Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Ліцензування кредитних організацій. Відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії

Ліцензування кредитних організацій здійснюється у відповідності зі ст. 13 Закону про банки та Інструкції ЦБР № 135-В. Законодавство про ліцензування окремих видів діяльності не поширюється на ліцензування кредитних організацій.

Як підкреслив КС РФ, ліцензування кредитних організацій, а також відгук в них ліцензії на здійснення банківських операцій, по суті, є реалізацією законодавчої конституційної функції ЦБР, який здійснює банківське регулювання, нагляд і контроль за допомогою прийняття нормативно-правових актів та індивідуально-правових (ненормативних) актів на основі оперативної інформації як про стан економіки в цілому, так і в області грошово-кредитної політики (див. Визначення КС РФ від 14 грудня 2000 р. за № 268-0).

Реєстр виданих кредитним організаціям ліцензій підлягає публікації ЦБР в офіційному виданні ЦБР ("Вісник Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни і доповнення до зазначеного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру.

Зареєстрована кредитна організація може здійснювати специфічну банківську діяльність (залучати грошові кошти, надавати їх на умовах терміновості, платності і зворотності, здійснювати розрахунково-касове обслуговування) тільки після отримання відповідної ліцензії на проведення банківських операцій і тільки в тому обсязі, який передбачає відповідна ліцензія на здійснення банківських операцій.

Створеного шляхом установи банку можуть бути видані ліцензії таких видів:

1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб), що включає наступні банківські операції:

- залучення грошових коштів юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін):

- розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- здійснення переказів грошових коштів за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, з їхньої банківських рахунків;

- інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних і юридичних осіб;

- видача банківських гарантій;

- здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, у тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів);

2) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб), що включає наступні банківські операції:

- залучення грошових коштів юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- здійснення переказів грошових коштів за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, з їхньої банківських рахунків;

- інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних і юридичних осіб;

- купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

- видача банківських гарантій;

- здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, у тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів);

3) ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів, що включає наступні банківські операції:

- залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

- здійснення інших операцій з коштовними металами відповідно до законодавством РФ.

Ця ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією, зазначеної у попередньому пункті;

4) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях, що містить банківські операції:

- залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб;

- здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб з їх банківських рахунків.

Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях може бути видана банку одночасно з ліцензією, зазначеної у п. 1;

5) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті, що містить банківські операції, що включають:

- залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок:

- відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб;

- здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб з їх банківських рахунків.

Ця ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією, зазначеної у п. 2;

6) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб та здійснення інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних і юридичних осіб), що містить наступні банківські операції:

- залучення грошових коштів юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- здійснення переказів грошових коштів за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, з їхньої банківських рахунків;

- видача банківських гарантій;

7) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб та здійснення інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних і юридичних осіб), що містить банківські операції:

- залучення грошових коштів юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- здійснення переказів грошових коштів за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, з їхньої банківських рахунків;

- купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі;

- видача банківських гарантій.

Банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків, за винятком випадку, коли виданої йому ліцензії на здійснення банківських операцій є запис про обмеження на право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками.

Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії. Безстроковість дії ліцензії на здійснення банківських операцій компенсована правом Банку Росії на відкликання у кредитної організації ліцензії з підстав, передбачених у законі.

Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим, тягне за собою стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу у двократному розмірі цієї суми у федеральний бюджет. Стягнення проводиться у судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.

Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, що здійснює без ліцензії банківські операції, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим.

Громадяни, незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.

Відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій допускається тільки з таких підстав:

1) невідповідність кандидатів, пропонованих на посаді керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників, кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами і прийнятими відповідно до ними нормативними актами ЦБР. Під невідповідністю кандидатів, пропонованих на зазначені посади, цим кваліфікаційним вимогам розуміються:

- відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом, іншим підрозділом кредитної організації, діяльність яких пов'язана із здійсненням банківських операцій, або відсутність дворічного досвіду керівництва таким відділом, підрозділом (для кандидатів на посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, відсутність у них вищої професійної освіти);

- наявність судимості за вчинення злочинів;

- вчинення протягом одного року, що передувала дню подання в ЦБР документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення;

- наявність протягом двох років, що передували дню подання в ЦБР документів для державної реєстрації кредитної організації, фактів розірвання з зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації;

- пред'явлення протягом трьох років, що передували дню подання в ЦБР документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кожен із зазначених кандидатів перебував на посаді керівника кредитної організації, вимоги про заміну його як керівника кредитної організації в порядку, передбаченому Законом про ЦБР;

- невідповідність ділової репутації зазначених кандидатів вимогам, встановленим федеральними законами і прийнятими відповідно до ними нормативними актами ЦБР;

- наявність інших підстав, встановлених федеральними законами;

2) незадовільне фінансове становище засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів РФ і місцевими бюджетами за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих до ЦБР для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів ЦБР;

4) невідповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами і прийнятими відповідно до ними нормативними актами ЦБР, наявність у них судимості за вчинення злочину у сфері економіки.

Рішення про відмову у державній реєстрації кредитної організації та видачі їй ліцензії на здійснення банківських операцій повідомляється засновникам кредитної організації у письмовій формі і повинно бути мотивованим.

Відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачі їй ліцензії на здійснення банківських операцій, неприйняття ЦБР у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені до арбітражного суду.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Підстави відмови у видачі ліцензії та її анулювання
Державна реєстрація нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади
Органи державної реєстрації
Етап 5. Завершення сертифікації, видача та реєстрація сертифіката.
Відмова покупця від укладання договору поставки товарів для державних або муніципальних потреб
Процесуальний порядок прийняття рішень про видачу
Відмова від спадщини
Ліцензування страхових операцій РФ
Некомерційні кредитні організації
Об'єкти державної реєстрації
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси