Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розірвання договору банківського рахунка

Договір банківського рахунку може бути розірваний за ініціативою будь-якої із сторін. Але якщо розірвання договору за заявою клієнта носить, по-перше, позасудовий, і, по-друге, безумовний характер (у будь-який час без пояснення причин) (п. 1 ст. 859 ГК РФ), то щодо припинення договору за ініціативою банку закон передбачає як позасудовий, так і судовий порядок розірвання, виводячи конкретні підстави для останнього (п. 2 ст. 859 ГК РФ).

Отже, право клієнта на розірвання договору банківського рахунку є безумовним. З цього, зокрема, випливає, що:

- будь-які договірні умови, що обмежують це право (наприклад, положення про можливість розірвання договору в залежності від погашення кредиту), є нікчемною (п. 11 постанови Пленуму ВАС РФ від 19 квітня 1999 р. № 5);

- наявність невиконаних платіжних та виконавчих документів, пред'явлених до рахунку, не є перешкодою для розірвання договору (п. 8.5 Інструкції № 28-І, п. 16 постанови Пленуму ВАС РФ від 19 квітня 1999 р. № 5, Лист ЦБР від 26 січня 1999 р. № 31-1-4/186 "Про порядок закриття рахунку").

Розірвання договору банківського рахунка може мати місце і у випадку призупинення операцій за рахунком. Інша справа, що оскільки видача або перерахування залишку грошових коштів, вироблені при розірванні договору, означають видаткову операцію, а при призупиненні дані операції припиняються (ст. 858 ЦК РФ), остільки до скасування рішення про зупинення операцій грошові кошти не підлягають видачі (перерахування) і при наявності залишку грошових коштів на рахунок не може бути закритий; наявність обмежень розпорядження рахунком за відсутності на рахунку грошових коштів, навпаки, не перешкоджає закриття рахунка (див. п. 8.5 Інструкції № 28-І, Лист ЦБР від 22 жовтня 2002 р. № 31-1-5/2181 "Щодо правомірності закриття рахунку клієнта при наявності рішення про призупинення операцій за цим рахунком", Лист Міністерства з податків і зборів РФ від 16 вересня 2002 р. № 24-1-13/1083-АД665). У свою чергу, припинення договору банківського рахунку не є підставою для скасування рішення про призупинення операцій по рахунку (п. 2 листи ЦБР від 12 лютого 2007 р. № 31-1-6/363 "Про застосування Інструкції № 28-І", п. 3 листи ФНС Росії от28 листопада 2005 р. № ЧД-6-24/998@).

Згідно п. 1.1 і 2 ст. 859 ГК РФ за ініціативою банку договір може бути розірваний у наступних порядку і випадках:

1. У позасудовому порядку (коли банк відмовляється від виконання договору): при відсутності протягом двох років коштів на рахунку клієнта та операцій за цим рахунком (тобто одночасно потрібні і "безгрошової", і клієнтська "пасивність"), якщо інше не передбачено договором.

Розірвання договору поданою основи передбачає дотримання двох умов: а) направлення банком письмового попередження; б) ненадходження на рахунок грошових коштів (у будь-якому розмірі) у двомісячний строк з дня надіслання зазначеного попередження. З урахуванням цього саме після закінчення двомісячного строку договір вважається розірваним, на підставі чого кредитна організація "закриває банківський рахунок клієнта у загальновстановленому порядку" (див. п. 6 Листа ЦБР від 25 вересня 2006 року № 123-Т). 2. У судовому порядку:

а) при перевищенні мінімального розміру грошових коштів на рахунку над фактичною сумою коштів на рахунку; цей мінімум може бути передбачений банківськими правилами або договором; обов'язковою умовою задоволення позову банку про розірвання договору, знову ж таки, є наявність двох обставин: банком направлено попередження клієнта і клієнт не відновив суму на рахунку до мінімального розміру, причому в місячний термін (внесення клієнтом суми після закінчення встановленого терміну, таким чином, не може служити підставою для відмови в позові);

б) у разі відсутності операцій за рахунком протягом року; договором, разом з тим, може бути передбачено інший термін, як більший, так і менший; крім того, в угоді сторони вправі передбачити неприпустимість розірвання договору на вимогу банку при відсутності операцій за рахунком; під операціями, про які йдеться, слід розуміти розрахункові операції, тобто операції по зарахуванню, перерахуванню і видачі грошових коштів; розрахункові операції охоплюють операції з надання виписок і т. п.

Представляється, що наведений перелік підстав розірвання договору за рішенням суду не є вичерпним; в відповідності з п. 2 ст. 450 ГК РФ закон і договір може містити інші випадки розірвання договору.

Договір вважається розірваним за заявою клієнта з моменту отримання банком письмової заяви про розірвання договору (або заяви про закриття рахунку, якщо інше не випливає із заяви) або з більш пізнього часу, зазначеного в заяві (п. 13 постанови Пленуму ВАС РФ від 19 квітня 1999 р.№5). Момент розірвання договору на вимогу банку в судовому порядку визначається відповідно до п. 3 ст. 453 ГК РФ. а в позасудовому порядку - з розібраним правилами п. 1.1 ст. 859 ГК РФ. Правильна фіксація моменту розірвання договору має серйозне юридичне значення: так, якщо банк неправомірно утримує залишок грошових коштів на рахунку, а також суми по невиконаних платіжних доручень після розірвання договору, то він несе відповідальність згідно зі ст. 395 ГК РФ; положення ж ст. 856, 866 ГК РФ і договору про відповідальність банку не застосовуються, бо немає договору (п. 14 постанови Пленуму ВАС РФ від 19 квітня 1999 р. № 5).

Після припинення договору прибуткові та видаткові операції за рахунком не здійснюються; з урахуванням цього кошти, що надійшли клієнтові після припинення договору, повертаються відправнику. Однак розірвання договору ніяк не дає на право клієнта отримати або дати розпорядження про перерахування залишку грошових коштів, який включає в себе не тільки власне залишок коштів на рахунку, але і суми, хоч і списані за платіжними дорученнями з рахунку клієнта, але не перераховані з кореспондентського рахунку банку. Підставою для видачі (перерахування) залишку служить відповідну письмову заяву клієнта (у тому числі зроблене в заяві про закриття рахунку), внаслідок чого банк не вправі вимагати подання платіжного доручення про перерахування залишку (п. 12 постанови Пленуму ВАС РФ від 19 квітня 1999 р. №5). Семиденний строк видачі (перерахування) залишку грошових коштів при розірванні договору є імперативною і обчислюється незалежно від причини та порядку розірвання з моменту отримання письмової заяви клієнта (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Розірвання договору банківського рахунка має своїм наслідком закриття рахунку (п. 4 ст. 859 ЦК), здійснюється внесенням відповідного запису до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного:

а) задньому списання грошових коштів на рахунку - за їх наявності;

б) за днем припинення договору - при відсутності грошових коштів на рахунку (п. 1.3,8.5 Інструкції № 28-І). Про закриття рахунку організації та індивідуальному підприємцю банк в триденний строк повідомляє у податковий орган (п. 1 ст. 86 Н К РФ).

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Порядок укладення, форма та зміст договору банківського рахунку
Сторони договору банківського рахунки, їх права, обов'язки і відповідальність
Поняття та загальна характеристика договору банківського рахунку
СУТНІСТЬ І ПОРЯДОК ОБЛІКУ НА ПОЗАБАЛАНСОВИХ РАХУНКАХ
Розірвання трудового договору за ініціативою роботодавця
Розірвання трудового договору за подання працівником роботодавцю підроблених документів при укладенні трудового договору (п. 11 год. 1 ст. 81 ТК РФ)
Розірвання трудового договору в інших випадках, встановлених ТК РФ й іншими федеральними законами (п. 14 год. 1 ст. 81 ТК РФ)
Зміна і розірвання договору
Облік операцій по розрахункових рахунках
Облік операцій на валютних рахунках
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси