Меню
Головна
 
Головна arrow Політекономія arrow Економічна теорія
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Дохід, споживання, заощадження

Від розвитку виробництва населення отримує все збільшуються доходи. Після сплати прибуткового податку та інших обов'язкових платежів дохід надходить в особисте розпорядження громадян і може бути використаний або на поточне споживання, або на заощадження.

Споживання є основою існування суспільства. Задоволення потреб - мета суспільного виробництва в будь-якій економічній системі, хоча рівень споживання може бути різний у різних соціальних групах населення. Це залежить від безлічі факторів, основним з яких є прибуток. Він визначає попит населення на товари і послуги, тому під споживанням в економіці розуміється сукупність поточних грошових витрат на придбання товарів і послуг.

Заощадження кількісно дорівнюють різниці між отриманими доходами і споживанням. За своєю економічною суттю це відкладене споживання. Споживання і заощадження завжди взаємопов'язані: при фіксованому доході зі збільшенням споживання зменшується заощадження, і навпаки. Тому фактори, що впливають на розміри споживання, одночасно надають певну дію і на заощадження.

Найважливіший фактор, що впливає на споживання і заощадження, - рівень доходу. Сукупний розмір доходу в суспільстві зростає разом із зростанням суспільного виробництва, тому є умови для зростання як споживання, так і заощадження. Але зі зростанням доходу починає діяти така закономірність: частка доходу, що йде на споживання, зменшується, а частка заощаджень збільшується. Це природно, так як поточне споживання обмежується фізичними можливостями людини.

Окремі групи сімей весь одержуваний дохід витрачають на споживання. Це, як правило, сім'ї з низькими доходами, кількість яких збільшується в кризові періоди або при стрибкоподібному зростанні цін. Для суспільства важливо, яка частина одержуваних сукупних доходів витрачається на споживання, а яка відкладається в заощадження. Це визначає умови розвитку виробництва, формуючи два показника - платоспроможний попит і багато вільних грошей, які можуть перетворитися на кредитні кошти. У зв'язку з цим розраховуються такі показники, як середня схильність до споживання і середня схильність до заощадження.

Середня змінність до споживання розраховується як ставлення суми, виділеної на споживання, до загального доходу. Середня схильність до заощадження - відношення сберегаемой суми до загального доходу. По суті, обидва показники виражають частку споживання або заощадження в отриманому доході, тому сума середньої схильності до споживання та середньої схильності до заощадження завжди дорівнює одиниці.

По мірі зміни доходу змінюється сума, що виділяється на споживання, і відповідно може змінюватися показник схильності до споживання. Частка приросту (або зменшення) прибутку, що спрямовується на споживання, називається граничною схильністю до споживання і розраховується як відношення зміни у споживанні до зміни в доході. Аналогічно гранична схильність до заощадження являє собою відношення зміни заощадження до зміни доходу. Сума граничної схильності до споживання і граничної схильності до заощадження також завжди дорівнює одиниці.

Крім зміни доходу на рівень споживання і заощадження впливають і інші фактори. Насамперед це рівень багатства, що відноситься як до суспільства в цілому, так і до окремих суб'єктів. Чим більше багатство, яким володіє суб'єкт, тим більше можливостей збільшувати споживання і тим менше потреба в збільшенні заощаджень.

Зміна рівня цін (припустимо, їх підвищення) викликає подвійну тенденцію. При незмінному доході зростання цін означає необхідність збільшення частки доходу, що йде на споживання. Відповідно до цього скорочується доля заощаджень. Якщо у людини є якесь багатство, виражене у цінних паперах (облігації, акції тощо), то зі зростанням цін реальна вартість, або купівельна спроможність зменшується. Власник для того, щоб відновити рівень багатства, змушений скорочувати споживання і збільшувати заощадження. З зменшенням цін ці процеси набувають зворотну спрямованість.

Велику роль у зміні співвідношення між споживанням і заощадженням відіграють очікування. В умовах інфляції очікування підвищення цін або виникнення дефіциту веде до збільшення споживання, так як велика кількість продуктів купується не для поточного споживання, а про запас, на майбутнє. Очікування збільшення доходів веде до більш вільного розпорядження сьогоднішнім доходом: знаючи, що дохід збільшиться, сьогодні більшу частину отриманих грошей можна витратити на споживання.

На досліджувані величини та їх співвідношення впливає рівень споживчої заборгованості. Якщо у сім'ї багато боргів і їх необхідно виплачувати, то поточне споживання повинне скорочуватися, відповідно до цього буде скорочуватися і заощадження. Невелика заборгованість або її повна відсутність можуть призвести до зростання заощаджень.

Заощадження та споживання залежать і від рівня податків. При великих податках зменшується дохід і відповідно зменшуються можливості як споживання, так і заощадження. Зниження податків викличе зворотну реакцію: можуть збільшитися як споживання, так і заощадження.

Перераховані процеси можна зобразити графічно (рис. 14.7).

Бісектриса, що йде з початку координат, характеризує ту можливу ситуацію, коли весь отриманий дохід буде витрачений на споживання. В цьому випадку із зростанням доходу прямо пропорційно зростає і споживання.

Рис. 14.7. Графік споживання (а) і заощадження (б)

На практиці справа йде трохи інакше. Реальна крива споживання - це крива СС. В точці А вона відображає той рівень доходу, який повністю забезпечує споживання, тобто прожитковий мінімум. Для здійснення заощаджень такий дохід недостатній. Тому відрізок кривої споживання, розташований нижче точки А, по суті, означає необхідність життя в борг, так як отримуваний дохід не забезпечує потрібного споживання. Ця відсутня сума заштрихована кліткою. Навпаки, вище точки А із зростанням доходів виникає можливість збільшення споживання і формування певних засобів для цілей заощадження. Площа з вертикальною штрихуванням показує зростаючі можливості заощадження.

Графік заощадження (рис. 14.7, б) показує, що можливості заощадження виникають після того, як дохід стає більше прожиткового мінімуму, а також що із зростанням доходу зростають заощадження.

Зміна всіх інших факторів, крім доходу, веде до зміщення кривої споживання (мал. 14.8, а) і заощадження (рис. 14.8, б).

Якщо під впливом різних факторів збільшується споживання крива споживання зміщується вгору, то крива заощадження опускається вниз, і навпаки. Тільки один фактор - зміна доходів - може викликати зміщення кривих споживання і заощадження в одну і ту ж сторону.

Рис. 14.8. Змішання кривих споживання і заощадження

Щоб уникнути значних втрат від спаду виробництва, необхідна активна державна політика по підтримці певного рівня споживання (сукупного попиту). Споживання в суспільстві, по суті, являє собою сукупні витрати, тобто суму, яку всі суб'єкти планують витратити на купівлю товарів і послуг. Реальні витрати на відміну від планованих виникають тоді, коли суб'єкти (особливо фірми) змушені вкладати гроші в незаплановані товарно-матеріальні цінності (ТМЦ) при зміні рівня продажів.

Функція планованих витрат Е = С + I + G + Хn зображується графічно (рис. 14.9) як функція споживання (C), яка зміщена вгору на величину I + G + Хn. Очевидно, що лінія запланованих видатків перетинає лінію, на якій реальні і плановані витрати дорівнюють один одному' (тобто лінію Y = Е), в якійсь одній точці А. Наведений графік отримав назву "кейнсіанський хрест". На лінії Y=Е завжди дотримується рівність фактичних інвестицій і заощаджень. У точці А, де дохід дорівнює запланованим витратам, досягається рівність планованих і фактичних інвестицій і заощаджень, тобто встановлюється макроекономічна рівновага.

Якщо фактичний обсяг виробництва Y1 перевищує рівноважний Y0, означає, що покупці купують товарів менше, ніж фірми виробляють, тобто АТ < AS. Нереалізована продукція набирає форми товарно-матеріальних запасів (ТМЗ), кількість яких зростає. Зростання запасів примушує фірми знижувати виробництво і зайнятість, що в результаті знижує ВНП. Поступово Y1 знижується до Y0, тобто дохід і плановані витрати вирівнюються. Відповідно досягається рівновага сукупного попиту і сукупної пропозиції (тобто AD = AS).

Рис. 14.9. Кейнсіанський хрест

Навпаки, фактичний випуск Y2 менше рівноважного Y0 означає, що фірми виробляють менше, ніж покупці готові придбати, тобто AD > AS. Підвищений попит задовольняється за рахунок незапланованого скорочення запасів фірм, що створює стимули до збільшення зайнятості і випуску продукції. В результаті ВВП поступово зростає від Y2 до Y0 і знову досягається рівновага : AD = AS.

Рівноважний рівень випуску Y0 може коливатися у відповідності із зміною величини будь-якого компонента сукупних витрат: споживання, інвестицій, державних видатків або чистого експорту. Збільшення будь-якого з цих компонентів зсуває криву планових витрат вгору і сприяє росту рівноважного рівня випуску. Зниження будь-якого компоненту сукупного попиту супроводжується спадом зайнятості та рівноважного випуску.

Якщо фактичний рівноважний обсяг випуску Y0 нижче потенційного Y* (рис. 14.10), то сукупний попит неефективний, тобто сукупні видатки недостатні для забезпечення повної зайнятості ресурсів, хоча рівновага AD = AS досягнута. Недостатність сукупного попиту надає депресивний вплив на економіку і визначає рецесійний розрив, тобто величину, на яку повинен зрости сукупний попит (сукупні видатки), щоб підвищити рівноважний ВНП до неінфляційного рівня повної зайнятості.

Рис. 14.10. Рецесійний розрив

Щоб подолати рецесійний розрив і забезпечити повну зайнятість ресурсів, необхідно простимулювати сукупний попит і перемістити рівновагу з точки А у точку В.

Якщо фактичний рівноважний рівень випуску Y (см, рис. 14.10) більше потенційного Y*, то сукупні видатки є надмірними. Надлишковість сукупного попиту викликає в економіці інфляційний бум: рівень цін зростає тому, що фірми не можуть розширяти виробництво адекватно зростаючому сукупному попиту, так як всі ресурси вже зайняті.

Інфляційний розрив - величина, на яку повинен скоротитися сукупний попит (сукупні видатки), щоб знизити рівноважний ВНП до неінфляційного рівня повної зайнятості (рис. 14.11).

Для подолання інфляційного розриву необхідні стримування сукупного попиту та переміщення рівноваги з точки А в точку В (повна зайнятість ресурсів). Зберігати кошти в першу чергу використовуються на інвестиції, тобто вкладення у виробництво.

Суспільству постійно доводиться вирішувати проблему вибору між споживанням сьогоднішнім і завтрашнім. Чим більшу частина виробленого сьогодні суспільство вкладає, тим багатшою вона виявиться завтра, і навпаки, чим більша кількість ресурсів буде спожито ("проїдені") сьогодні, тим менше шансів на збільшення споживання в майбутньому. Ось чому держава зацікавлена в тому, щоб постійно підтримувати необхідний рівень інвестицій і оптимальне співвідношення між їх видами.

Рис. 14.11. Інфляційний розрив

Яку частину сукупних витрат суспільства повинні складати інвестиції і як забезпечити процес перетворення заощаджень в інвестиції? Для регулювання цього процесу і використовуються моделі: макроекономічна модель рівноваги "заощадження - інвестиції" (S-I) і ряд моделей кожного типу інвестицій. При цьому необхідно врахувати основні чинники, що впливають на процеси перетворення заощаджень в інвестиції.

Основне джерело інвестицій - заощадження, або непотребленная частину сукупного доходу національної економіки (людей, підприємств, держави). Цей нерозтрачений дохід поміщається в різні фінансові інститути - банки, асоціації заощаджень і позик, фонди тощо, які, в свою чергу, надають позики підприємцям для придбання ними капітальних або інших ресурсів. Приватні особи можуть розміщувати свої заощадження, безпосередньо купуючи акції корпорацій, облігації та інші цінні папери знов випускаються, або вже наявні в обігу. Крім того, приватні особи вкладають свої заощадження у пенсійні, інвестиційні, так звані взаємні фонди та ін Такі фонди в більшості своїй також купують цінні папери, тобто інвестують акумульовані кошти.

Отже, суб'єкти заощаджень і інвестори являють собою, по суті, різні групи, які планують свої заощадження та інвестиції на різних підставах. У цьому, на думку кейнсіанців, проблема інвестицій і заощаджень, які, за визначенням, повинні дорівнювати один одному, але в реальності не збігаються. Між ними існує певний розрив, що обумовлює макроекономічна нерівновага.

Розміри заощаджень визначає норма заощаджень, тобто частка заощаджень у національному доході. У всіх країнах з перехідною економікою закономірно спостерігалося падіння норми заощаджень населення, що відбивало перехід від примусових заощаджень епохи планового господарства і товарного дефіциту до самостійних ощадних рішеннями домогосподарств. Проте в Росії слабкість інституційно-правової бази виявилася фатальною для процесу заощадження і накопичення. Додатковими чинниками зменшення норми заощаджень населення стали недовіра населення до фінансових структур в результаті краху фінансових "пірамід" і слабкий контроль нал банками на ранніх етапах реформи, втрата особистих заощаджень в період високої інфляції. Так у період кризи 2008-2009 рр. норма заощаджень впала з 30,2% у 2008 р. до 20,8% у 2009 р., що порівнянно показниками заощаджень у 1995-1997 рр. Це зумовлено низькою здатністю як держави, так і приватного сектора створити стабільну систему заощаджень, засновану на довгострокових вкладеннях в економіку. Ситуація щодо заощадження і накопичення в економіці Росії в динаміці відображена в табл. 14.2.

Порівняльний аналіз динаміки ВВП за факторами показав, що найбільш гостро на зміну обсягів і динаміки доходів від експорту реагувала інвестиційна сфера. У 2003-2007 рр. зростаючі доходи економіки від зовнішньоекономічної діяльності, безумовно, стимулювали ділову активність. Темпи приросту ВВП в 2007 р. склали 8,5%, інвестицій в основний капітал - 22,7%. Сприятливе поєднання факторів ділової активності вітчизняного бізнесу та кон'юнктури цін світового ринку сировинних ресурсів зумовило інтенсивне нарощування масштабів валового заощадження. Після кризи в 2009 р. ВВП склав -7,8% при падінні обсягів інвестицій в основний капітал 15,7%.

Таблиця 14.2. Структура використання ВВП на валове заощадження і накопичення в економіці Росії в 2002-2010 рр.., % до підсумку

Показник

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

ВВП

100

100

100

100

100

100

100

100

100

У тому числі: валове заощадження

28,8

28,3

30,3

30,6

30,7

31,3

30,2

20,8

25,1

З нього валове нагромадження

20,0

20,6

20,9

20,1

21,2

24,4

25,2

18,5

22,8

Валове нагромадження основного капіталу

17,9

18,2

18,4

17,7

18,5

21,2

22,0

21,3

21,9

Зміна запасів матеріальних оборотних коштів

2,1

2,4

2,5

2,4

2,7

3,2

3,2

-2,8

0,9

Довідково: частка інвестицій в основний капітал у ВВП

16,3

16,6

16,8

16,7

17,6

20,2

21,3

20,6

20,4

Джерело: матеріали Федеральної служби державної статистики.

Частка валового заощадження в останні дев'ять років перебувала в інтервалі 20,8-31,3% ВВП проти 24% у передкризовому 1997 р. В 2007 р. під впливом, з одного боку, зростаючих доходів економіки від експорту, а з іншого - зниження витрат домашніх господарств валове національне заощадження склало 31,3%, що є максимальним показником за період 2002-2010 рр. Як результат наслідків кризи 2008 р. у 2009 р. валові заощадження різко знизилися.

Із зростанням прибутків від експорту та підвищенням кредитно-інвестиційної привабливості в період бурхливого економічного зростання 2000-х років збільшувалися стратегічні фінансові резерви держави. З 1 січня 2004 р. з метою зниження ризиків, пов'язаних з несприятливою зовнішньоекономічною кон'юнктурою, а також як інструмент стерилізації зайвої грошової маси за рахунок надходження додаткових доходів бюджету від високих цін на нафту почав формуватися Стабілізаційний фонд. Згодом, у 2008 р. він був перетворений в Резервний фонд Російської Федерації. На відміну від Стабілізаційного фонду крім доходів федерального бюджету від видобутку та експорту нафти джерелами формування Резервного фонду також є доходи федерального бюджету від видобутку і експорту газу. Максимальний розмір Резервного фонду закріплено на рівні 10% прогнозованого на відповідний фінансовий рік обсягу ВВП Російської Федерації. На січень 2011 р. сукупний розмір фонду склав 11,1 млрд дол. США проти 56,4 млрд на січень 2009 р.

Формування Стабілізаційного фонду на тлі стійкого економічного зростання стало одним з факторів присвоєння міжнародного інвестиційного рейтингу Росії, а також прийняття рішень про можливість часткового використання накопичених доходів від експорту на інвестиційні цілі.

Крім того, в рамках накопичення доходів, отриманих від експорту енергоносіїв, створено Фонд національного добробуту. Фонд покликаний стати частиною сталого механізму пенсійного забезпечення громадян Російської Федерації на довгострокову перспективу. Цілями Фонду національного добробуту є забезпечення співфінансування добровільних пенсійних накопичень громадян Російської Федерації і забезпечення збалансованості (покриття дефіциту) бюджету Пенсійного фонду Російської Федерації.

На 1 червня 2011 р. розмір фонду склав 92,54 млрд дол. проти 87,97 млрд на 1 січня 2009 р.

В 2006 р. для дострокового погашення боргу перед Паризьким клубом використані кошти Стабілізаційного фонду в розмірі близько 600 млрд руб. Загальна економія від довгострокового погашення боргу склала 7,7 млрд дол., у тому числі в 2007 р. 1,2 млрд.

Значна частина коштів Резервного фонду використана для фінансування дефіциту державного бюджету в період кризи в 2008-2009 рр. Крім того, як і у випадку зі Стабілізаційним фондом, можливо використання коштів Резервного фонду на дострокове погашення державного зовнішнього боргу Російської Федерації. Воно орієнтоване в першу чергу на зниження боргового навантаження федерального бюджету за рахунок незапланованих доходів федерального бюджету та економію коштів бюджету за рахунок скорочення витрат на обслуговування боргових зобов'язань Російської Федерації.

Однак незважаючи на зростаючий обсяг валового національного заощадження, аналіз рахунків операцій з капіталом ілюструє збереження асиметрії валового заощадження, ресурсів валового нагромадження та інвестицій в основний капітал на фоні поступового ослаблення навантаження на економіку операцій з капітальними трансфертами з "іншим світом". Частка інвестицій в основний капітал у ВВП в 2007 р. вперше за 2000-е роки перевищила 20% і в 2010 р. склала 20,4%.

Як показав досвід останніх років, саме співвідношення інвестиційного попиту та кінцевого споживання найбільш гостро реагувало на зміну доходів від експорту і визначало особливості функціонування внутрішнього ринку. Різкі флуктуації інвестиційних витрат на відтворення основного капіталу компенсувалися плавним зміною динаміки кінцевого споживання. Зверніть увагу на те, що поступово спостерігалося відновлення впливу інвестиційної складової на динаміку економічного зростання.

Позитивна динаміка кінцевого споживання стала одним з основних чинників розвитку внутрішнього ринку у 2002-2010 рр. Масштаби кінцевого споживання зростали на тлі досить стійкого збереження співвідношення між споживанням домашніх господарств і величиною соціальних трансфертів, одержуваних від державних установ та некомерційних організацій. У той же час в умовах падіння доходів населення на 2008-2009 гт. частка витрат на споживання у 2009 р. істотно зросла. У структурі використання ВВП в 2009 р. вона становила 74,9% проти 65% в 2008 р.

Таблиця 14.3. Структура використання валового внутрішнього продукту в 2002-2009 рр.., % до підсумку

Показник

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

Валовий внутрішній продукт

1100

1100

1100

1100

1100

1100

1100

1100

З нього: витрати на кінцеве споживання

669,2

668,2

667,0

666,3

666,1

666,8

665,7

774,2

В тому числі: домашніх господарств

550,0

449,2

449,3

449,0

448,2

448,8

448,0

553,7

державних установ

118,0

117,8

116,9

116,7

117,4

117,5

117,2

220,0

валове накопичення

220,0

220,6

220,9

220,1

221,2

224,4

225,2

118,5

чистий експорт

110,8

111,2

112,1

113,6

112,7

88,8

99,1

77,3

Джерело: матеріали Федеральної служби державної статистики.

Кінцеве споживання домашніх господарств у 2000 р. досягло докризового рівня 1997 року, а за період 2003-2009 рр. збільшилася на 56%. Збільшення обсягів споживання домашніх господарств забезпечувалося за рахунок витрат домашніх господарств на 65,5% за 2003-2009 рр. і за рахунок збільшення соціальних трансфертів у натуральній формі на 8,2% за той же період.

Специфіка розподілу доходів визначила й особливості динаміки поточних витрат та рівня заощадження в секторі домашніх господарств. Для останніх років зміна структури споживчих витрат визначався підвищенням їх питомої ваги на непродовольчі товари та послуги при скороченні частки витрат на продукти харчування. Зауважимо, що при сформованому рівні доходів статистичними спостереженнями фіксувалося поступове зміщення асортиментної структури продажу продовольчих товарів в бік більш дорогих продуктів харчування, непродовольчих - у бік більш якісних імпортних товарів.

Зміна структури попиту населення і збільшення частки продажу непродовольчих товарів довготривалого користування та домоустройства активізували розвиток споживчого кредитування. Обсяг кредитів, наданих фізичним особам, значно виріс. На 1 січня 2011 р. загальний обсяг кредитів, наданих фізичним особам, склав 3 649 100 млн руб. проти 2 613 558,4 млн руб. на 1 січня 2010 р.

2002-2009 рр. стійко підвищувалася частка продажів через торгуючі організації. На збільшення товарообігу в останні роки домінуюче вплив чинив випереджаюче зростання ринку непродовольчих товарів: приріст продажу непродовольчих товарів склав 76,4%, а продовольчих - 61,7%. При цьому зміна споживчої поведінки в 2009 р. протидіяв структурним зрушенням цін по основним товарним групам. При підвищенні споживчих цін за 2009 р. на 8,8% ціни на продовольчі товари з початку року збільшилися на 6,1, а на непродовольчі - на 9,7%.

На динаміку споживчого попиту в 2009 р. суттєво вплинуло зниження попиту на послуги. Порівняно з 2008 р. обсяг платних послуг населенню зменшився на 2,5% на тлі уповільнення темпів зростання цін і тарифів на платні послуги населенню до 11,6% в 2009 р. проти 15,9% у 2008 р. Уповільнення темпів зростання тарифів на послуги стало одним з наслідків кризи 2008 р., коли в цілому темпи інфляції в країні сповільнилися.

З прискоренням темпів зростання реальних доходів населення з початком 2010 р. позначилася тенденція до відновлення схильності до заощадження. В структурі заощаджень населення підвищується частка вкладів у банки та придбання цінних паперів при скороченні витрат на придбання валюти. Обсяг залучених вкладів фізичних осіб на 1 січня 2009 р. становив 5 906 990 млн руб., а на 1 січня 2010 р. - 7 484 970 млн руб. при одночасному зростанні обсягів як рублевих вкладів, так і вкладів в іноземній валюті.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Дохід, споживання, заощадження
Співвідношення між споживанням і заощадженням доходів.
Споживання і заощадження
Споживання і заощадження
Ціна споживання
Види заощаджень
Моделювання попиту і споживання
Порядок визначення доходів
Види, структура та джерела доходів населення
Розподіл доходів і нерівність
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси