Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші. Кредит. Банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Історія становлення і розвитку банків у Росії

З початку XIII ст. на Русі в результаті активної торгівлі з німецькими містами визначилися основні центри грошових операцій - Новгород і Псков. При монастирях і церквах існували "торгові доми", які займалися грошовими операціями по формуванню власного капіталу за рахунок вступних внесків купецтва, прийому вкладів і видачі позик, отримання привілеїв у користуванні доходами.

Спочатку товарні та металеві гроші не оформлялися при наданні позики закладеним майном. Заставні відносини почали поступово поширюватися. У грошовий обіг вводилися боргові зобов'язання - прості векселі. За основним правовим документом - Руській Правді - регламентувалася охорона і порядок забезпечення майнових інтересів кредитора, порядок стягнення боргу, види неспроможності.

Російська імперія до середини XVII ст. практично не мала кредитних установ. Лише в 1729-1733 рр. перші банківські операції почала здійснювати так звана Монетна контора. Її операції полягали у видачі короткострокових позик під заставу золота і срібла, але вони були дуже незначні, і контора не могла чинити серйозного впливу на торговельно-промисловий розвиток.

В подальшому по мірі зростання всеросійського ринку, збільшення числа мануфактур, участі селян у торгівлі, появи нових міст і розширення торговельних зв'язків, що охопили величезну територію Російської імперії, з'явилася гостра необхідність у створенні кредитних установ.

У 1754 р. в країні був створений Державний банк з конторами в Санкт-Петербурзі і Москві для кредитування дворянства під заставу дорогоцінних металів, сіл і сіл з селянами і угіддями. У тому ж році при Комерц-колегії був організований Купецький банк, який видавав грошові позички під заставу товарів. Дворянський банк надавав позики під 6% річних, сумою до 10 тис. руб. в одні руки, терміном на один рік, з правом відстрочки до 3 років під заставу. Але купці й дворяни, які отримали позички, часто не повертали їх і навіть відмовлялися платити відсотки. У зв'язку з цим в 1782 р. був скасований Купецький банк, а в 1785 р. - Дворянський.

Таким чином, перші банки в Росії функціонували нетривалий час, що було обумовлено незначним початковим капіталом банків, низьким рівнем розвитку вкладних операцій, можливістю видачі позик переважно на короткий строк, слабкою заінтересованістю у прибутку. У той же час досвід роботи цих кредитних установ був використаний при розробці проектів створення першого емісійного банку в країні.

У 1757 р. у Росії був прийнятий Закон про заходи вексельного виробництва, який справив великий вплив на розвиток банківської справи. Переказні операції почали здійснюватися між великими містами для полегшення обігу металевих монет - шляхом заміни їх векселями.

Переказні векселі випускалися лише іменні, що не дозволяло їх передачу третій особі. Отже, виникла необхідність появи емісійних банків в Росії.

У 1769 р. були створені два ассигнационных державних банку - в Москві і Петербурзі з розмінним фондом монети по 500 тис. руб. у кожному, проти якого вони випустили асигнацій на 1 млн руб. В 1786 р. асигнаційні банки були об'єднані в один банк. Основною функцією Асигнаційного 5анка стала емісія паперових грошей для фінансування державних витрат.

В цьому ж році був установлений Державний позиковий 5анк в цілях зниження позичкового відсотка. Капітал Позикового 5анка формувався за рахунок капіталу ліквідованого Дворянського банку і частина коштів Асигнаційного банку. Позиковий банк платив за вкладами до 5% річних і надавав довгострокові позички на термін до 20 років під заставу маєтків, міської нерухомості.

У 1797 р. в допомогу дворянству був організований Допоміжний банк, який видавав позички на 25 років для викупу закладених маєтків. Причому позики надавалися не готівкою, а спеціальними квитками, якими приймалися платежі за номінальною вартістю. Прибутковість становила 5%.

З 1797 р. при Асигнаційному банку стали формуватися облікові контори трьох видів: з обліку векселів, по товарним операціям, по страховим операціям.

У 1817 р. замість трьох облікових контор при Асигнаційному банку був створений Державний комерційний банк, який приймав вклади, надавав позики під товари і нерухомість терміном до 37 років, здійснював облік векселів і проводив операції з іншими цінними паперами. Банк не міг використовувати кошти клієнтів на державні потреби.

У середині XIX ст. економіка Росії перебувала в кризовому стані, що спонукало царський уряд провести реорганізацію кредитної системи. Позиковому банку було заборонено з 1 січня 1869 р. приймати вклади, а Комерційний банк міг здійснювати дані операції тільки до 1 липня 1860 р. з оплатою 2% річних. У травні 1860 р. Позичковий банк був ліквідований, а дещо пізніше ця доля спіткала і Комерційний банк.

В цілях вдосконалення грошово-кредитної системи країни в 1859 р. була організована спеціальна комісія, результати роботи якої сприяли створенню влітку 1860 р. Державного банку Російської імперії.

Капітал Державного банку формувався за рахунок Комерційного і Позикового банків. Отже, з декількох державних кредитних установ був створений єдиний Державний банк з відділеннями по всій країні. Згідно зі статутом, Банк міг виконувати наступні функції:

- облік векселів та інших цінних паперів;

- купівлю та продаж дорогоцінних металів;

- отримання платежів за векселями та іншими строковими документами в рахунок довірителів;

- прийом вкладів і видачу позичок;

- купівлю і продаж державних цінних паперів у межах власного капіталу.

Таким чином, Державний банк прийняв на себе комерційні функції - сприяння розвитку виробництва і торгівлі.

У перші роки функціонування Державний банк лише виробляв обмін кредитних квитків: старих на нові, великих на дрібні і розмін на монету, а також прийом монет і злитків із золота і срібла з видачею за них кредитних квитків.

Державний банк мав широку мережу своїх установ, у тому числі 10 контор, 125 відділень, 791 повітове казначейство, керував діяльністю ощадних кас (понад 8 тис.), кошти яких направляв на підтримку уряду через інвестиції у державні цінні папери.

У 1894 р. був прийнятий новий статут, згідно з яким Банк ставав центральним емісійним банком, а кредитні білети випускалися в строго обмеженому розмірі. У 1897 р. Державний банк отримує монопольне право емісії кредитних квитків.

В цей період поряд з Державним банком створюються установи дрібного кредиту: запасні грошові фонди, комунальні каси та ін.

У другій половині XIX ст. в Росії з урахуванням досвіду інших країн стали створюватися приватні, самостійні і незалежні від державного втручання банки.

На 1 січня 1914 р. кредитна система Росії мала наступний вигляд. Верхній рівень банківської системи включав систему державних кредитних установ, очолювану Державним банком країни. До його складу входили Дворянський поземельний банк, Московська і Санкт-Петербурзька позичкові скарбниці та ощадні каси.

Другий, середній рівень кредитної системи Росії включав дві самостійні підсистеми. До першої ставилися різноманітні кредитні установи народного кредиту: товариства взаємного кредиту, міські громадські банки; міські ломбарди; міські кредитні товариства; взаємно-суспільні земельні банки; міські станові банки; сільські громадські банки.

У другу підсистему входили кредитні установи комерційного кредиту: акціонерні комерційні банки; приватні ломбарди; акціонерні земельні банки.

До третього рівня кредитної системи Росії ставилися: кредитні товариства, ощадно-позичкові товариства, земські каси, спілки установ дрібного кредиту, кооперативні банки, селянські станові кредитні установи, інші кредитні установи, утворені приватними особами і земськими зборами.

Таким чином, до 1914 р. Росія мала розвинену трирівневу кредитну систему, основою якої був Державний банк країни.

Після Жовтневої революції в Росії відбулися значні зміни в грошово-кредитній сфері. Державний банк було перейменовано в Народний, всі Петроградські комерційні банки було реорганізовано і створено чотири відділення Народного банку. Знову створені відділення Народного банку почали функціонувати на початку 1918 р. Націоналізація банків в інших містах Росії і передача їх активів і пасивів Народному банку тривала до середини 1918 р.

У період політики воєнного комунізму практично були ліквідовані товарно-грошові відносини. Народний банк був скасований і його капітал переданий Наркомфину, який також здійснював емісію грошей. У грошовій сфері творився хаос. Грошова маса обчислювалась трильйонами різних грошових знаків. Тільки з липня 1921 по січень 1922 р. Наркомфін випустив 14 трлн так званих "совзнаков".

Після закінчення Громадянської війни був здійснений перехід до нової економічної політики, яка була спрямована на відродження товарно-грошових відносин і відтворення кредитної системи.

У жовтні 1921 р. створюється Державний банк РРФСР, з метою стимулювання розвитку промисловості, сільського господарства і товарообігу, а також концентрації грошових оборотів і проведення інших заходів, спрямованих на відновлення грошового обігу. Держбанку було доручено провести грошову реформу.

У липні 1923 р. Державний банк РРФСР був перетворений у Державний банк СРСР.

Передбачалося, що мережа установ Держбанку забезпечить кредитно-розрахункове обслуговування економіки, однак її динамічний розвиток в період нової економічної політики вимагало створення нових кредитних установ. У 1922-1925 рр. були утворені такі банки, призначені для обслуговування окремих галузей господарства:

- Всеросійський банк споживчої кооперації (з 1923 р. - Всеросійський кооперативний банк);

- Всеукраїнський кооперативний банк;

- Російський торгово-промисловий банк (Промбанк);

- Далекосхідний комерційний банк;

- Північно-Кавказький комерційний банк;

- Середньоазіатський комерційний банк;

- Південно-Східний комерційний банк;

- Банк з електрифікації (Электробанк);

- 45 комунальних банків на чолі з Цекобанком;

- система сільськогосподарського кредиту, що включає в себе Центральний сільськогосподарський банк, республіканські банки сільськогосподарського кредиту і товариства сільськогосподарського і взаємного кредиту.

Крім того, значно розширювалася і мережа установ Держбанку. Якщо в 1922 р. Держбанк мав всього 21 філія, то в 1929 р. в країні функціонувало вже 589 установ Держбанку. Це свідчить про посилення ролі Держбанку в економіці країни.

У період 1930-32 рр. в СРСР була проведена грошово-кредитна реформа, основною метою якої виступало посилення ролі Державного банку як єдиного банку короткострокового кредитування процесів виробництва, розподілу та обігу. Крім того, була сформована мережа спеціалізованих банків довгострокового кредитування та фінансування капітальних вкладень, яка включала:

- Промисловий банк, на який покладалося фінансування капітального будівництва підприємств важкої, легкої, лісової і місцевої промисловості, транспорту і зв'язку, а також системи матеріально-технічного постачання;

- Сельхозбанк, який фінансував сільське господарство, сформоване в результаті колективізації;

- Центральний комунальний банк, який повинен був здійснювати фінансування житлово-комунального та культурного будівництва, а також комплексного будівництва нових міст і селищ;

- Торговий банк, який використовував свої ресурси на капітальне будівництво в державній торгівлі і промислової кооперації.

Основною функцією створених спеціалізованих банків був контроль за використанням відпущених ними коштів згідно з затвердженими планами. Спеціалізовані банки були підпорядковані Народному комісаріату фінансів.

У роки Великої Вітчизняної війни централізована організація кредитної системи сприяла мобілізації ресурсів на здійснення військових дій, а потім - на відбудову народного господарства.

У цілях ліквідації наслідків війни в області грошово-кредитної системи в 1947 р. була проведена грошова реформа. У післявоєнний період здійснювалися заходи щодо активізації діяльності банків та їх організаційної розбудови.

У 1959 р. була проведена нова реорганізація спеціалізованих банків. Цекобанк і Сельхозбанк були ліквідовані. Операції Цекобанка були передані Промбанку, який був перейменований у Всесоюзний банк фінансування капітальних вкладень - Стройбанк СРСР. Функції Сельхозбанка були передані Держбанку СРСР. На Держбанк було покладено касове виконання бюджету.

У середині 1980-х рр. у зв'язку з погіршенням економічної ситуацією відбулися значні зміни у внутрішній політиці. В ході реформ було прийнято рішення про реорганізацію банківської системи.

Реформа банківської системи проходила в два етапи. На першому етапі реформи в 1987 р. була сформована система нових спеціалізованих банків, що включає Промбудбанк СРСР, Агропромбанк СРСР, Жилсоцбанк СРСР, Ощадбанк СРСР, Зовнішекономбанк СРСР.

З 1989 р. розпочався другий етап реформування банківської системи СРСР. Він полягав у створенні самостійних комерційних банків, незалежних від держави. Основні переваги створюваних комерційних банків полягали в наданій їм відносно більшій свободі вибору методів і кількості банківських операцій, а також підвищення зацікавленості в залученні клієнтів на договірній основі. Це послужило основою активного створення комерційних банків. Так, якщо у 1989 р. в країні було 150 банків, го до кінця 1991 р. їх число становило 1414.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Становлення центральних банків та розвиток їх функцій
Історія російської держави в світлі становлення правової державності
Історія становлення та розвитку російського маркетингу
Інструменти грошово-кредитної політики Банку Росії
Основні етапи становлення і розвитку фінансової системи в Росії
Кримінальний процес Росії: історія та перспективи розвитку
Історія розвитку виконавчого провадження та виконавчого права в Росії.
Банки, основи банківської справи
Становлення Державного банку Російської імперії та особливості його діяльності в 1860-1917 рр ..
Виникнення і розвиток банків
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси