Меню
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Лекція 4 Страхова організація: структура, бізнес-процеси та управління

Страхова організація

Страхова організація у ході здійснення страхової діяльності виконує цілий ряд взаємопов'язаних, але різних за змістом функцій. Страховики, по-перше, є продавцями спеціальної послуги - страхового захисту; по-друге, за економічним змістом своєї діяльності виступають фінансовими посередниками; по-третє, враховуючи виконання інвестиційної функції, вони визнані у всьому світі як найбільші інституційні інвестори. В даному розділі страховик буде розглянуто в якості специфічного суб'єкта управління, що має власні принципи, правила, методи і структуру організації та ведення страхової справи.

Страховик - це страхова організація, яка здійснює управління страховим фондом (його формування, розміщення та цільове використання) шляхом укладення з його учасниками (страхувальниками) договорів страхування, збору страхових премій та здійснення виплат при настанні страхових подій і прийняла на себе всі зобов'язання, пов'язані з виконанням цієї функції.

Закон про організацію страхової справи трактує поняття "страховик" з точки зору його правового статусу: "юридичні особи, створені відповідно до законодавства Російської Федерації для здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування і отримали ліцензії в установленому цим Законом порядку".

В залежності від сфери діяльності страхової компанії (страхування, перестрахування, взаємне страхування) буде визначатися і структура компанії, її диверсифікованість, як територіальна, так і функціональна.

Під структурою організації розуміється упорядкована сукупність взаємопов'язаних елементів, які забезпечують її функціонування і розвиток як єдиного цілого.

Структура - це фіксоване впорядкована множина об'єктів і зв'язків між ними. Організаційна структура повинна відповідати обставинам і умовам, що склалися в конкретній організації, і її зовнішнього оточення. За характером спеціалізації та видами діяльності розрізняється: вертикальне поділ - за рівнем і горизонтальний поділ - по функціям.

В структурі управління організацією розрізняються лінійні і функціональні зв'язки. Лінійні зв'язки визначають систему взаємодії за шкалою "управління - підпорядкування", а функціональні - професійну інтеграцію на основі специфіки діяльності підрозділів.

Вибір тієї чи іншої організаційної структури залежить від цілого ряду факторів, найбільш значимими з яких є:

- специфіка і ступінь різноманітності діяльності організації (спеціалізована СК універсальна компанія);

- географічне розміщення організації, в тому числі наявність відокремлених підрозділів (регіональна компанія, федеральна компанія, компанія, яка працює в декількох ключових регіонах);

- ставлення до організації трьох груп суб'єктів: власники, керівники, співробітники (система взаємозв'язку через ФПГ, через адміністративний ресурс тощо);

- мінливість зовнішнього середовища (наявність або відсутність цінової конкуренції; стабільність або нестабільність фінансового ринку; мінливість страхового законодавства);

- технологія, що обумовлює специфіку роботи компанії (наприклад, чим визначається порядок урегулювання збитків і андеррайтингу ризиків - нормами компанії або законом);

- стратегія, що реалізується організацією (максимізація зборів; мінімізація збитків; рівновагу портфеля).

Виділяють два типових підходу до формування структури організації:

- ієрархічний (бюрократичний) - формування структури управління виходячи з внутрішньої будови організацій, поділу праці і раціоналізації управління. Головне увагу приділяється поділу праці на окремі функції і відповідності відповідальності працівників управління наданих повноважень. Наприклад, фахівець з врегулювання збитків не може займатися андеррайтингом або продажами, підпорядковується лише начальнику відділу врегулювання збитків, який в свою чергу підпорядковується лише директору філії, а той - директор по страхуванню головного офісу;

- органічний (адаптивний) - формування структури будується виходячи з необхідності постійного пристосування структури управління до умов зовнішнього середовища. Даний тип структури управління відкидає необхідність детального поділу праці за видами робіт і формує такі відносини між учасниками процесу управління, які диктуються не структурою, а характером розв'язуваної задачі. Як правило, органічні структури характерні для не дуже великих організацій, а також для організацій, що знаходяться в стадії трансформації. Тут найбільш часто застосовується горизонтальна ротація кадрів для формування універсального погляду на всю сукупність проблем, розв'язуваних страховою організацією, починаючи від залучення клієнта і аквизиционной діяльності і закінчуючи врегулюванням збитків, актуарними розрахунками та перестрахуванням ризиків.

Ієрархічний тип структури управління має кілька різновидів: лінійна, функціональна, лінійно-функціональна, лінійно-штабна, дивізіональна. Різновидами органічного типу структур є проектні (цільові), матричні (програмно-цільові), бригадні (крос-функціональні) форми організації управління.

Лінійна структура управління є найпростішою, сутність якої полягає в тому, що керуючі впливи на об'єкт можуть передаватися тільки одним домінантним особою - керівником, який отримує офіційну інформацію тільки від своїх, безпосередньо йому підлеглих осіб, приймає рішення з усіх питань, що належать до керованої ним частини об'єкта, і несе за них відповідальність. Спеціаліст відділу продажів страхових продуктів вирішує питання з андеррайтером даного продукту тільки через свого керівника відділу, без безпосереднього прямого контакту з андеррайтером. Ця система найбільш косна і характерна тільки для дуже великих компаній, де необхідна жорстка централізація прийняття рішень.

Особливість функціональної структури полягає в тому, що при збереженні єдиноначальності за окремими функціями управління формуються спеціальні підрозділи, працівники яких володіють знаннями та навичками роботи у даній галузі управління. Найбільш часто ця структура застосовується при розробці нових страхових продуктів, адаптивних очікувань споживача, для створення яких необхідна участь різних фахівців, здатних з різних сторін висвітлити проблему формування нового страхового продукту.

Лінійно-функціональна структура. Основу структури становить "шаховий" принцип побудови і спеціалізація управлінського процесу по функціональним підсистемам організації (аквізиція, маркетинг, виплати, дослідження і розробки, фінанси, персонал тощо). Передбачається створення при основних ланках лінійної структури функціональних підрозділів. Лінійно-функціональна система є найбільш поширеною для страхових компаній. Так, спеціаліст з андеррайтингу певного продукту підпорядковується в ряді питань директору філіалу та начальнику відділу відповідного страхового напряму, а з професійних питань - головному андеррайтеру головного офісу компанії і може звернутися до нього за порадою і за погодженням з певного переліку питань (компетенцій) без погодження з директором філії; а по решті питань підпорядковується начальнику відділу страхування та директору філії.

Лінійно-штабна структура. Її суть полягає в тому, що функціональні керівники отримують у своє розпорядження розвинені відокремлені функціональні підрозділи (фінансове управління, управління постачання і т. д.), які можуть самостійно вести роботу з іншими підрозділами, в тому числі на комерційній основі. Головна задача лінійних керівників полягає в координації дій функціональних ланок і направлення їх в русло загальних інтересів організації. Найчастіше ця система зустрічається, коли в страховій або фінансовий холдинг входять: страхова компанія, банк, перестрахувальна компанія, компанія зі страхування життя, страхова медична компанія, страховий (перестраховий) брокер, страхове агентство, страхові аджастеры, сюрвейеры та аварійні комісари і т. д. Ця система пов'язана з необхідністю для страховика віддавати (у відповідності з вимогами законодавства) ряд видів діяльності на аутсорсинг.

Дивізіональна структура (від франц. division - поділ, розподіл) характеризується поєднанням централізованої координації з децентралізованим управлінням. Ключовими фігурами в управлінні організаціями з дивізіональної структурою стають не керівники функціональних підрозділів, а керуючі (менеджери), що очолюють окремі виробничі відділення.

Виробничі відділення можуть будуватися за трьома критеріями:

- по продукції або послуг, що надаються (продуктова орієнтація);

- за орієнтації на диференційовані групи споживачів (споживча орієнтація);

- по обслуговуваним територіям (регіональна спеціалізація).

Відповідно, варіаціями дивізіональних структур є дивізіонально-регіональна, дивізіонально-технологічна і дивізіонально-продуктова структури управління. У цьому типі структур зроблена спроба поєднувати централізовану координацію і контроль діяльності з децентралізованим управлінням. Найбільш яскравим прикладом дивізіональної системи у страхуванні є діяльність компанії "Ренесанс-страхування", в якій філіям (підрозділам) компанії дана досить велика свобода прийняття оперативних рішень, в тому числі в розробці страхових продуктів і проведенні андерайтингу.

Проектна (цільова) структура. Проектна структура формується при розробці організацією проектів, під якими розуміються будь-які процеси цілеспрямованих змін у системі (наприклад, модернізація системи прийому ризиків та врегулювання збитків, освоєння нових технологій, створення нового продуктового напрямку тощо). Управління проектом включає визначення його цілей, формування структури, планування і організацію виконання робіт, координацію дій виконавців. Основним принципом побудови проектної структури є концепція проекту. Діяльність підприємства розглядається як сукупність виконуваних проектів, що мають фіксований початок і закінчення. Під кожен проект виділяються трудові, фінансові, технологічні і т. д. ресурси, якими розпоряджається керівник проекту. Кожен проект має свою структуру, і управління проектом включає визначення його цілей, формування структури, планування й організацію робіт, координацію дій виконавців. Після виконання проекту структура проекту розпадається, її компоненти, включаючи співробітників, переходять у новий проект або звільняються (якщо вони працювали на контрактній основі). Як правило, подібні структури застосовуються в страхуванні для проведення спеціалізованого внутрішнього аудиту або реінжинірингу.

Матрична (програмно-цільова) структура. Структура являє собою гратчасту організацію, побудовану на принципі подвійного підпорядкування виконавців: з одного боку, безпосередньому керівнику функціональної служби, що представляє персонал і технічну допомогу керівнику проекту, з іншого - керівнику проекту, наділеної повноваженнями для здійснення процесу управління в відповідності з запланованими термінами, ресурсами і якістю. При такій організації керівник проекту взаємодіє з двома групами підлеглих: з постійними членами проектної групи і з іншими працівниками функціональних відділів, що підкоряються йому тимчасово і по обмеженому колу питань. При цьому зберігається їх підпорядкування безпосереднім керівникам підрозділів, відділів, служб. Прикладом даної структури можуть служити підрозділи, створені останнім часом в ряді компаній для запровадження системи direct insurance.

Бригадна (крос-функционалъная) структура управління. Основою цієї структури управління є організація робіт з робочим групам (бригадам). Бригадна організація робіт - досить древня організаційна форма, досить згадати робочі артілі, але тільки з 1980-х рр. почалося її активне застосування як структури управління організацією, у чому є прямо протилежною ієрархічним типом структур. Основними принципами такої організації управління є:

- автономна робота робочих груп (бригад);

- самостійне прийняття рішень робочими групами і координація діяльності по горизонталі;

- заміна жорстких управлінських зв'язків бюрократичного типу гнучкими зв'язками;

- залучення для розробки і вирішення завдань співробітників різних підрозділів.

Ці принципи руйнують властиве ієрархічним структурам жорстке розподіл співробітників по виробничим, інженерно-технічним, економічним і управлінським службам, які утворюють ізольовані системи зі своїми цільовими установками та інтересами. Найбільш часто в страхуванні дані структури застосовуються для організації продажів, де необхідна продуктова спеціалізація напрямів з одночасною універсалізацією зв'язків між підрозділами продажу, обслуговування (врегулювання збитків) та страхового обліку.

Неадаптивное до цілей організації та умов зовнішнього середовища побудова структури веде до того, що робочий час співробітників буде витрачатися неефективно (витрачатися на нецільові завдання), в результаті чого сама організація стає менш результативною.

На формування організаційної структури впливають зміни організаційних форм, в яких функціонують підприємства. Так, при входженні фірми в склад якого-небудь об'єднання, скажімо, асоціації, концерну, холдингу і т. п., відбувається перерозподіл управлінських функцій (частина функцій централізується), тому змінюється і організаційна структура фірми. Втім, навіть якщо компанія залишається самостійним і незалежним, але стає частиною мережевої холдингу, що об'єднує на тимчасовій основі ряд взаємопов'язаних підприємств (найчастіше для використання сприятливої ситуації), їй доводиться вносити в свою управлінську структуру ряд змін. Це пов'язано з необхідністю посилення функцій координації і адаптації до систем менеджменту інших компаній, що входять в холдинг.

Структура страхової компанії має вертикальну і горизонтальну градації. При побудові управлінської структури виділяють наступні елементи компанії: компанія в цілому, дирекції (за напрямами), департаменти, відділи, підрозділи (за спеціалізацією) (див. рис. 4.1).

Структура компанії відображає специфіку її діяльності і підпорядкована завданню оптимізації процесів взаємодії між різними структурними підрозділами компанії з метою найбільш ефективного (раціонального) використання наявних у компанії ресурсів та виконання прийнятих на себе зобов'язань.

Більш детально структура страхової компанії виглядає наступним чином.

o Збори власників (акціонерів)

o Рада директорів

o Генеральний директор

V Дирекція по страхуванню

■ Департамент майнового страхування:

-відділи страхування майна;

-відділ страхування будівельно-монтажних ризиків;

Рис. 4.1. Приклад традиційної лінійно-функціональної структури страхової компанії

- відділ страхування вантажів та перевезень;

- відділ страхування автотранспорту;

- відділ страхування водного транспорту;

- відділ страхування інших видів автотранспорту;

- відділ сільськогосподарського страхування;

- відділ страхування відповідальності;

- відділ страхування фінансових ризиків;

- відділ врегулювання збитків;

- відділ андеррайтингу.

Департамент особистого страхування:

- відділ добровільного медичного страхування;

- відділ страхування від нещасних випадків;

- відділ страхування виїжджаючих за кордон;

- відділ комплексних видів страхування.

Департамент перестрахування:

♦ Вихідне перестрахування:

- відділ облігаторного перестрахування;

- відділ факультативного перестрахування.

♦ Вхідне перестрахування:

- відділ облігаторного перестрахування;

- відділ факультативного перестрахування.

Департамент регіональної політики:

♦ Філії:

- директор філії;

- відділи і підрозділи філій;

- бухгалтерія філій.

♦ Представництва.

♦ Агентства.

Генеральне агентство:

- відділ по роботі з агентами;

- відділ по роботі з брокерами;

- відділ по роботі з банками та лізинговими компаніями.

Департамент реклами, маркетингу і корпоративної культури.

Y Виконавча дирекція:

- секретаріат;

- канцелярія;

- господарський відділ;

- юридичний відділ;

- відділ безпеки;

- відділ кадрів;

- відділ інформаційного забезпечення та ІТ.

V Фінансова дирекція:

Бухгалтерія:

- бухгалтерія страхового спрямування;

- бухгалтерія загальногосподарського спрямування;

- відділ розрахунку заробітної плати;

- бухгалтерія філій і представництв.

Фінансовий департамент:

- відділ податкового обліку;

- відділ фінансового планування;

- відділ внутрішнього аудиту;

- відділ роботи з кредиторами і дебіторами;

- інвестиційний відділ.

Департамент обліку та контролю.

Департамент актуарних розрахунків і формування страхових резервів.

Більшість компаній у процесі свого розвитку створюють різні відокремлені підрозділи (філії, представництва, агентства), які, володіючи обмеженим набором функцій і повноважень, виконують роль наближення компанії до місцезнаходження потенційного клієнта - страхувальника.

За рівнем делегування повноважень і відособленості ведення бізнесу виділяють такі складові частини компанії.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Функції та функціональні структури організації
Деталізація описів бізнес-процесів на рівні підрозділів
Процесно-орієнтовані методи організації і регламентація діяльності
Методичні підходи до організації внутрішнього аудиту бізнес-процесів
Структура управління і принципи її побудови
Організація страхової діяльності
ПОНЯТТЯ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ТА ЇЇ ОРГАНІЗАЦІЇ
Особливості застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку фінансово-господарської діяльності страхових організацій
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси