фізичних осіб. Основними страховими подіями, відносно яких укладається страховий договір, є ризики, зазначені в табл. 8.4.

Таблиця 8.4. Основні ризики в договорах вогневого страхування

Найменування ризику

Зміст ризику

Пожежа

Вогонь, джерело якого розташований поза спеціального місця, призначеного для горіння або випалу предметів (вогнище, топка), або покинув це місце і поширився далі. Горіння може проявлятися у вигляді полум'я або тління

Удар блискавки

Проникнення електричного розряду в майно. Страхове покриття при цьому поширюється на збитки двох типів:

від дії температури електричного заряду, в тому числі підпалювання і руйнування;

від повітряного удару внаслідок попадання блискавки

Вибух

Несподіване і швидке виділення великої кількості енергії, пов'язаної з розширенням газів або парів. При вибухах усередині резервуарів (трубопроводів, котлів та ін) відшкодовуються збитки при зруйнованих і непошкоджених оболонках цих резервуарів

Падіння пілотованих літальних апаратів (літаків, вертольотів, повітряних куль і ін)

Збитки, викликані наслідками падіння: механічні пошкодження, пожежа, вибухи, повітряні удари та ін.

Тероризм

Збитки, завдані протиправними діями третіх осіб, що класифікуються як тероризм: механічні пошкодження, пожежа, вибухи та ін

Інші ризики, які не є власне вогневими, але стали поширеними страховими подіями для договорів комплексного страхування майна, представлені в табл. 8.5.

Таблиця 8.5. "Неогневые" ризики страхування майна

Додаткові ризики при страхуванні великих промислових і комерційних об'єктів

Основні і додаткові ризики при страхуванні майна фізичних осіб, малих і середніх підприємств

Ризики, які можуть включатися в страховий договір в якості як основних, так і додаткових:

стихійні лиха-повені, виверження вулканів, землетруси, зсуви, град, бурі, урагани, цунамі, смерчі, вихори, сель і ін;

зсуви, осідання ґрунту, обвали, каменепади; проникнення води ззовні (підтоплення, затоплення);

аварії водопровідних, опалювальних, протипожежних та каналізаційних мереж

До складу додаткового страхового покриття за договором страхування майна можуть бути включені: страхування майна від протиправних дій третіх осіб (підпал, підрив, крадіжка); бій шибок і вітрин; пошкодження і загибель антен, рекламних плакатів і щитів, вітринних навісів, втрата прибутку з-за перерв у виробництві.

В обов'язки страховика у відповідності зі ст. 962 ГК РФ входить також покриття витрат страхувальника, пов'язаний з прийняттям заходів щодо зменшення можливих збитків, навіть якщо вжиті заходи виявилися безуспішними. Однак слід довести, що такі витрати були необхідні або були зроблені за вказівкою страховика.

Винятками із страхового покриття є збитки, не викликані застрахованими ризиками, а що сталися внаслідок природних процесів (фізичний знос, корозія); викликані застосуванням термічних процесів (гаряча обробка); пов'язані з порушенням правил зберігання (самозаймання, бродіння, гниття), а також викликані форс-мажорними обставинами або такими подіями, як військові дії, вплив радіації, народні заворушення і страйки, зазначеними у ст. 964 ГК РФ.

Визначення величини страхового тарифу при укладенні договору страхування розраховується виходячи з обсягу відповідальності страховика залежно від виду майна, складу

і ймовірності настання ризиків, які страхуються. При визначенні тарифної ставки виділяються такі етапи:

- визначення сфери реалізації страхового ризику (цивільні, комерційні, промислові, сільськогосподарські ризики);

- опис виду застрахованого об'єкта (матеріал та морфологічні особливості);

- класифікація видів майна, які перебувають "на ризику", наприклад, для промислового підприємства страхуемыми об'єктами майна виступають: будівлі, устаткування, машини і механізми, незавершене виробництво, запаси сировини, напівфабрикатів, готової продукції тощо;

- виявлення внутрішніх і зовнішніх факторів, що обтяжують або знижують ризик (наприклад, місце розташування об'єкта, наявні засоби сигналізації та пожежогасіння, джерела відкритого вогню, вибухонебезпечні речовини тощо).

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Види і структура активів, прийнятих у покриття страхових резервів і власних коштів страхової організації
Поширені винятки зі страхового покриття
Страхове покриття
Організація страхової діяльності
Методи визначення страхового запасу
Страхова премія й страхові тарифи
Страхової (фінансовий) нагляд
Державне регулювання страхової справи
Визначення страхових сум і страхових виплат
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси