Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розрахунки чеками

Чек являє собою різновид цінного паперу. У зв'язку з цим чеком притаманні всі ознаки, характерні для даних об'єктів цивільних прав, а саме: формальність, посвідчення майнового права, нерозривний зв'язок майнового права із самою цінним папером, абстрактність.

Специфічною рисою чека є його неможливість відкликання, не дозволяє чекодавцю відкликати чек до закінчення строку для його пред'явлення.

Чеки можуть бути на пред'явника, іменними та ордерными.

Основними учасниками відносин при розрахунках чеками є чекодавець, чекодержатель і платник.

Чекодавцем є юридична або фізична особа, що видала чек, тобто нічим не обумовлене розпорядження своєму банку здійснити платіж зазначеної в чеку суми чекодержателю. Чекодавцем може бути тільки особа, що має в банку, що обслуговує його грошові кошти, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків. Чекоутримувач - юридична або фізична особа, якій видано чек. Платником за чеком може бути тільки банк, де в чекодавця є грошові кошти.

Чекодавець і чекодержатель складаються між собою в будь-яких зобов'язальних правовідносинах, заснованих, як правило, на різних цивільно-правових договорах. Чекодавець є боржником за зобов'язанням та на виконання лежить на ньому обов'язки видає чек чекодержателю - кредитора за зобов'язанням. Однак видача чека не погашає основного грошового зобов'язання. Чек не є засобом платежу. Обов'язок боржника за основним грошовим зобов'язанням (чекодавця) можна буде вважати виконаним тільки після оплати чека.

Банк (платник за чеком) полягає в зобов'язальних правовідносинах, пов'язаних з оплатою чека, тільки з чекодавцем. Між чекодержателем і банком зобов'язальні правовідносини відсутні, тому банк не несе відповідальності перед чекодержателем у разі неоплати чека. Чеки кредитних організацій застосовуються при здійсненні переказу грошових коштів, за виключенням переказу грошових коштів ЦБР.

Крім названих суб'єктів у даному вигляді розрахункових відносин можуть брати участь також індосанти (особи, які вчинили передавальний напис па чеку) і авалісти (особи, які гарантували платіж за чеком повністю або частково за допомогою авалю).

В даний час розрахунки чеками регулюються ЦК РФ, де в основному містяться норми, що відображають положення Уніфікованого закону про чеках, прийнятого Женевською конвенцією 1931 р. В частині, не врегульованій ГК РФ, порядок та умови використання чеків можуть регламентуватися іншими законами і встановлюваними згідно з ними банківськими правилами. До числа останніх слід віднести, зокрема, Положення перекладі.

Реквізити чека можна поділити на обов'язкові (описані в законі) і факультативні (закріплені в Положенні про переведення).

У ст. 878 ГК РФ містить вичерпний перелік реквізитів чека (обов'язкові). До їх числа відносяться:

1) найменування "чек", включене в текст документа;

2) доручення платнику виплатити певну грошову суму;

3) найменування платника та вказівку рахунку, з якого повинен бути здійснений платіж;

4) зазначення валюти платежу;

5) зазначення дати і місця складання чека;

6) підпис особи, яка виписала чек, - чекодавця.

Відсутність в документі хоч би однієї із зазначених реквізитів позбавляє його сили чека. Виключення встановлено лише для єдиного реквізиту - місця складання чека. Чек, у якому не вказано місце, розглядається як підписаний у місці знаходження чекодавця.

В чеку не може міститися умова про відсотках, тому навіть якщо чекодавець вкаже на відсотки, це положення буде вважатися ненаписаною.

Положення про переведення більш розширено дасть перелік реквізитів чека, включаючи ще й реквізити, що визначаються кредитною організацією (факультативні).

Форма чека встановлюється кредитною організацією.

В п. 1 ст. 879 ЦК РФ фактично конкретизовано положення, що міститься у п. 2 ст. 877 ГК РФ, з аналізу якої можна було зробити висновок про те, що оплата чека провадиться тільки за рахунок тих, що знаходяться в банку коштів чекодавця, яка має право розпорядження ними шляхом виставлення чеків.

Грошові кошти можуть бути депоновані у банку для покриття чека.

Чек підлягає пред'явленню до оплати у строк, встановлений законом. У ст. 29 Однакового закону про чеках встановлюється три різновиди термінів пред'явлення чеків до платежу:

- чек, який оплачується в країні його пред'явлення, повинен бути пред'явлений до платежу протягом восьми днів;

- чек, який оплачується не в тій країні, де він виставлений, а в інший, повинен бути пред'явлений до оплати протягом 20 днів, якщо місце виставлення і місце платежу знаходяться в одній і тій же частині світу;

- чек, який оплачується протягом 70 днів, якщо місце виставлення і місце платежу знаходяться в різних частинах світу.

Відповідно до ЦК РФ платник зобов'язується перевіряти всіма доступними способами справжність чека, повноважність пред'явника чека, правильність індосаментів. Це може виражатися в звірці підписів чекодавця, отримання відповідної інформації від самого чекодавця та ін.

В п. 4 ст. 879 ГК РФ закріплено правило про покладення обов'язку щодо відшкодування збитків, пов'язаних з оплатою підробленого, викраденого або втраченого чека на платника або чекодавця в залежності від наявності їх вини у заподіянні збитків. Дане положення відрізняється від загального правила про відшкодування збитків, що виникли при здійсненні підприємницької діяльності, незалежно від вини особи (п. 3 ст. 401 ГК РФ). Таке виключення із загального правила має важливе значення перш за все для банку (платника за чеком), оскільки оплата чека є різновидом банківської операції, а отже, завжди пов'язана з підприємницькою діяльністю банку.

Правила про передачу прав за цінними паперами встановлені в ст. 146 ГК РФ. Варіанти передачі прав розрізняються в залежності від виду цінного паперу. Згідно п. 2 ст. 880 ЦК РФ іменний чек не підлягає передаванню, тому уступка вимоги (цесія) в даному випадку недопустима.

Передача прав за чеком може мати місце тільки відносно предъявительского та ордерного чеків. За предъявительскому чеку права передаються шляхом вручення чека іншій особі.

Для передачі прав за ордерної чеку вимагається вчинення на чеку передавального напису - індосаменту. В п. 3 ст. 880 ЦК РФ встановлено спеціальні правила щодо індосаментів на чеках, які полягають у наступному:

- у переказному чеку індосамент на платника має силу розписки за отримання платежу;

- індосамент, здійснений платником, є недійсним;

- особа, яка володіє переказним чеком, одержаним за індосаментом, вважається його законним власником, якщо вона засновує своє право на безперервному ряді індосаментів.

У ст. 881 ЦК РФ передбачається можливість забезпечення платежу за чеком шляхом авалю, який представляє собою гарантію будь-якої особи, крім платника. Аваль може даватись як за чекодавця, так і індосантів. Якщо при написанні авалю не вказано, за кого він даний, вважається, що аваль дано за чекодавця. Аваліст разом з чекодавцем і індосантами несе солідарну відповідальність перед чекодержателем у разі відмови платника від оплати чека.

Зобов'язання аваліста володіє певною самостійністю і не залежить від долі гарантованого їм зобов'язання. Навіть у разі недійсності останнього за яким би то не було підстави, крім недодержання форми, зобов'язання аваліста є дійсним.

Відповідно до ЦК РФ аваліста при оплаті чека надається право пред'явлення регресної вимоги до особи, за якого була дана гарантія, так і до всіх іншим особам, хто зобов'язаний перед останнім.

Чек може бути пред'явлений до платежу двома способами:

1) шляхом безпосереднього звернення до банку чекодержателя-платнику;

2) шляхом подання чека на інкасо в банк, що обслуговує чекодержателя; в даному випадку обов'язок щодо отримання платежу за чеком покладається на банк чекодержателя; при цьому оплата чека провадиться з додержанням загальних правил, встановлених ст. 875 ЦК РФ по виконанню інкасового доручення.

Зарахування коштів за инкассированному чеком на рахунок чекодержателя провадиться за загальним правилом після одержання платежу від платника. Договором між чекодержателем і банком може бути передбачений й інший варіант, пов'язаний, наприклад, з фактичним кредитуванням чекодержателя за рахунок коштів банку (зарахування коштів на рахунок до оплати чека).

У ст. 883 ЦК РФ міститься вичерпний перелік способів, якими повинен бути посвідчений відмова від оплати чека. Відмова засвідчується або відміткою відповідного банку, або вчиненням нотаріального протесту або складанням рівнозначного акта в порядку, встановленому законом.

У ст. 96 Основ законодавства РФ про нотаріат від 11 лютого 1993 р. № 4462-1 встановлений порядок посвідчення нотаріусом неоплати чека. Нотаріус за місцезнаходженням платника приймає для пред'явлення до платежу чек, поданий після закінчення 10 днів, якщо чек виписаний на території РФ; поданий після закінчення 20 днів, якщо чек виписаний на території держав - членів СНД; поданий після закінчення 70 днів, якщо чек виписаний на території якоїсь іншої держави, з дня видачі чека, але не пізніше 12 години наступного після цього строку дня.

У разі неоплати чека нотаріус посвідчує неоплату' чека шляхом напису на чеку і зазначає про це в реєстрі. Одночасно з написом на чеку надсилається повідомлення чекодавцю про неоплату його чека банком і вчинення напису на чеку.

На прохання чекодержателя нотаріус у разі неоплати чека вчиняє виконавчий напис.

Незважаючи на те, що в Основах законодавства РФ про нотаріат на відміну від ЦК РФ термін "протест" не використовується, фактично мова йде про вчинення нотаріусом одного разом ж нотаріальної дії, термінологічно по-різному позначеного в різних нормативних актах.

Згідно п. 2 ст. 883 ЦК РФ вчинення нотаріусом протесту або складання рівнозначного акта повинні бути здійснені до закінчення строку для пред'явлення чека. Якщо пред'явлення чека мало місце в останній день строку, протест або рівнозначний акт може бути вчинений у наступний робочий день.

Для банків, що роблять відмітки про неоплату чека, будь-яких строків вчинення зазначених дій не передбачено. Тому посвідчення відмови від оплати чека може бути зроблено банками в будь-який час за наявності відмови.

Правила ст. 884 ЦК РФ покладають на вказаних у ній осіб (чекодержатель, індосант) обов'язок інформування суб'єктів, які можуть бути притягнуті до відповідальності за неоплату чека, про що має місце неплатежі. Повідомлення повинно бути зроблено у встановлені терміни (два робочих дні). Особа, що не послали повідомлення у строк, не втрачає права пред'явити зобов'язаному особі відповідні вимоги, пов'язані з несплатою чека. Однак у такій ситуації і сам суб'єкт, порушив обов'язок щодо інформування, може бути притягнутий до відповідальності у формі відшкодування збитків, що виникли внаслідок неизвещения про неоплату чека.

В якості зобов'язаних осіб, які несуть солідарну відповідальність перед чекодержателем у разі відмови платника від оплати чека виступають чекодавець, авалісти та індосанти. Тому у чекодержателя як кредитора у солідарному зобов'язанні за неоплати чека з'являється право за своїм вибором пред'явити позов до одного, кількох чи до всіх зобов'язаних за чеком особам. Дане положення повною мірою відповідає загальним правилам про солідарну відповідальність (ст. 323 ГК РФ).

Чекодержателю надано право зажадати від зазначених вище осіб оплати:

- суми чека;

- своїх витрат на одержання оплати;

- відсотків відповідно до п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Якщо один із солідарних боржників сплатити чек, у нього з'являється право регресної вимоги до інших боржників, тому він може вимагати тих же виплат, що і чекодержатель.

В п. 3 ст. 885 ГК РФ встановлені терміни для судової зашиті чекодержателем своїх прав у разі неоплати чека, а також для пред'явлення регресних вимог зобов'язаними липами один до одного. Позов чекодержателя до названих вище особам може бути пред'явлений протягом шести місяців з дня закінчення строку пред'явлення чека до платежу. Регресні вимоги за позовами зобов'язаних осіб один до одного погашаються із закінченням шести місяців з дня, коли відповідне зобов'язана особа задовольнили вимогу, або з дня пред'явлення йому позову.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Поняття розрахункових правовідносин. Форми розрахунків
Облік розрахунків з підзвітними особами
Форми міжнародних розрахунків
Форми безготівкових розрахунків у внутрішньому обороті
Розрахунки з використанням векселів, чеків, банківських карток
Актуарні розрахунки в страхуванні
Розрахунки платіжними вимогами
Розрахунки у формі переказу грошових коштів на вимогу одержувача коштів (пряме дебетування)
Розрахунки платіжними дорученнями
Виробничий метод розрахунку ВВП
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси