Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Еволюція форм грошей та грошових систем

Форми грошей

Як вже зазначалося, гроші потрібні і важливі для нас незалежно від того, у якій формі або в якому вигляді вони існують. Для кожного етапу розвитку суспільства характерна своя панівна функціональна форма грошей. У сучасній теорії грошей виділяють п'ять таких форм:

o товарні гроші;

o монети;

o банкноти;

o паперові гроші;

o електронні гроші.

У процесі еволюції грошей відбувається послідовна зміна їхніх функціональних форм. Кожна наступна з них стає все менше речовій. Цей процес називається дематеріалізацією грошей.

З достатнім ступенем умовності грошову еволюцію можна пов'язати зі зміною форм ведення господарства. Так, при натуральному господарстві на ранній стадії розвитку обміну переважною формою грошей були товарні гроші, що виконували функцію загального еквівалента. В регіональному господарстві в період становлення феодальних держав на зміну товарній формі грошей приходить монета. В епоху розквіту національних господарств при капіталізмі в умовах вільної конкуренції домінуючою формою грошей стають банкноти. На стадії державно-монополістичного капіталізму банкноти витісняються паперовими грошима. В умовах сучасної ринкової економіки з'являються електронні гроші.

Для кожного типу господарства характерна своя переважна форма грошей. Однак в окремі періоди в обігу одночасно може перебувати кілька різних форм грошей. Причому по мірі ускладнення господарських зв'язків і посилення різноманітності умов ринкових угод число грошових форм збільшується. Так, в даний час банкноти є переважною формою грошей і одночасно звертаються з монетами, електронними грошима, а іноді і товарними еквівалентами.

Розглянемо тепер, яким чином відбувалися поява нових функціональних форм грошей і відмирання старих.

На ранніх етапах розвитку людського суспільства, найбільш типовими предметами, які виконували роль загального еквівалента, були худоба, хутро, зерно, сіль, морські раковини, зуби акули, пластинки з черепах і т. д. Це були так звані речові гроші. Цікаві відомості про різні види речових грошей призводить З. П. Евзлин: "На островах Фіджі були в ходу зуби акули.... Коралі ще й тепер вживаються у багатьох племен як прикраси та гроші.... Серед предметів, прикрас та інших цінностей, що вживалися в якості грошей, потрібно згадати ще бурштин, різьблені камені і слонові ікла" |6, с. 111. Кожен народ, як правило, мав свої власні грошові знаки. Так, населення, яке займалося землеробством, використовувало в якості грошей зерно, скотарством - худобу, а промислом у лісах - хутра. Найдавнішим грошовим товаром у східних слов'ян, як і у багатьох інших народів, ще до формування повноцінної державності була худоба. Та й саме походження латинського слова "pecunia" (гроші) бере свій початок від слова "pecus" (худоба).

Розвиток обміну привів до того, що повноцінні речові знаки поступово втрачали свою споживну вартість як товар. Економічний агент, який брав такі гроші, не збирався використовувати їх для безпосередніх цілей споживання і абстрагувався від їх споживчих якостей. Він брав речові грошові знаки заради того, щоб потім обміняти їх на інші потрібні йому товари. Тому з'явилася можливість замінити повноцінні товарні гроші на неповноцінні. Неповноцінні речові грошові знаки, втративши споживну вартість товару, зберегли споживну вартість грошей - здатність обмінюватися на будь-який інший товар.

Однак не кожен товар здатний грати роль загального еквівалента. У процесі розвитку обміну визначилися властивості, якими повинні були володіти речові грошові знаки, щоб бути грошима. До них належали такі: подільність, міцністю, зносостійкість, впізнаваність, здатність до тривалого зберігання, висока вартість, рідкість. Сукупність перерахованих властивостей і створює з товарів, що володіють ними, гроші. Такими товарами в результаті тривалої еволюції стали метали. На зміну речовим грошовим знакам прийшли металеві гроші.

Спершу металеві гроші брали форму знарядь праці. В якості таких виступали плуги, зброю, ковані мотики, наконечники копій і ін. З плином часу, коли видобуток металу, з нього почали виготовляти не тільки знаряддя праці, а й прикраси, що дозволило використовувати їх як гроші. Третьою і останньою формою металевих грошових знаків стали злитки, які широко використовувались у торгівлі. Але застосування таких грошей в обігу створювало ряд незручностей, викликаних, по-перше, складністю визначення їх кількості, тобто точності зважування і, по-друге, складністю визначення якості, тобто чистоти металу в злитку. Отже, виникали труднощі при встановленні вартості зливків. Для усунення цих незручностей держава взяло на себе обов'язки по посвідченню чистоти металу, а потім і його ваги. Поступово закріпилася і єдина форма зливків у вигляді монет.

Слово "монета" походить від назви римського храму Юнони-Монети, в якому містився в часи Римської республіки монетний двір. Почали карбувати монети лівійці приблизно в першій чверті VII ст. до. н. е. Потім з Лідії вони поширилися в Грецію. Вагове зміст перших монет збігалося з отчеканенным на них номіналом, тому найменування ваговій одиниці повторювалося в назві грошової - гривня, фунт. Перші монети були повноцінними, але по мірі використання за рахунок стирання їх вагове зміст поступово зменшувалася, але вони продовжували ходити раніше номіналом. Це наштовхнуло на думку про можливість фальсифікації монет, тобто карбування неповноцінних грошей, у яких номінальна вартість вище їх вагового змісту - внутрішньої вартості. Карбування неповноцінних монет почала приносити державі монетний дохід, який використовувався для поповнення бюджету. З утворенням єдиних національних держав монетна карбування стала привілеєм центральної влади і отримала назву монетної регалії.

Поява в обігу банкнот було викликане економічною необхідністю, так як використання монет в грошовому обігу перестало відповідати потребам розвитку економіки і навіть почало гальмувати його. Банкноти панували в епоху вільної нерегульованої конкуренції. Вперше вони з'явилися в Західній Європі, де великі купці (негоціанти) віддавали свої гроші на хропіння першим банкірам того часу (міняйл), які натомість видавали їм банківські розписки. Останні були близькі до переказними векселями, так як в них містилася вимога до контрагента міняйла, який знаходився в іншому місті, видати пред'явнику даної банкноти зазначене в ній кількість монет. Це дозволило купцям переводити досить великі суми грошей швидко і безпечно. Розрахунки між тор] вівцями стали здійснюватися шляхом передачі цих розписок, тобто фактично вимога в одержанні певної кількості монет від міняйли переуступалось іншій особі.

Перші банкноти, отримавши широке поширення в торговому обороті завдяки зручності при розрахунках, не часто поверталися до випустили їх банкірам для зворотного розміну, що призвело до утворення у останніх постійних незатребуваних касових залишків дорогоцінних металів протягом фінансового року. Їх наявність наштовхнуло на думку банкірів про можливості видавати кредити допомогою виписки банкнот на цю суму. Випуск таких банкнот, забезпечених лише довірою до банкіру, приносив міняйл додатковий так званий емісійний дохід. Емісійний дохід - дохід від емісії неповноцінних грошових знаків, що утворюється як різниця між їх номінальної і реальної вартостями. Держава, побачивши в такій формі випуску додаткове джерело поповнення свого бюджету, монополізувало емісію банкнот.

Банкноти - паперові грошові знаки, які випускаються емісійними банками, які не мають примусового курсу і обов'язкові до розміну монету за ринковим курсом. Банкноти, будучи розмінними грошовими знаками, передбачають певний порядок забезпечення їх емісії. Забезпечення може бути реальним і нереальним. До першого відносяться монети, викарбувані з дорогоцінних металів і векселі, а до другого - зобов'язання держави приймати емітовані ним банкноти у сплату податкових платежів.

Залежно від забезпечення виділяють три види банкнот:

- з повним покриттям (класичні);

- з частковим покриттям;

o без покриття.

Класичні банкноти володіли наступними характеристиками:

o мали повне реальне покриття, в якому більша частина припадала на золото або інші дорогоцінні метали;

o розмінювалися на золото в необмеженій кількості;

o розмінний курс був ринковий і, як правило, збігалася з номіналом;

o законодавчих обмежень по кількості емітованих квитків не існувало, а єдиним обмежувачем такої емісії був офіційний золотий запас.

Класичні банкноти емітувалися приватними банкірами і історично з'явилися одними з перших.

Банкноти з частковим покриттям характеризувалися наступними ознаками:

o випущені банкноти мали під собою реальне забезпечення, яке складалося як з дорогоцінних металів, так і з товарів, представлених у формі вексельного забезпечення;

o за власниками таких банкнот зберігалося право безперешкодного обміну їх на золото в необмеженій кількості;

o курс обміну банкнот рідко встановлювався рівним номіналом і, як правило, був нижче нього;

o випуск такого роду банкнот все більше ставав прерогативою центрального банку, діяльність якого законодавчо обмежувалася введенням інституту надання емісійного характеру.

Емісійне право - це право, дане центральному банку законодавцем випускати додаткові грошові знаки без монетарного покриття і додаткового дозволу законодавчих органів. Інститут емісійного вдачі вперше виник в Англії в 1844 р. згідно з Актом Р. Піля. В Росії воно було введено в 1897 р. Сам Державний банк був заснований в 1861 р., але він до кінця XIX ст. не був емісійним інститутом.

Банкноти без покриття володіли наступними властивостями:

o розмін банкнот на золото міг бути припинений, вони зізнавалися державним боргом з зобов'язанням держави щодо їх подальшого викуп}';

o право емісії додаткових грошових знаків зберігалося за законодавчим органом;

o такі банкноти приймалися в обов'язковому порядку за ринковим курсом для сплати податків і інших платежів на користь держави.

Припинення розміну банкнот на золоті монети відбулося в більшості розвинених країн у період Першої світової війни. Згодом їх розмін де-юре був відновлений, але він носив короткочасний характер. Після 1925 р. фізичні особи фактично не мали можливості розміну банкнот на золото, оскільки були встановлені дуже високі вимоги до тієї їх мінімальній сумі, яка приймалася до обміну на золото. Наприклад, у Великобританії банкноти розмінювалися на суму не менше 1700 фунтів стерлінгів, тобто на 12,4 кг чистого золота, а у Франції - 215 тис. франків, що відповідало 12,7 кг цього металу. Спільно ходили золоті злитки і банкноти, які обмінювалися практично тільки в міжнародному обороті. З 1971 р. президент США Р. Ніксон де-юре скасував розмін доларів на золото, банкноти закінчили своє існування і трансформувалися в паперові гроші.

Таким чином, можна зробити висновок, що банкноти еволюціонували наступним чином: класичні - з частковим покриттям - без покриття. Така поступова зміна видів банкнот була викликана їх безперервної емісією, що при обмеженості офіційних золотих резервів призводило до неможливості розміну всіх випущених банкнот па цей дорогоцінний метал. Надалі банкнот надавався примусовий курс із зобов'язанням їх приймання у всі платежі, що плавно переводив їх у розряд нерозмінних паперових грошей.

Отже, гроші стають інституційним, соціальним феноменом. В їх основі лежить не реальний забезпечення, а довіра економічних агентів до системи, що їх емітує. По суті мова йде про механізм кредитної емісії, заснованому на зобов'язання емітента приймати випущені грошові знаки у всі платежі. Згодом назва банкноти збереглося і за нерозмінними паперовими грошима грошима.

Паперові гроші завжди пов'язувалися з потребами державного бюджету і переслідували фіскальні цілі. Спочатку вони випускалися від імені казначейства, чому їх найпоширеніша форма отримала назву "білети". Сучасні паперові гроші характеризуються трьома ознаками:

o неразменностью на метал;

o наявністю примусового курсу;

o беспроцентностью, хоча по суті вони є державними зобов'язаннями.

В даний час в категорію паперових грошей включаються не тільки казначейські, але і банківські білети, тобто квитки центрального банку. Часто в економічній літературі їх продовжують називати банкнотами. Сучасні паперові гроші існують у готівковій та безготівковій формах.

Емісія паперових грошей є вигідною операцією для держави і приносить йому емісійний дохід. Очевидно, що чим більше обсяг емісії, тим істотніше повинен бути емісійний дохід, але також очевидно і те, що чим вище темп емісії, тим значніше знецінюються грошові знаки, що в підсумку призводить до зменшення реального емісійного доходу.

В даний час паралельно з паперовими у зверненні присутні електронні гроші. На даний момент вони є найбільш перспективною і динамічно розвивається формою. По суті ці гроші є безготівковими, вони знаходяться в пам'яті комп'ютерів в банках. Переваги їх використання очевидні: витрати випуску та обігу таких грошей значно менше, ніж при застосуванні паперової технології, а ступінь захищеності, швидкість передачі, трудомісткість обробки значно нижче. Тому зараз дуже швидко розвиваються спеціальні механізми і системи, що дозволяють розпоряджатися електронними грошима і здійснювати їх швидкий і безперешкодний переказ з одного рахунку на інший. Банки широко застосовують для цього різні системи передачі електронних платіжних повідомлень, наприклад, систему "СВІФТ" (SWIFT), а їхні клієнти - підприємства і громадяни - карткові платіжні системи "Банк - клієнт" та ін.

Сьогодні важко передбачити, якими гроші стануть у майбутньому. Очевидно, розвиток піде в напрямку пошуку шляхів подальшого зниження витрат обігу та зменшення часу, пов'язаного із вчиненням грошових операцій. Вирішальну роль у цьому зможе зіграти застосування новітніх інформаційних технологій.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Перегляд доктрини торгового балансу. Теорія торгівлі і грошей Д. Юма
Рівновага на грошовому ринку
Еволюція товарно-грошових відносин та податкової системи
Процес створення (пропозиції) грошей банківською системою. Механізм грошового мультиплікатора
Грошова маса і купівельна спроможність грошей
Сутність грошей
Сутність грошей, їх види і функції
Необхідність і сутність грошей
Функції грошей та їх роль в сучасних умовах. Грошова маса
Сутність і функції грошей
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси