Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші. Кредит. Банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Грошові системи та їх характеристики

Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством.

Грошові системи сформувалися в XVI-XVII ст. з виникненням та затвердженням капіталістичного способу виробництва, але окремі їх елементи з'явилися в більш ранній період. По мірі розвитку товарно-грошових відносин і способів виробництва відбуваються суттєві зміни в грошовій системі.

Тип грошової системи визначається формою функціонування грошей - гроші як товар - загальний еквівалент або як знаки вартості. У зв'язку з цим критерієм мають місце наступні типи грошових систем:

- системи металевого обігу, при яких грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші разменны на метал;

- системи обігу кредитних і паперових грошей, при яких золото витіснене із звертання.

Залежно від металу, який у цій країні було прийнято в якості всезагального еквівалента та бази грошового обігу, розрізняються біметалізм і монометалізм.

Біметалізм - грошова система, при якій роль загального еквівалента закріплюється за двома благородними металами (зазвичай за золотом та сріблом), передбачається вільне карбування монет з обох металів та їх необмежений обіг.

Виділяють три різновиди биметаллизма:

1) система паралельної валюти, коли співвідношення між золотими і срібними монетами встановлювалося стихійно відповідно до ринкової ціною металу;

2) система подвійної валюти, коли співвідношення між металами встановлювалося державою, а карбування золотих і срібних монет та їх обіг проводилися за цим співвідношенням;

3) система "кульгавої валюти, при якій золоті і срібні монети служать законними платіжними засобами, але не на рівних підставах, так як карбування срібних монет проводилася в закритому порядку на відміну від вільної карбування золотих монет. У цьому випадку срібні монети стають знаком золота.

Біметалізм був широко поширений в XVI-XVII ст., а в ряді країн Західної Європи і в XIX ст. У 1865 р. Франція, Бельгія, Швейцарія та Італія намагалися зберегти біметалізм за допомогою міжнародної угоди - так званого Латинського монетного союзу. В ув'язненої монетної конвенції була передбачена вільна чеканка монет з обох металів вартістю до 5 франків і вище з встановленням законного ціннісного співвідношення між золотом та сріблом 1 : 15,5.

У той же час біметалева грошова система не відповідала потребам розвиненого капіталістичного господарства, бо використання як міри вартості одночасно двох металів - золота і срібла - суперечить природі цієї функції грошей. Загальною мірою вартості може бути лише один товар. Крім того, встановлюється державою тверде вартісного відношення між золотом і сріблом не відповідало їх ринковій вартості. У результаті здешевлення виробництва срібла наприкінці ХІХ ст. і його знецінення золоті монети почали йти з обігу і перетворюються в скарб. При цьому виявилося дія закону Коперника - Грешема: "погані гроші витісняють з обігу хороші". Розвиток капіталізму вимагало стійких грошей, єдиного загального еквівалента, тому біметалізм поступається місцем іншому типу грошової системи - монометаллизму.

Монометалізм - грошова система, при якій один метал (золото або срібло) слугує загальним еквівалентом і основою грошового обігу, а функціонуючі монети і знаки вартості разменны на дорогоцінні метали.

Золотий монометалізм (стандарт) як тип грошової системи вперше склався у Великобританії в кінці XVIII ст. і був законодавчо закріплений у 1816 р. В більшості інших держав він був введений в останній третині XIX ст.: у Німеччині - в 1871-1873 рр., у Швеції, Норвегії та Данії - в 1873 р., у Франції - у 1876-1878 рр., в Австрії - у 1892 р., в Росії та Японії - у 1897 р., у США - в 1900 р.

Розрізняють три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотозлиткову стандарт, золотодевізний стандарт.

Функціонування золотомонетне стандарту вимагало наявності золотих запасів у центральних емісійних банків, які служили резервом монетного обігу, забезпечували розмін банкнот на золото, були резервом світових грошей.

В результаті проведення грошових реформ 1924-1929 рр. повернення до золотого стандарту було проведено у двох формах - золотозливкового і золотодевізного стандарту.

Золотозлиткову стандарт характеризується тим, що банкноти обмінюються на золоті злитки, але тільки при пред'явленні певної суми. В Англії ціна стандартного зливка в 12,4 кг дорівнювала 1700 ф. ст., у Франції ціна зливка вагою 12,7 кг - 215 тис. франків. В обігу відсутні золоті монети, їх вільне карбування не проводиться.

При золотодевизном стандарті також відсутній обіг золотих монет та їх вільне карбування. Обмін неповноцінних грошей на золото виробляється з допомогою обміну на валюту країн з золотослитковым стандартом.

Таким шляхом зберігався непрямий зв'язок грошових одиниць країн золотодевізного стандарту із золотом. Підтримання стійкості курсу національної валюти здійснювалось методом девизной політики, тобто за допомогою купівлі або продажу національних грошей за іноземні в залежності від того, знижується чи підвищується курс національної валюти на ринках. Важлива роль золотодевізного стандарту полягала в тому, що він закріпив валютну залежність одних капіталістичних країн від інших, що стало основою для створення в подальшому системи міжнародних валютних договорів і систем валютного регулювання, що забезпечують відносну стійкість вільно конвертованих валют.

Золотий стандарт був скасований в усіх країнах в результаті світової економічної кризи 1929-1933 рр. (у Великобританії - в 1931 р., у США - у 1933 р., у Франції - в 1936 р.) і утвердилася система нерозмінного банківського обігу.

Бреттон-Вудська світова валютна система, створена в 1944 р., являла собою систему міждержавного золотодолларового стандарту , для країн з вільно конвертованою валютою. Особливість золотодолларового стандарту полягала в тому, що він був встановлений лише для центральних банків, при цьому тільки одна єдина валюта - долар США зберігала зв'язок із золотом.

В зв'язку із скороченням золотого запасу уряд США з 1971 р. офіційно припинило продаж золотих злитків за долари, і золотодоларовим стандарт припинив своє існування.

Срібний монометалізм існував у Росії в 1843-1852 рр.., в Індії - в 1852-1893 рр.., у Голландії - в 1847-1875 рр ..

У царській Росії система срібного монометалізму була введена в результаті грошової реформи 1839-1843 рр. Грошовою одиницею став срібний рубль. Були випущені в обіг та кредитні квитки, які зверталися нарівні з срібною монетою і вільно разменивавшиеся на срібло. Однак ця реформа в умовах розкладається кріпацтва, при дефіциті державного бюджету і зовнішньоторговельного балансу, не могла на тривалий період істотно упорядкувати грошовий обіг. Кримська війна 1853-1856 рр. вимагає великої додаткової емісії кредитних грошей, і вони фактично перетворилися на паперові гроші.

Грошові системи, побудовані на звороті нерозмінних кредитних грошей, почали функціонувати в світі з 30-х роках XVIII ст. Це передусім було пов'язано з дією загального економічного закону економії суспільної праці.

Еволюція грошових систем призводить до створення все більш економічних їхніх видів, де витрати грошового обороту постійно знижуються, отже-зменшуються і витрати суспільної праці.

Сучасні грошові системи розвинених країн, попри свої особливості, мають загальні риси. У першу чергу це відноситься до принципів організації грошової системи. До числа принципів організації сучасної грошової системи ставляться:

- централізоване управління грошовою системою. Даний принцип існує і в грошовій системі, властивої адміністративно-командної моделі економіки. Однак при цій моделі управління здійснювалося за допомогою директивних актів уряду, які були обов'язкові для виконання державними банками та їх філіями у всіх регіонах різних країн.

В умовах ринкових відносин управління грошовими системами характеризується тим, що тут на перший план виступають не адміністративні методи (хоча і вони мають місце), а економічні, коли держава через апарат центральних банків ставить на ринках такі умови, які змушують банки, фінансові інститути та інші юридичні особи приймати потрібні державі рішення;

- прогнозне планування грошового обороту. Це означає, що як централізовані, так і децентралізовані плани грошового обороту та його складових частин розробляються не як директивні плани, обов'язкові для конкретних органів, що відповідають за їх виконання, а як прогнози, тобто орієнтири, до яких треба прагнути. Виняток становить такий фінансовий план, як державний бюджет, який при будь-якому типі грошової системи залишається директивним планом, за виконання якого відповідає уряд і, як правило, міністерство фінансів країни.

- стійкість і еластичність грошового обороту. Суть цього принципу полягає в тому, що грошова система повинна бути організована таким чином, щоб, з одного боку, не допускати інфляції, з іншого - розширювати грошовий оборот, якщо зростають потреби економіки в грошових коштах, і звужувати його, якщо зменшуються ці потреби;

- кредитний характер грошової емісії. У відповідності з цим принципом поява нових грошових знаків (безготівкових і готівкових) у господарському обороті можливо тільки в результаті проведення банками кредитних операцій. З інших джерел, включаючи казначейства країн, грошові знаки в обіг надходити не мають;

- забезпеченість випускаються в обіг грошових знаків. В умовах ринкової економіки грошові знаки забезпечуються знаходяться в активах банків товарно-матеріальними цінностями, золотом та іншими дорогоцінними металами, вільно конвертованою валютою, цінними паперами та іншими борговими зобов'язаннями;

- непідлеглість центрального банку уряду і підзвітність парламенту країни. Принцип пов'язаний з тим, що підтримання стійкості грошового обігу, боротьба з інфляцією є пріоритетним завданням центрального банку. Якщо б цього принципу не було, завжди б існувала загроза, що уряд для вирішення поставлених перед ним завдань почне використовувати кошти центрального банку, і тим самим стійкість грошового обороту буде порушена.

В той же час центральний банк може проводити політику, що суперечить поточним завданням держави, тому він повинен систематично звітувати перед парламентом країни, який виступає третейським суддею при виникненні розбіжностей між центральним банком і урядом;

- надання уряду грошових коштів тільки в порядку кредитування. Звичайно в законодавстві країн з ринковою економікою є положення про те, що центральний 5анк не повинен фінансувати уряд, а надавати йому засоби тільки в порядку кредитування під певне забезпечення (нерухомість, товарно-матеріальні цінності, що належать державі), державні цінні папери, що належать державі. Застосування даного принципу дозволяє не вкладати гроші в постійне фінансування дефіциту федеральних і місцевих бюджетів і не стимулювати тим самим розвиток інфляційного процесу. Крім того, використання даного принципу змушує уряд шукати інші джерела надходжень коштів до бюджету для покриття федеральних і місцевих видатків;

- комплексне використання інструментів грошово-кредитного регулювання. Сутність принципу полягає в тому, що центральний банк не повинен обмежуватися яким-небудь одним інструментом грошово-кредитного регулювання для підтримки стійкості грошового обігу, а повинен використовувати комплекс цих інструментів, інакше належного ефекту досягти не вдається.

- нагляд і контроль за грошовим обігом. Держава через банківську, фінансову систему, податкові органи має забезпечувати постійний контроль за всім грошовим обігом в цілому, так і за окремими грошовими потоками в економіці. Крім того, об'єктом контролю є дотримання суб'єктами грошових відносин основних принципів організації як готівкового, так і безготівкового обороту.

- функціонування виключно національної валюти на території країни. Законодавство країни передбачає платежі за товари і послуги всередині країни виключно в національній валюті. Це не означає, звичайно, що населення не може на території країни вільно обмінювати національну валюту на валюти інших країн, але використовувати таку валюту, отриману при обміні, дозволяється тільки для платежів за кордоном.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Грошова система Російської Федерації
Особливості грошової системи соціалістичної економіки
Сучасна грошова система Російської Федерації
Рівновага на грошовому ринку
Грошова маса, грошовий ринок та грошово-кредитна система
Готівково-грошовий оборот. Грошова система
Становлення кредитної системи Росії в процесі розвитку товарно-грошових відносин
Характеристика ERP-систем
Грошові системи
Елементи грошових систем
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси