Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Банківська гарантія

У силу банківської гарантії гарант (кредитна або страхова організація) дає на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов мі дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплату (ст. 368 ЦК РФ); банківська гарантія забезпечує належне виконання принципалом його зобов'язання перед бенефіціаром (основного зобов'язання) (п. 1 ст. 369 ЦК РФ).

Вихідним матеріалом для формулювання норм послужили Уніфіковані правила для гарантій за вимогою, розроблені Міжнародною торговою палатою в 1992 р.

Суттєві риси банківської гарантії:

1. Використання банківської гарантії передбачає виникнення двох відокремлених правовідносин:

а) власне гарантійне зобов'язання, сторонами якого є:

- гарант, в ролі якого можуть виступити лише банк, інша кредитна установа або страхова організація (ст. 368 ЦК РФ). (Концепція розвитку цивільного законодавства вказує на невиправдане звуження сфери використання інструменту (тобто гарантами повинні бути і інші суб'єкти), відповідно до найменування повинно бути змінене на "незалежна гарантія". Проект ЦК РФ закріпив пропозиції, вказавши, що незалежна гарантія може бути видана комерційною організацією.);

- бенефіціар (кредитор у забезпечуваному зобов'язанням); дане правовідношення виникає на підставі одностороннього письмового зобов'язання гаранта - односторонньої угоди гаранта; укладення угоди між гарантом і бенефіціаром не потрібно (п. 1,3 Огляду практики вирішення спорів, пов'язаних із застосуванням норм ЦК РФ про банківської гарантії, повідомленого інформаційним листом Президії ВАС РФ від 15 січня 1998 року № 27). Більш того, відсутність у банківській гарантії вказівки бенефіціара не є підставою для визнання її недійсною; у цьому разі зобов'язання по гарантії повинно виконуватися на користь кредитора, який подав оригінал банківської гарантії (п. 8 Огляду практики від 15 січня 1998 року № 27);

б) правовідносини між гарантом і принципалом (боржником бенефіціара), що виникає в силу угоди між ними; на виконання цієї угоди видається гарантія (п. 1 ст. 379 ГК РФ); тим не менше дане зобов'язання лежить за межами власне гарантійного зобов'язання; тому відсутність письмової угоди між гарантом і принципалом не тягне недійсності гарантійного зобов'язання (п. 3 Огляду практики від 15 січня 1998 року № 27).

2. Незалежність банківської гарантії від основного зобов'язання: зобов'язання гаранта перед бенефіціаром не залежить від основного зобов'язання, навіть якщо в гарантії міститься посилання на це зобов'язання (ст. 370 ЦК РФ), тому:

а) гарант має право відмовити в задоволенні вимоги бенефіціара лише з формальних підстав, а саме:

- при невідповідності вимоги або доданих до неї документів умовам гарантії;

- при поданні вимоги по закінченню терміну (п. 1 ст. 376 ЦК РФ);

б) навіть якщо гаранту стало відомо, що основне зобов'язання повністю або у відповідній частині виконано, припинилося з інших підстав, або є недійсним, повторна вимога бенефіціара підлягає задоволенню гарантом (п. 2 ст. 376 ЦК РФ). Однак при наявності доказів припинення основного зобов'язання у зв'язку з його належним виконанням, про що бенефіціару було відомо до пред'явлення вимоги до гаранта, судом може бути відмовлено у задоволенні вимог бенефіціара в силу ст. 10 ГК РФ (п. 4 Огляду практики від 15 січня 1998 року № 27);

в) попереднього пред'явлення вимоги до принципала про виконання основного зобов'язання за загальним правилом не потрібно (інше - в гарантії) (п. 5 Огляду практики від 15 січня 1998 року № 27).

3. Банківська гарантія може видаватися виключно на оплатній основі - за видачу банківської гарантії принципал сплачує гаранту винагороду (п. 2 ст. 369 ЦК РФ).

Від права на винагороду слід відрізняти право гаранта зажадати від принципала в порядку регресу (на відміну від поруки) відшкодування сум, сплачених бенефіціару по банківській гарантії. Дане право визначається угодою гаранта з принципалом, на виконання якого була видана гарантія. Проект ЦК РФ передбачає повний перегляд даних положень: мова повинна йти про відшкодування принципалом гаранту виплачених відповідно до умов гарантії грошових сум, якщо угодою про видачу гарантії не передбачено інше.

Гарант не має права вимагати від принципала відшкодування сум, сплачених бенефіціару не відповідно до умов гарантії або за порушення зобов'язання гаранта перед бенефіціаром, якщо угодою гаранта з принципалом не передбачено інше (ст. 379 ГК РФ).

4. Гарантія носить строковий характер; при відсутності в документах, що містять гарантійне зобов'язання, вказівок про строк, на який воно видано, гарантійне зобов'язання не виникає (п. 2 Огляду практики від 15 січня 1998 року № 27).

За загальним правилом банківська гарантія набирає чинності з дня її видачі (ст. 373 ГК РФ) і не може бути відкликана гарантом (ст. 371 ГК РФ). У свою чергу належить бенефіціару за банківською гарантією право вимоги до гаранта не може бути передано іншій особі (ст. 372 ЦК РФ). Всі розглянуті правила - диспозитивні (гарантії може бути передбачено інше).

Порядок здійснення прав бенефіціара:

1. Подання бенефіціаром гарантові вимоги про сплату грошової суми у письмовій формі і з додатком зазначених у гарантії документів; у вимозі або в додатку до нього слід вказати, у чому полягає порушення принципалом основного зобов'язання. Природно, вимога має бути подана до закінчення визначеного в гарантії строку, на який вона видана (ст. 374 ЦК РФ).

2. Негайне повідомлення гарантом принципала про отримання вимоги та передача йому копії вимоги з усіма відносяться до нього документами (п. I ст. 375 ЦК).

3. Розгляд гарантом вимоги бенефіціара з доданими до неї документами в розумний строк (проект ЦК РФ передбачає п'ять днів); при цьому гарант повинен виявити розумну дбайливість, щоб установити, чи відповідають ця вимога та додані до неї документи умовам гарантії (п. 2 ст. 375 ГК РФ).

4. Задоволення чи відмову в задоволенні вимоги з негайним повідомленням бенефіціара про відмову (ст. 376 ЦК РФ). Зобов'язання гаранта перед бенефіціаром обмежується сплатою суми, на яку видана гарантія; однак відповідальність за невиконання або неналежне виконання гарантом зобов'язання по гарантії не обмежується сумою, на яку видано гарантію, якщо в гарантії не передбачено інше (ст. 377 ЦК РФ). Згідно п. 6 Огляду практики від 15 січня 1998 року № 27 відсотки за ст. 395 ГК РФ повинні бути стягнуті понад суми.

Зобов'язання гаранта перед бенефіціаром за гарантією припиняється:

1) сплатою бенефіціару суми, на яку видана гарантія;

2) закінченням визначеного в гарантії строку, на який вона видана;

3) внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав за гарантією і повернення її гарантові;

4) внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав по гарантії шляхом письмової заяви про звільнення гаранта від його зобов'язань.

Припинення зобов'язання гаранта за підставами 1, 2 і 4 не залежить від того, чи повернено йому гарантія.

Гарант, якому стало відомо про припинення гарантії, повинен без зволікання повідомити про це принципала (ст. 378 ГК РФ).

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Банківська гарантія
Банківська гарантія
Поняття та елементи банківської системи
ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ І ТЕХНОЛОГІЇ В БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІ
БАНКІВСЬКЕ ПРАВО ЯК КОМПЛЕКСНА ГАЛУЗЬ РОСІЙСЬКОГО ПРАВА
ГАРАНТІЇ ТА ЗАХИСТ ПРАВ МІСЦЕВОГО САМОВРЯДУВАННЯ
ПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ТА БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ
Правове регулювання ринку банківських послуг
Право на кваліфіковану юридичну допомогу як гарантія прав і свобод учасників кримінального судочинства
Банківське право
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси