Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розвиток банкострахування в Росії

У Росії в 90-і рр. була створена комплексна програма банківського страхування, яка реалізовувалася в Промислово-страхової компанії (ПСК) і називалася по абревіатурі компанії - ПСК (Прибуток. Страхування. Консалтинг). Програма передбачала співпрацю з банком за кількома напрямами, які показані на рисунку 1.

Перше напрям взаємодії отримало назву "Прибуток" і включало в себе:

- продаж банком страхових послуг як корпоративним, так і індивідуальним клієнтам і отримання комісійної винагороди;

- отримання інвестиційного доходу банком та процентних доходів за кредитами, отриманих за рахунок розміщення фінансових ресурсів страхової компанії в банках;

- отримання банком процентних і непроцентних доходів за рахунок обслуговування клієнтів страхової компанії та продажу банківських послуг.

Малюнок 1 - Концепція банкострахування Промислово-страхової компанії (ПСК)

Другий напрямок було пов'язано зі страхуванням майнових та інших інтересів банку, а також його персоналу. Всі програми страхування для банку були побудовані як модульні, основними з яких були програма "Соціальні гарантії для персоналу" та програма "Страховий захист матеріальних і фінансових ресурсів банків", зміст яких представлено в таблиці 1.

Таблиця 1 - Характеристика програм страхування Промислово-страхової компанії (ПСК)

Програма "Соціальні гарантії для персоналу"

Програма "Страховий захист матеріальних і фінансових ресурсів банків"

1. Страхування від нещасних випадків.

2. Страхування життя на випадок смерті.

3. Змішане страхування життя та від нещасних випадків.

4. Страхування від небезпечних захворювань.

5. Пенсійне страхування

6. Добровільне медичне страхування.

7. Страхування подорожуючих.

8. Страхування майнових інтересів персоналу.

1. Страхування нерухомого майна.

2. Страхування цінностей банку в сховищах.

3. Страхування автотранспорту

4. Страхування при кредитуванні юридичних та фізичних осіб.

5. Іпотечне страхування.

6. Страхування лізингових операцій.

7. Страхування факторингових операцій.

8. Страхування інкасаторських перевезень.

9. Страхування банківських дебетових і кредитних карт.

10. Страхування банкоматів.

11. Страхування від вимушеної зупинки підприємницької діяльності у сфері надання банківських послуг.

12. Страхування грошових коштів в касі та інші види.

У рамках третього напряму Промислово-страхова компанія здійснювала консультування банку та його клієнтів з питань страхування, створення системи управління ризиками, навчання персоналу банку та його клієнтів з питань, пов'язаних зі страхуванням.

Таким чином, в Росії досить давно сформувалася ефективна комплексна програма співпраці банку та страхової компанії, схематично представлена на малюнку 2.

Малюнок 2 - Комплексна програма співпраці банку та страхової компанії

Російські банки і страхові організації почали здійснювати взаємодію та поступове об'єднання каналів продажів в масовому порядку з початку 2000-х рр. На відміну від країн Європи і США, вітчизняна концепція банкострахування розпочала своє формування в період незрілості банківської і страхової сфер, що зумовило інші, ніж на Заході, цілі даного співробітництва. Спочатку банкострахування виступало у Росії в ролі додаткового каналу продажу банківських і страхових послуг для збільшення доходу, а не в якості оптимізації та диверсифікації бізнесу для підвищення його ефективності. Проте з розвитком ринкових відносин, об'єднанням компаній у фінансово-промислові групи і холдинги концепція банкострахування в Росії стала переглядатися на користь взаємовигідної співпраці банків і страховиків, встановлення тісних довготривалих відносин з клієнтами, безперервного впровадження інноваційних програм.

До 2008 р. російський ринок страхування характеризувався наступними каналами збуту:

- на прямі продажі (відділення / філії компаній) припадає 36 - 38% від усього обсягу збуту;

- на агентів та брокерів, у тому числі великих міжнародних і російських брокерів, доводиться також 36 - 38% продажів;

частка спілок, туристичних компаній, операторів торгових центрів, муніципальних комунальних служб - 16%;

- частка автодилерів (основний канал для автострахування КАСКО, особливо для нових автомобілів іноземних марок) - 7%;

- частка банків - 3%.

Новий і порівняно невеликий канал, зростаючий на 60% щороку, - авто страхуван не КАСКО, страхування іпотечних кредитів, страхування заставного забезпечення малого бізнесу

Канал Інтернету і центрів телефонного обслуговування ще не розвинений, в основному він використовується для повідомлення розцінок і обслуговування клієнтів.

Варто зазначити, що світова фінансова криза 2008-2009 рр. вплинула на становлення ринку банкострахування в Росії. В результаті темп приросту обсягу ринку помітно знизився, а у 2009 р. спостерігалося скорочення обсягу на 10 % (малюнок 3). Незважаючи на кризу, банкострахування як канал продажів вносить відчутний внесок у залучення клієнтів. Про це свідчить зростання його частки в загальному обсязі російського страхового ринку (малюнок 4). В якості причини даної тенденції варто назвати активну продаж страхових полісів при значно збільшуються обсяги кредитування.

Малюнок 3 - Приріст обсягу російського ринку банкострахування в 2007-2011 рр..,%

Рисунок 4 - Зміна частки банкострахування в загальному обсязі ринку страхування (без урахування обов'язкового медичного страхування) за 2006-2011 рр..,%

Що стосується учасників ринку банкострахування, то 2011 р. характеризується швидким зростанням страхових компаній, афілійованих з банками (кептивних компаній). Загострилася в кризові роки проблема демпінгу продовжує ускладнювати взаємовідносини банків зі страховими компаніями і клієнтами. Велика кількість страховиків пішли з ринку через демпінгової політики, не впоравшись зі своїми зобов'язаннями, що стало причиною більш зваженого відбору банками партнерів.

У підсумку, сучасний стан російського ринку банкострахування характеризується:

- по-перше, найбільшою привабливістю роздрібного напряму діяльності;

- по-друге, тенденцією до успішного співробітництва банків з афілійованими страховими компаніями;

- по-третє, наявністю демпінгу як бар'єру результативного партнерства двох сторін.

Для забезпечення динамічного розвитку банкострахування в Росії та усунення наявних проблем на ринку банкам і страховим організаціям слід:

- рухатися в напрямку реалізації найбільш конкурентоспроможною і клієнтоорієнтованої стратегії ринкового фінансового супермаркету;

- впроваджувати в практику спеціалізовані інноваційні продукти для автоматизації бізнес-процесів продажу та супроводу страхових продуктів через банки;

- використовувати диференційований підхід до клієнтів.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Розвиток банкострахування за кордоном і в Росії
Регулювання банкострахування в Росії
Історія розвитку виконавчого провадження та виконавчого права в Росії.
Динаміка розвитку рекламного бізнесу в Росії
Поняття банкострахування
Кримінальний процес Росії: історія та перспективи розвитку
Продукти банкострахування
Міністерство регіонального розвитку Російської Федерації (Мінрегіон Росії)
Проблема стадій полеміки про шляхи розвитку російської економіки між народниками і марксистами
Специфіка розвитку реклами в Росії
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси