Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Лекція 1. Банкострахування як форма фінансової конгломерації

Передумови появи фінансових об'єднань

Банкострахування є нової організаційно - функціональної конструкцією на сучасному фінансовому ринку, історія виникнення якої тісно пов'язана з формуванням фінансових об'єднань, або "фінансових супермаркетів". Історично виникнувши як самостійні сфери фінансової діяльності, банківський і страховий бізнес протягом всієї історії свого розвитку були тісно взаємопов'язані. Страхові компанії користуються банківськими послугами для заощадження і приросту вільних коштів. У свою чергу банки виявляють інтерес до страхування, активно діючи на ринку через свої дочірні страхові компанії. Сама ідея об'єднання банківського і страхового бізнесу має досить глибоке коріння - у багатьох країнах здавна були фінансові групи, що включали в себе і страхові компанії і банки. Але, незважаючи на це, фінансові конгломерати отримали значний розвиток як глобальне явище саме в останні 20 років.

Виникнення фінансових супермаркетів обумовлено структурними і стратегічними змінами у фінансовій діяльності в процесі еволюції фінансового ринку, які призвели до появи нових домінуючих форм фінансових установ.

Для кожного етапу розвитку фінансового ринку характерна своя домінуюча форма інституційної структури фінансового справи. Так, якщо на етапі посередництва банківського ринку провідну роль відігравали комерційні (ділові), банки на етапі посередництва ринку цінних паперів - інвестиційні банки, то на етапі посередництва фінансового ринку важливими елементами системи посередництва стали виступати фінансові об'єднання, або фінансові конгломерати.

Поява фінансових супермаркетів було викликано макро - і мікроекономічними факторами. До першої групи факторів, обумовлених об'єктивним розвитком національних економічних систем, відносяться:

- глобалізація фінансової сфери з 1960-х років внаслідок зростання обсягів між народної торгівлі, туризму, міграції населення, що спричинило розширення міжнародних ринків капіталу і забезпечило середовище для фінансової консолідації національних фінансових інститутів;

- поява нових форм корпоративних структур: холдингів, концернів, фінансово-промислових груп, в структуру яких поступово стали залучатися банківські та парабанковские посередники, які виконували роль постачальників капіталу.

До другої групи факторів, які викликані організаційно-економічними змінами в системі трансформації заощаджень в інвестиції, належать:

- зміна споживчих переваг клієнтів фінансових інститутів. Поширення процесних інновацій у формі розширення використання інформаційних технологій обслуговування, орієнтованих на надання стандартизованих фінансових продуктів, незважаючи на значні витрати впровадження, не принесло банкам очікуваних результатів. Підвищення фінансової грамотності та масове залучення населення у сферу кредитно-фінансових відносин сформували клас споживачів послуг, що пред'являють попит на індивідуалізовані послуги і віддають перевагу особисте спілкування з співробітниками банку;

- зниження прибутковості традиційних операцій через посилення конкуренції на всіх сегментах фінансового ринку зумовило необхідність залучення нових клієнтів можливістю отримання широкого переліку продуктів і послуг;

- мінімізація продуктових конкурентних переваг. Значні темпи розвитку банківської справи призвели до того, що якість технологій і асортимент пропонованих продуктів формувався у найбільших банків національної банківської системи приблизно на одному рівні. Тому практично єдиним способом залучення клієнта стала виступати здатність запропонувати йому комплексний продукт;

Формально фінансовий супермаркет являє собою об'єднання (юридична, маркетингове або просто територіальне) банку з іншими професійними учасниками фінансового ринку (страхової, інвестиційної, брокерської, лізингової, консалтингової компаніями тощо). На практиці це означає, що клієнтові тут, крім власне банківських операцій (приймання вкладів, розміщення коштів на фондовому ринку, обміну валют, обслуговування і випуску пластикових карток, кредитування, переказу грошових коштів) також здатні запропонувати "супутні" фінансові послуги: паї інвестиційних фондів, різні види страхування і т. д.

Клієнтська орієнтація фінансового супермаркету визначає його продуктову лінійку і дозволяє розділити об'єднання на три групи:

- об'єднання, орієнтовані на фізичних осіб, які домінують у структурі фінансових супермаркетів;

- об'єднання, орієнтовані на компанії малого та середнього бізнесу;

- універсальні фінансові об'єднання без яскраво вираженої клієнтської орієнтації, що надають широкий асортимент продуктів і послуг.

Цільовими орієнтирами створення будь-якого фінансового супермаркету є: зростання прибутку; зменшення витрат; збільшення частки ринку та обсягів продажів; формування позитивного іміджу фінансових інститутів-учасників конгломерату.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Розвиток банкострахування за кордоном і в Росії
Регулювання банкострахування в Росії
Інформативність форми № 2 "Звіт про прибутки і збитки"
Принципи підготовки фінансової інформації
Поняття банкострахування
Передумови об'єднання російських земель
Передумови об'єднання російських земель
Типи фінансових об'єднань
СТАНДАРТИ, ПОВ'ЯЗАНІ З ОБ'ЄДНАННЯМ БІЗНЕСУ І УЧАСТІ В СПІЛЬНІЙ ДІЯЛЬНОСТІ
Об'єднання суб'єктів страхової справи
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси