Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші. Кредит. Банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Центральні банки та основи їх діяльності

Головною ланкою банківської системи будь-якої держави є центральний банк країни. У різних державах ці банки називаються по-різному: державні, народні, емісійні, резервні. Центральні банки виникли як комерційні банки, наділені правом емісії банкнот.

В кінці XIX - початку XX ст. у більшості країн емісія всіх банкнот була зосереджена в одному емісійному банку, який став називатися центральним емісійним, а потім - просто центральним банком. В самій назві відображається роль банку в кредитній системі будь-якої країни: центральний банк стає центром банківської системи. Створення центрального емісійного банку було обумовлено процесами концентрації і централізації капіталу, переходом до єдиних національних грошових систем. Первинна обов'язок центрального банку в ринковій економіці - захищати купівельну спроможність національної валюти і допомагати нормальному функціонуванню фінансових ринків.

Власність центрального банку найчастіше є державною. Здійснюючи свою діяльність на макрорівні, він відображає загальнонаціональний інтерес, проводить політику не в інтересах того чи іншого регіону, тієї чи іншої групи галузей економіки чи підприємств, а в інтересах держави в цілому. При цьому центральний банк не ставить своїм завданням отримання прибутку.

ЦБ підзвітний безпосередньо парламенту чи створеній останнім спеціальної банківської комісії. Керуючий ЦБ не входить в уряд, і його призначення не збігається по термінах з формуванням нового кабінету. Призначення може робитися монархом, президентом, парламентом, але уряд, що спирається на парламентську більшість, звичайно може провести свою кандидатуру (часто воно її офіційно пропонує). Вище керівництво ЦБ може бути не обмежене в терміні перебування на посаді (Данія, фінляндія, норвегія) або призначатися на тривалий термін, наприклад на 7 років - в Ірландії, Австралії, Канаді, Нідерландах, 8 років - у ФРН.

Ступінь незалежності ЦБ обумовлена його завданнями, які в будь-якій країні зазвичай визначаються як підтримка грошово-кредитної і валютної стабільності в цілях забезпечення антиінфляційного економічного зростання. Уряд заклопотаний, перш за все, короткостроковими і середньостроковими цілями, наближенням чергових виборів, і це може вступати в протиріччя з довготривалими інтересами всієї держави. Відносно незалежний ЦБ в такій ситуації повинен виступати своєрідною противагою.

З іншого боку, незалежність ЦБ має об'єктивні межі, оскільки принципові протиріччя з урядом могли б звести нанівець ефективність проведеної останнім економічної політики. Тому є тенденція до посилення впливу уряду в особі, насамперед, міністра фінансів. У багатьох країнах вищі повноваження уряду і міністерства фінансів по відношенню до ЦБ закріплені законодавчо.

Разом з тим центральні банки мають офіційне право на висловлення власної думки, володіють рядом переваг, а право прямих наказів міністерством фінансів використовується вкрай рідко. Які б функції не покладалися на ЦБ, він завжди є органом регулювання, що поєднує риси банку і державного відомства.

Принципове значення має обмеження можливості уряду користуватися засобами ЦБ. В багатьох країнах пряме кредитування уряду практично відсутнє (США, Канаді, Японії, Великобританії, Швеції, Швейцарії) або законодавчо обмежена (у ФРН, Франції, Нідерландах).

Традиційно центральний банк виконує чотири основні функції: монопольно здійснює емісію банкнот, є банком банків, банкіром уряду, проводить грошово-кредитне регулювання і банківський нагляд.

Методи грошово-кредитної політики центрального банку різноманітні. Найбільш широко використовуються:

- зміна процентних ставок, за якими центральний 5анк надає кредити комерційним банкам (офіційної дисконтної ставки, ставки рефінансування, ломбардної ставки);

- зміна норм обов'язкових резервів банків;

- операції на відкритому ринку, тобто операції по купівлі-продажу державних облігацій, векселів і інших цінних паперів;

- політика валютної інтервенції, тобто купівля-продаж іноземної валюти.

Зазначені методи грошово-кредитного регулювання можна назвати загальними, так як вони впливають на операції всіх комерційних банків і на ринок позикових капіталів у цілому.

Крім того, можуть застосовуватися також вибіркові (селективні) методи, спрямовані на регулювання окремих форм кредиту (наприклад, споживчого) або кредитування різних галузей (житлового будівництва, експортної торгівлі). До вибіркових методів належать:

- пряме обмеження розмірів банківських кредитів для окремих банків або позичок (так звані "кредитні стелі");

- регламентація умов видачі конкретних видів кредитів, зокрема встановлення маржі, тобто різниці між сумою забезпечення і розміром виданої позички, різниці між ставками за депозитами і ставками по кредитах.

Центральний банк виконує функції головного регулюючого органа платіжної системи країни. Він організує міжбанківські розрахунки, координує і регулює організацію розрахункових (у тому числі клірингових) систем, служить розрахунковим центром банківської системи.

До основними напрямами нагляду і контролю центрального банку над комерційними відносяться: видача ліцензій на здійснення банківської діяльності, на проведення окремих видів операцій (валютних, з цінними паперами, з дорогоцінними металами); перевірка й аналіз фінансової звітності, наданої банками, ревізії на місцях; установлення систем економічних нормативів, контроль за їх дотриманням.

Центральний банк є органом валютного контролю, провідником державної валютної політики. Він визначає режим обмінного курсу національної валюти і здійснює його регулювання, проводить операції щодо керування офіційними золотовалютними резервами, регулює міжнародні розрахунки, платіжний баланс, контролює рух валюти як усередині країни, так і за кордоном, бере участь у розробці прогнозу й організовує складання платіжного балансу. Центральний банк бере участь у підготовці міжнародних угод з відповідних питань, співпрацює з центральними банками інших країн, а також з міжнародними і регіональними валютно-кредитними організаціями, представляє країну в цих організаціях.

Усі функції центрального банку взаємозалежні. Кредитуючи комерційні банки, він одночасно створює кредитні знаряддя обігу, здійснюючи випуск і погашення урядових зобов'язань, впливає на рівень позичкового відсотка. Це визначає особливе положення, що займає центральний банк у банківській системі, і створює об'єктивні передумови для виконання ним найважливішої функції - функції грошово-кредитного регулювання.

Статус, цілі, функції, повноваження і принципи організації та діяльності Центрального банку РФ законодавчо визначаються Конституцією РФ, Законом про Центробанку і іншими федеральними законами.

Відповідно до Конституції РФ головним завданням Банку Росії є захист і забезпечення стійкості рубля.

У відповідності зі ст. 3 Закону про Центробанку основними цілями діяльності Банку Росії є:

- захист і забезпечення стійкості рубля;

- розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації;

- забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи.

Реалізація цих цілей здійснюється Банком Росії незалежно від органів державної влади (ст. 75 Конституції РФ, ст. 5 Закону про Центробанку). Отримання прибутку не входить до мети діяльності Банку Росії.

Принцип незалежності - ключовий елемент статусу Центрального банку російської федерації - проявляється насамперед у тому, що Банк Росії не входить в структуру федеральних органів державної влади і виступає як особливий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Незалежність статусу Банку Росії відображена в ст. 1, 2 та 5 Закону про Центробанку. Банк Росії є юридичною особою і виступає як суб'єкт публічного права. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю. Повноваження по володінню, користуванню і розпорядженню майном Банку Росії здійснюються самим Банком Росії; вилучення і обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються. Фінансова незалежність Центрального банку Російської Федерації виражається також у тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів і не реєструється у податкових органах.

Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, гак само, як і Банк Росії - за зобов'язаннями держави, якщо вони не взяли на себе такі зобов'язання. У відповідності зі ст. 5 Закону про Центробанку федеральні органи державної влади, органи державної влади суб'єктів Російської Федерації і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність Банку Росії. У випадках такого втручання Банк Росії інформує про це Державну Думу РФ і Президента РФ. Крім того, Банк Росії має право захищати свій статус і повноваження в судовому порядку.

Банк Росії підзвітний Державній Думі РФ, яка призначає на посаду та звільняє з посади голови Банку Росії (за поданням Президента російської федерації) і членів Ради директорів Банку Росії, а також призначає аудитора Банку Росії і затверджує річний звіт Центрального банку РФ і аудиторський висновок.

Центральний банк РФ представляє собою єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління. В систему входять: центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи і навчальні заклади, сховища, а також інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки, необхідні для успішної діяльності Банку.

Національні банки республік, входять до складу Російської Федерації, є територіальними установами Банку Росії. Вони не мають статусу юридичної особи і не мають права ухвалювати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантії і поручительства, вексельні і інші зобов'язання без дозволу Ради директорів Банку Росії. Завдання і функції територіальних установ Банку Росії визначаються Положенням про ці установи, що затверджуються Радою директорів.

Вищий орган Банку Росії - Рада директорів. Це колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та керуючий нею. У Раду директорів входять голова Банку Росії і 12 членів Ради, які затверджуються Державною Думою РФ за поданням голови Банку. Він є одночасно головою Ради директорів.

Рада директорів організовує роботу Банку Росії і регулює діяльність комерційних банків країни. Він затверджує структуру і штати центрального апарату Банку Росії, а також статути його структурних підрозділів.

До повноважень Ради директорів входять зміна ставок по централізованим кредитах, норм резервування, економічних нормативів; визначення умов допуску іноземного капіталу в банківську систему Російської Федерації; інші рішення з питань, що мають велике значення як для Банку Росії, так і для банківської системи та економіки країни в цілому.

Поряд з Радою директорів функціонує Національна банківська рада. До його складу включаються представники Адміністрації Президента РФ, представники вищих органів законодавчої і виконавчої влади та експерти. Загальна чисельність Ради не перевищує 15 осіб. Члени ради затверджуються Державною Думою РФ за поданням Голови Банку Росії.

Рада регулярно, не рідше одного разу в квартал, обговорює концепцію розвитку банківської системи та питання єдиної державної кредитно-грошової політики, включаючи регулювання грошових ресурсів. Рекомендації Ради враховуються при розгляді у Федеральному Зборах РФ законодавчих актів з питань банківської діяльності, а гакже приймаються до уваги при підготовці рішень Ради директорів Банку Росії.

Грошовий обіг регулюється Центральним банком у процесі здійснення грошово-кредитної політики, яка виражається у кредитної експансії, або кредитної рестрикції.

Кредитна експансія ЦБ РФ збільшує ресурси комерційних банків, які, видаючи кредити, підвищують загальну масу грошей в обігу. Кредитна рестрикція тягне за собою обмеження можливостей комерційних банків з видачі кредитів і тим самим по насичення економіки грошима.

Інструментами кредитної експансії або рестрикції є облікова ставка Центрального банку РФ і деякі неекономічні заходи. Офіційна облікова ставка (ставка рефінансування) - це відсотки по позиках, використовуваним Центральним 5анком РФ при кредитуванні комерційних банків.

Визначення розміру облікової ставки - один з найбільш важливих аспектів кредитно-грошової політики, а зміна облікової ставки виступає показником змін в області кредитно-грошового регулювання. Розмір облікової ставки зазвичай залежить від рівня очікуваної інфляції і в той же час надає на інфляцію великий вплив. Коли ЦБ РФ має намір пом'якшити кредитно-грошову політику або її посилити, він знижує або підвищує облікову (відсоткову) ставку.

Протягом 1991-1997 рр. облікова ставка неодноразово переглядалася в діапазоні від 10 до 200% річних, залежно від економічної ситуації в країні.

Комерційні банки одержують в ЦБ РФ позички у порядку рефінансування і переобліку векселів. Банк Росії регулює загальний обсяг видаваних ним кредитів відповідно до прийнятих орієнтирами єдиної державної грошово-кредитної політики, використовуючи при цьому в якості інструменту облікову ставку. З 21 січня 2000 р. облікова ставка становила 45%. За період з 2000 по 2011 р. вона знижувалася більш 20 разів, а з травня 2011 р. вона становить 8,25%.

Підвищення офіційних ставок скорочує можливості комерційних банків отримати ресурси для кредитування. Це впливає на скорочення грошової маси. Зниження офіційної облікової ставки діє у зворотному напрямку.

Банк РФ може встановлювати одну або кілька процентних ставок по різних видах операцій або проводити процентну політику без фіксації відсоткової ставки. Процентні ставки ЦБ РФ являють собою мінімальні ставки, за якими він здійснює свої операції. ЦБ РФ використовує відсоткову політику для впливу на ринкові процентні ставки з метою зміцнення рубля.

Основні функції Банку Росії закріплені Законом про Центробанку (ст. 4). Банк Росії:

- у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;

- монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошове звернення;

- є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх фінансування;

- встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

- встановлює правила проведення банківських операцій;

- здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації та державних соціальних позабюджетних фондів;

- здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;

- приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківської діяльності, зупиняє їх дію та відкликає їх;

- здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;

- реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

- здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

- організує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавством Російської Федерації;

- визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а гакже з юридичними і фізичними особами;

- встановлює правила бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи Російської Федерації;

- встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

- приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;

- встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, здійснює видачу, призупинення і відгук дозволів валютним бірж на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти;

- проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні дані, а також виконує інші функції відповідно до федеральними законами.

З метою успішної реалізації грошово-кредитної політики Центральний банк РФ використовує такі інструменти та методи:

1. Нормативи обов'язкових резервів, депонуючих в Банку Росії. Обов'язкові резерви (резервні вимоги) - це найбільш ліквідні активи, які зобов'язані мати кредитні установи, як правило, або у формі готівки в касі банків, або у вигляді депозитів у Центральному банку РФ, або в інших високоліквідних формах, обумовлених Центральним банком РФ.

Норматив резервних вимог являє собою встановлене в законодавчому порядку процентне відношення суми мінімальних резервів до абсолютних (об'ємним) або відносним (збільшенню) показникам пасивних операцій (депозитів) або активних операцій (кредитних вкладень). Використання нормативів може мати як тотальний характер впливу - встановлення до всієї суми зобов'язань або позик, так і селективний - до їх певної частини.

2. Операції на відкритому ринку.

При здійсненні цих операцій Центральний банк РФ не тільки реалізує напрями своєї кредитно-грошової політики, але і сприяє комерційним банкам у підтримці на необхідному рівні їх ліквідності, тобто спроможності своєчасно виконувати свої зобов'язання перед клієнтами - як юридичними, так і фізичними особами.

Під операціями на відкритому ринку мається на увазі купівля-продаж ЦП казначейських векселів, державних цінних паперів, облігацій Банку Росії. Емітентом державних цінних паперів є Уряд РФ в особі Міністерства фінансів Росії.

Центральний банк РФ виконує роль головного дилера і агента з обслуговування державного боргу. Операції з цінними паперами проводять більше 50 офіційних дилерів, в ролі яких виступають комерційні банки.

3. Рефінансування кредитних організацій.

Під рефінансуванням банків розуміється надання Центральним банком РФ кредитів комерційним банкам. Форми, порядок і умови рефінансування встановлюються Банком Росії. Рефінансування може здійснюватися шляхом надання ломбардного кредиту, кредиту під заставу векселів та інші види кредиту.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Основи діяльності Центрального банку Росії
Центральні банки
Європейський центральний банк: організаційне пристрій, мети діяльності та інструменти грошово-кредитної політики
Компетенція Центрального банку РФ у сфері організації готівкового грошового обігу
Становлення Державного банку Російської імперії та особливості його діяльності в 1860-1917 рр ..
Цілі діяльності та функції Центрального банку Російської Федерації
Банки, основи банківської справи
Центральний банк
Функції Центрального банку РФ
Структура Центрального банку РФ
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси