Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Випуск готівкових грошей в обіг

Цей досить складний процес охоплює різні сторони діяльності Центрального банку РФ. Він складається з декількох етапів:

o складання прогнозу потреби в готівковій грошовій масі для безперебійного проведення розрахунків;

o виготовлення грошових знаків і їх захисту від фальсифікації;

o організації резервних фондів готівки;

o транспортування готівки в регіони РФ;

o власне випуску грошей в обіг.

Організація готівково-грошового обігу в РФ

Рис. 3.2. Організація готівково-грошового обігу в РФ

Готівка: 1 - поза обігу, 2 - знаходяться в обігу

З наведеної схеми на рис. 3.2 випливає, що готівково-грошовий оборот починається в Центральному банку РФ. Готівкові гроші переводяться з його резервних фондів в оборотні каси (ГРКЦ або РКЦ). З останніх вони направляються в операційні каси комерційних банків для видачі клієнтам - юридичним або фізичним особам (або в каси підприємств і організацій, або безпосередньо населенню), тим самим вони надходять в обіг. Частину готівки з кас підприємств і організацій може використовуватись для розрахунків між ними, якщо вартість покупки не перевищує граничної суми платежу, встановленої у законодавчому порядку. За більша їх частина передасться населенню у вигляді різних видів грошових доходів - заробітної плати, пенсій та допомог, стипендій, страхових відшкодувань, виплати дивідендів, надходжень від продажу цінних паперів і т. д.

Населення використовує готівку для взаєморозрахунків, але їх більша частина витрачається на виплату податків, зборів, страхових платежів, квартплати і комунальних платежів, погашення позик, покупку товарів і оплату різних платних послуг, придбання цінних паперів і лотерейних білетів, орендні платежі, сплату штрафів, пені, неустойок і т. д. Таким чином, готівкові гроші від населення надходять безпосередньо в операційні каси комерційних банків, або в каси підприємств і організацій, насамперед підприємств торгівлі і послуг.

Отже, випуск готівкових грошей в обіг та вилучення з нього відбуваються постійно. Вони надходять в оборот, коли банки в процесі здійснення касових операцій видають їх клієнтам зі своїх операційних кас. Але оскільки одночасно клієнти здають готівку в операційні каси банків, то їх загальна кількість в обігу може і не збільшуватися. Тому потрібно розрізняти поняття "випуск грошей" та "емісія грошей".

Під емісією прийнято розуміти такий випуск грошей в оборот, який призводить до загального збільшення грошової маси, що знаходиться в ньому.

У РФ всі операції по додатковому випуску грошей в обіг і вилучення з нього проводяться в централізованому порядку, тобто але вказівкою емісійного банку країни - Центрального банку РФ. Банк Росії здійснює емісію на основі складання прогнозу касових оборотів з урахуванням даних балансу грошових доходів і витрат населення.

У соціалістичній економіці готівково-грошовий обіг планувався і регулювався на основі балансу грошових доходів і витрат населення та касового плану Державного байка СРСР. З їх допомогою здійснювався баланс грошової і товарної мас, встановлювався розмір емісії або вилучення готівки з обігу. В умовах ринкової економіки ці плани втратили директивний характер, але продовжують використовуватися банками в якості прогнозів касових оборотів з метою визначення потреби в готівкових грошах для здійснення касових операцій, а також розмірів емісії або вилучення грошей по регіонах країни.

Прогноз балансу грошових доходів і витрат населення та його фактичне виконання допомагають Центральному банку РФ і Уряду РФ точніше враховувати попит населення, прогнозувати тенденції обсягів заощаджень населення, структуру купівельного попиту і купівельного фонду населення. Перевищення доходів над видатками населення в балансі означає збільшення залишку грошей на руках у населення, а зворотний процес, навпаки, його скорочення. Відповідно в першому випадку потрібно емісія готівкових грошей для касового обслуговування клієнтів банком, а у другому - їх вилучення з обігу.

В сучасних умовах баланс грошових доходів і витрат населення складається за схемою, наведеною у табл. 3.1.

Таблиця 3.1. Структура балансу грошових доходів і витрат населення, %, за роками

Структура балансу грошових доходів і витрат населення, %, за роками

З 1991 р. банківська система відмовилася від директивного касового планування і перейшла до складання прогнозів касових оборотів, основною метою яких є визначення потреби в готівкових грошах у цілому по РФ, регіонам і банкам. Вони відображають обсяг і джерела надходжень всіх готівкових грошей в банки, розміри і цільові напрями видачі готівки підприємствам, організаціям й окремим особам, а також емісійний результат, тобто суму вилучення або випуску грошей в обіг. Основне завдання банків усіх рівнів при складанні прогнозу касових оборотів полягає у визначенні зміни готівкової грошової маси в обігу і розробці заходів щодо збільшення надходжень готівкової грошової виручки. Прогноз касових оборотів розраховується комерційними банками, територіальними РКЦ і ГРКЦ Банку Росії. Вони складаються щоквартально та на рік. Якщо за прогнозами касових оборотів надходження готівки перевищують видачі, передбачається їх вилучення з обігу у даному кварталі або року. В іншому випадку очікується емісія грошей.

Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску в обіг центральним банком грошових знаків. Механізм емісійно-касового регулювання грошової маси включає в себе порядок випуску та вилучення грошей з обігу, а також їх перерозподіл між територіями і регіонами країни залежно від економічних потреб. Функцію емісійного касового регулювання грошової маси в регіонах виконують розрахунково-касові центри при головних територіальних управліннях Банку Росії. У них за його дозволом створюються резервні фонди грошових знаків та монет. Основне призначення цих фондів полягає в забезпеченні емісії грошей, регулювання покупюрній структури грошової маси, заміни пошкоджених банкнот та монет на нові, економії витрат на перевезення центру та зберігання грошових знаків.

Крім резервних фондів в РКЦ існує оборотна каса, до якої приймаються і з якої видаються готівкові кошти протягом операційного дня. Існує ліміт їх залишку в оборотній касі, при його перевищенні в кінці операційного дня надлишки грошей передаються в резервні фонди. Ця операція виконується автоматично без спеціального дозволу Банку Росії і вважається вилученням грошей з обігу. У відповідності з діючим порядком організації готівково-грошового обороту для кожного підприємства також встановлюється ліміт залишку готівки в його касі. Всі гроші у сумі, що перевищує його, повинні здаватися в обслуговуючий дане підприємство комерційний банк. Для комерційних банків визначаються ліміти їх операційних кас, тому готівку в сумі, що перевищує його, вони здають в ГРКЦ або в РКЦ (КЦ), а останні в свою чергу при перевищенні своїх лімітів переводять готівку в резервні фонди, тобто фактично вилучають її з обігу.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Правові основи обігу готівки
ПРАВОВІ ОСНОВИ ГОТІВКОВОГО І БЕЗГОТІВКОВОГО ГРОШОВОГО ОБІГУ
Організація готівково-грошового обігу в Російській Федерації
Гроші та грошовий обіг
Порядок прийому готівкових коштів від клієнтів в касу банку та їх видачі з каси
Випуск та обіг емісійних цінних паперів
Перегляд доктрини торгового балансу. Теорія торгівлі і грошей Д. Юма
Природа грошей
Грошовий обіг
Кількість грошей в обігу
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси