Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Лекція 2. Розвиток банкострахування за кордоном і в Росії

Досвід розвитку банкострахування у світі

Модель банкостраховых об'єднань з'явилася ще в 20-х роках ХХ ст. та в деяких країнах досить успішно розвивалася. Особливо широке поширення банкострахування отримало у країнах континентальної Європи - у Франції, Іспанії, Португалії, Італії та Бельгії. Наприклад, банкострахування забезпечує більш 65% зібраних премій по страхуванню життя в Іспанії, 60% - у Франції, 50% - у Бельгії та Італії. У цих країнах за останні десять років розповсюдження страхових послуг через банки було одним з найбільш успішних напрямків фінансового бізнесу

Так, у Франції з 1976 р. розвиток банкострахування визначалося пільговим режимом оподаткування. Зростання класичного банківського бізнесу у Франції з 1970-х рр. стримувався високою конкуренцією. У таких умовах банки, використовуючи існуюче законодавство щодо страхування, почали активно розвивати банкострахування, що забезпечило їх новим джерелом прибутку. Поширеною практикою французької моделі банкострахування була пропозиція клієнтам простих страхових і банківських послуг через "одне вікно" ("one-stop-shop"). Так, наприклад, у розвитку продажу страхових продуктів Банк Сосьете Женераль Схід (BSGV) спирається на досвід групи SocieteGenerale. Серед найбільш успішних страхових продуктів BBSGV для приватних клієнтів можна назвати наступні:

- страхування життя - послуга, на сьогоднішній день найбільш затребувана позичальниками;

- продукт Defense - страхування банківських карт від шахрайських операцій. Клієнтам пропонується кілька варіантів продукту з урахуванням їх потреб;

- Confidance - особисте страхування власників внеску, що враховує терміни, види та суми розміщення вкладів. Ця послуга дозволяє захистити близьких вкладника при настанні непередбачених обставин;

- страхування виїжджаючих за кордон, продається без жорсткої інтеграції з яким-небудь банківським продуктом.

Саме у Франції зародилася модель аутсорсингу, або створення банківських філій, які займаються страхуванням. Філія має власну марку, персонал, систему післяпродажного обслуговування, але спільні з банком інформаційну систему, бухгалтерії, планування і контроль, аудит і комунікації

У Великобританії в 1967 р. банк Lloyds став, по суті, першою банкостраховой групою, досвід якої отримав широке використання. Проект Lloyds TSB фактично з'явився першою успішною організацією банкострахового об'єднання, заснованого на партнерстві та укладення угоди про збут між банками та страховими компаніями (модель посередництва). Банк TSB до злиття з Lloyds в 1996 р. обслуговував відносно небагатий сегмент ринку - "синіх комірців, але мав щодо масштабну клієнтську базу. Отримавши перший досвід реалізації страхових послуг у партнерстві з BlackHorseLife через мережу своїх філій, Lloyds протягом 1980-х рр. придбав контрольний пакет акцій AbbeyLife, материнської компанії BlackHorseLife. Його стратегія була спрямована на реалізацію полісів щорічно відновлюваної ренти.

В результаті об'єднання TSB і LloydsBank в 1995 р. була утворена група Lloyds TSB Groupplc, види діяльності якої за трьома основними напрямками досить великі:

- група здійснює наступні роздрібні банківські операції у Великобританії: надання банківських послуг через Інтернет, банківські послуги по телефону, ведення поточних рахунків, ведення ощадних рахунків, кредити приватним особам, кредитні картки, іпотека, private banking;

- страхування та інвестиційна діяльність групи включають таке: страхування життя, пенсійні програми, інвестиції, страхування збитків;

- банківські послуги корпоративним клієнтам і міжнародні банківські послуги: структурне фінансування, фінансування придбання активів, корпоративні банківські послуги, офшорні банківські послуги, банківські послуги приватним особам, банківські послуги в Латинській Америці.

Нідерландський фінансовий конгломерат, що надає послуги в сфері банківської діяльності, страхування та управління власністю ING Group здійснює банківські і страхові послуги, а також послуги з управління активами в рамках шести напрямків бізнесу Сьогодні її характеризують такі показники: чисельність працівників - 120 тис. осіб; кількість клієнтів - 60 млн. За ринковою капіталізацією ING входить до числа 20 найбільших фінансових інститутів світу і в число 10 найбільших фінансових інститутів Європи. У Росії ING Group представлена двома дочірніми компаніями: ING Commercial Banking ТОВ "ІНГ Лізинг (Євразія)". ING Commercial Banking - фінансова компанія, що надає фінансові послуги, які включають: загальне та структурне фінансування, корпоративні фінанси, фінансові ринки, депозитарні послуги, управління грошовими коштами, конверсійні та міжбанківські операції та інші фінансові послуги. ТОВ "ІНГ Лізинг (Євразія)" - лізингова компанія, що пропонує своїм потенційним клієнтам автомобільний лізинг і загальний лізинг в області промислового обладнання, транспорту та нерухомості.

Країнами Бенілюксу була заснована компанія Fortis nv, що займається банківським та страховим справою, а також управлінням капіталовкладеннями, що об'єднує шість бізнес-структур, діяльність яких здійснюється за такими напрямами:

- роздрібні банківські послуги - об'єднані банківські та страхові послуги;

- банківські послуги комерційним підприємствам і приватним особам з крупним капіталом - різноманітні види банківських послуг;

- інвестиційні банківські послуги - рішення, пропоновані інституційним клієнтам в області інвестицій і фінансування;

- страхові послуги, пропоновані в Бельгії, Нідерландах і на міжнародних ринках.

В Іспанії ринок банкострахування досить сильно розвинений. Високий темп приросту страхових зборів обумовлений успіхом банкострахування, так і зростанням ринку страхування життя. У 80-х роках XX ст. було створено безліч міжнародних (частіше - європейських) альянсів між страховими компаніями і банками. Додаткову динаміку розвитку банкострахування в Іспанії надав високий рівень організації регіональних мереж банків, через які реалізується до 50% полісів страхування.

У Португалії частка реалізації страхових послуг через банківські канали займає 82% ринку

Банкострахування в Італії також характеризується стрімким зростанням, який зумовили:

- закон Амато від 1990 р., що дозволяє банкам інвестувати в акції страхових компаній, фактично дав старт розвитку банкострахування в цій країні;

- сприятливий для страхування податковий клімат, введений в 1995-1998 рр.;

- розгалужена банківська мережа;

- високий рівень довіри італійців до банківських інститутів.

У Бельгії банкострахування також динамічно розвивається і займає 56% частки ринку. Але на початковому етапі його зростання був значною мірою ускладнений внаслідок сильної конкуренції на ринку страхування життя з боку брокерів.

У Нідерландах існує один з найбільш концентрованих і конкурентних фінансових ринків, на якому представлені всі канали розповсюдження страхових послуг. Банкострахування вперше з'явилося, як спроба конкурувати за ціною з існуючими каналами дистрибуції страхових послуг і розширити пропозицію послуг клієнтам банків. Хоча на ринку продовжують домінувати страхові брокери, на банкострахування припадає 18% ринку і є тенденція зростання

Банкострахування в Німеччині не користується великим успіхом, що можна пояснити існуючими нормативними обмеженнями в діяльності банків та страхових компаній. Нарешті, хоча частка на ринку банкостраховых груп збільшувалася протягом 1990-х рр., численні партнерства і взаємні обміни пакетами акцій між банками та страховими компаніями створювали заслін появи на ринку нових гравців. У Німеччині велика частка на ринку належить страховим агентам.

У Сполучених Штатах банкострахування знаходиться на ранніх стадіях розвитку, т. к. обмеженням розвитку цього бізнесу був акт Гласса-Стігала. Існує обмежене число партнерств між банками та страховими компаніями. На сьогоднішній день найбільш розвинене поширення через банки накопичувальних страхових послуг (фіксовані і змінні щорічні ренти).

У декількох країнах Латинської Америки банкострахування отримала розвиток завдяки: скасування держконтролю у фінансовій сфері та вирішення продавати страхові послуги. Прикладом цього може служити бразильський ринок, де банки активні в реалізації індивідуальних пенсійних планів. У ряді країн, наприклад, в Аргентині, Чилі, Бразилії, Мексиці, банкострахування розвивається силами іноземних фінансових інститутів, які створили кілька дочірніх компаній з місцевими банками і мають розвиненими філіальними мережами.

У Таїланді до недавнього часу страховим компаніям виплачувати банкам заборонялося комісійну винагороду. Сьогодні ж будь-який страховий продукт може продаватися через банк

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Розвиток банкострахування в Росії
Регулювання банкострахування в Росії
Сучасний стан ринку реклами в Росії і за кордоном
Періодизація історії соціальної роботи за кордоном і в Росії
Порівняльна характеристика управління фінансами корпорацій в Росії і за кордоном
Розвиток банкострахування в Росії
Досвід Індії
Регулювання банкострахування в Росії
Деякі узагальнення німецького досвіду: німецька модель розвитку
Провідний фактор розвитку
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси