Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Компетенція Центрального банку РФ у сфері організації безготівкових розрахунків

Правила, форми і стандарти здійснення безготівкових розрахунків встановлює ЦБР, який і сам здійснює діяльність оператора з переказу грошових коштів у відповідності з законодавством про національну платіжній системі. Поряд з ЦБР операторами з переказу грошових коштів є уповноважені кредитні організації, державна корпорація "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності".

Переказ грошових коштів здійснюється в рамках наступних форм безготівкових розрахунків: розрахунків платіжними дорученнями, за акредитивом, інкасовими дорученнями, чеками, переказування грошових коштів на вимогу одержувача коштів (пряме дебетування), переведення електронних грошових коштів.

Порядок здійснення переказу грошових коштів регулюється законодавством, а також установлених у відповідність з ним банківськими правилами та застосовуваними у банківській практиці звичаями ділового обороту (п. 3 ст. 863, 867, п. 2 ст. 874 ГК РФ; Федеральний закон "Про національну платіжній системі"; Положення про переведення).

Порядок та умови використання чеків в платіжному обороті регулюються ЦК РФ, а в частині, їм не врегульованою, іншими законами і встановлюваними згідно з ними банківськими правилами (п. 5 ст. 877 ГК РФ).

У ч. 1 ст. 31 Закону про банки передбачено, що кредитна організація здійснює розрахунки за правилами, форм і стандартів, встановленим ЦБР; за відсутності правил проведення окремих видів розрахунків - за домовленістю між собою; при здійсненні міжнародних розрахунків - у порядку, встановленому федеральними законами і правилами, прийнятими в міжнародній банківській практиці.

Серед нормативних актів ЦБР, що встановлюють правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків, необхідно, насамперед, назвати наступні:

1. Положення про правила здійснення переказу грошових коштів, затв. 19 червня 2012 року № 383-П.

2. Положення про платіжну систему Банку Росії, затв. Банком Росії 29 червня 2012 р. № 384-П.

3. Положення про емісії банківських карт і про операції, що здійснюються з використанням платіжних карт, затверджене ЦБР від 24 грудня 2004 року № 266-П.

4. Положення про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії (затверджено ЦБР 25 квітня 2007 року № 303-П.

ЦБР здійснює переказ грошових коштів в рамках платіжної системи ЦБР через структурні підрозділи центрального апарату ЦБР, головне сховище і міжрегіональні сховища Центрального сховища ЦБР, які є учасниками розрахунків згідно з Довідником банківських ідентифікаційних кодів (БИК) учасників розрахунків, які здійснюють платежі через розрахункову мережу ЦБР, а також головні розрахунково-касові центри, операційні управління та відділення у складі територіальних установ ЦБР, польові установи, Перше операційне управління ЦБР, які є учасниками розрахунків згідно з Довідником БІК Росії.

ЦБР, будучи оператором послуг платіжної інфраструктури в платіжній системі ЦБР і оператором по переказу грошових коштів, здійснює переказ грошових коштів по банківських рахунках учасників платіжної системи ЦБР, що є клієнтами ЦБР, та інших клієнтів ЦБР, неявляющихся учасниками платіжної системи ЦБР, надаючи їм операційні послуги, послуги платіжного клірингу та розрахункові послуги в порядку, передбаченому Положенням про платіжній системі.

Для здійснення переказу грошових коштів кредитна організація, розташована на території РФ, повинна мати в підрозділі розрахункової мережі ЦБР у складі його територіального установи за місцем свого знаходження один кореспондентський рахунок.

Для здійснення переказу грошових коштів філією кредитної організації кредитна організація має право мати в підрозділі розрахункової мережі ЦБР у складі його територіального установи за місцем знаходження кожного свого філії один кореспондентський субрахунок, відкритий ЦБР даного філії кредитної організації.

Переказ грошових коштів здійснюється за рахунок грошових коштів, що знаходяться на банківському (кореспондентському) рахунку (субрахунку) клієнта ЦБР в Банку Росії, для кредитної організації (її філії) з урахуванням внутрішньоденного кредиту, якщо з відповідного корреспондентскому рахунку (субрахунку) кредитної організації (її філії) ЦБР встановлений ліміт внутрішньоденного кредиту та кредиту овернайт.

Переказ грошових коштів здійснюється на підставі розпоряджень клієнтів ЦБР, що надходять в ЦБР в електронному вигляді (каналами зв'язку і на відчужуваних машинних носіях інформації) та на паперовому носії, а також на підставі розпоряджень учасників розрахунків, сформованих в електронному вигляді або на паперовому носії.

Однією з форм безготівкових розрахунків є кліринг. Кліринг (англ. Clearing - розчищати) являє собою спосіб безготівкових розрахунків, що базується на заліку взаємних вимог і зобов'язань юридичних і фізичних осіб за товари (послуги), цінні папери. Сутність заліку взаємних вимог полягає в тому, що рівні за значенням суми кредиторів і боржників у зустрічних зобов'язання погашаються, а платежі здійснюються лише на різницю.

Кліринг виконується через банки або спеціально створені клірингові центри (ст. 3 Федерального закону "Про національну платіжній системі"). Кліринговий центр - це організація, що є юридичною особою за законодавством РФ, яка забезпечує прийом до виконання платіжних розпоряджень учасників платіжної системи і підтверджує їх виконання. Кліринговим центром може бути ЦБР, кредитна організація або організація, що не є кредитною. Діяльність клірингового центру здійснюється на підставі договору про приєднання про надання клірингових послуг з учасниками платіжної системи.

Відносини між ЦБР і обслуговується їм кредитною організацією (філією) при здійсненні розрахункових операцій через розрахункову мережу ЦБР регулюються законодавством, договором кореспондентського рахунку (субрахунки), який укладається між ЦБР (в особі підрозділу розрахункової мережі ЦБР - РКЦ, при наявності на це довіреністю у керівника) і кредитною організацією (філією - при наявності на це довіреністю у керівника).

Договір кореспондентського рахунку визначає порядок розрахункового обслуговування, права і обов'язки кредитної організації (філії) і ЦБР при здійсненні розрахункових операцій за корреспондентскому рахунку (субрахунку), спосіб обміну розрахунковими документами з ЦБР, порядок оплати за надані ЦБР розрахункові послуги, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором, інші умови, передбачені законодавством та нормативними документами ЦБР.

Прийом розрахункових документів ЦБР здійснюється незалежно від залишку грошових коштів на кореспондентському рахунку (субрахунку) кредитної організації (філії) на момент їх прийняття. Платежі можуть здійснюватися в межах коштів, наявних на момент оплати, з урахуванням коштів, що надходять протягом операційного дня, та кредитів ЦБР, встановлених нормативними актами ЦБР і укладеними між ЦБР і кредитними організаціями договорами.

Операції за кореспондентськими рахунками (субрахунками) кредитних організацій (філій) здійснюються на підставі розрахункових документів, що надійшли в РКЦ ЦБР на паперових носіях або в електронному вигляді, шляхом оплати кожного розрахункового документа. Перерахування грошових коштів кредитної організацією (філією) до обов'язкових резервів здійснюється окремими електронними платіжними документами або розрахунковими документами на паперових носіях, які не входять до складу зведеного платіжного доручення.

Операції по списанню грошових коштів з кореспондентського рахунку (субрахунку) кредитної організації (філії) або зарахування на цей рахунок підтверджуються випискою з кореспондентського рахунку (субрахунку) за встановленою формою, яка видається в залежності від способу обміну розрахунковими документами, прийнятого в підрозділі розрахункової мережі ЦБР, на паперовому носії або у вигляді електронного службово-інформаційного документа.

При отриманні виписки з кореспондентського рахунку (субрахунку) з доданими розрахунковими документами кредитна організація (філія) зараховує кошти клієнту тільки при повному збігу реквізитів, зазначених у виписці, з реквізитами відповідного розрахункового документа, який є підставою для здійснення операції.

Платіж, здійснюваний через підрозділ розрахункової мережі ЦБР, вважається: безвідкличним - з моменту списання грошових коштів з рахунку платника в підрозділі розрахункової мережі ЦБР; остаточним - з моменту зарахування коштів на рахунок одержувача в підрозділі розрахункової мережі ЦБР.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Компетенція Центрального банку РФ у сфері організації готівкового грошового обігу
Центральні банки
Компетенція Центрального банку РФ в області грошово-кредитної політики
Принципи організації та форми безготівкових розрахунків
Інструменти платежів та форми безготівкових розрахунків організацій
Європейський центральний банк: організаційне пристрій, мети діяльності та інструменти грошово-кредитної політики
Розрахунково-касові операції банків
Правове положення Центрального банку РФ (Банку Росії) в банківській системі. Взаємовідносини Банку Росії із кредитними організаціями
Форми безготівкових розрахунків у внутрішньому обороті
Компетенція російської федерації, суб'єктів російської федерації і муніципальних утворень у сфері природокористування і охорони навколишнього середовища
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси