Меню
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші. Кредит. Банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Лекція 2. Функції грошей та їх роль в сучасних умовах. Грошова маса

Функції грошей

Функції грошей слід розглядати у взаємозв'язку з їх сутності як економічної категорії та прояві в економіці.

Функції грошей виражають внутрішню їх основу і безпосередній зміст. Функції грошей розглядаються як прояв їх сутності і виконуються тільки при участі людей. Крім того, виконання грошима даних функцій залежить від безлічі факторів: видів грошей, грошових систем, темпів інфляції та ін

Виділяють п'ять основних функцій грошей:

- міра вартості;

- засіб обігу;

- засіб платежу;

- засіб накопичення;

- світові гроші.

1. Функція грошей - міра вартості.

Дана функція грошей полягає у вимірюванні вартості товарів шляхом встановлення цін. Як загальний еквівалент гроші визначають вартість всіх товарів. Проте не вони роблять товари сумірними, а суспільно необхідну працю, витрачену на виробництво товарів, створює умови їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні гроші (срібло та золото), що володіють вартістю, можуть стати заходом їх вартості.

При визначенні вартості товару достатньо подумки прирівняти товар до грошей, тобто вирішити, скільки він може коштувати. Отже, цю функцію виконують ідеальні гроші. У товаровиробника не обов'язково повинні бути готівкові гроші, щоб виміряти вартість своїх товарів.

Кількісна оцінка товару в грошах називається ціною. Вона визначається суспільно необхідними витратами праці на його виробництво і реалізацію.

Основою цін та їх руху є закон вартості. Ціна товару формується на ринку і при рівності попиту і пропозиції на товари залежить від вартості товару і вартості грошей. При функціонуванні дійсних грошей, якщо між попитом і пропозицією немає відповідності на ринку, ціна неминуче відхиляється від вартості (вгору і вниз), що служить сигналом товаровиробникам, яких товарів вироблено недостатньо, а яких - в надлишку.

Ціни при золотому обігу визначалися вартістю товару, так як вартість товару - грошей була відносно постійна. При бумажноденежной і банкнотного системах ціни виражаються в грошових знаках, що не володіють вартістю. Тому вони не відображають точно цінність товару і створюють відмінності в цінах одного і того ж товару, що ускладнює прийняття товаровиробником правильних раціональних рішень. У цій функції грошей укладено глибоке протиріччя товарного виробництва. Постійне коливання товарних цін навколо вартості, що відбувається в результаті конкуренції на ринку, призводить до розорення маси дрібних товаровиробників, збагачення великих власників, розшарування населення.

Ціна товару забезпечує не тільки соизмерение продуктів суспільної праці, але й частини одного і того ж грошового товару - срібла або золота. Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, р. е. виразити в однакових грошових одиницях. Масштаб ціп при металевому обігу - це вагова кількість металу, прийняту в даній країні за одиницю і слугує для вимірювання цін всіх інших товарів.

Масштаб цін встановлюється державою і виступає як фіксована вагова кількість металу, змінюється в залежності від вартості цього металу. Спочатку ваговий зміст грошової одиниці співпадала з масштабом цін, що знайшло відображення у назвах деяких грошових одиниць. Так, англійський фунт стерлінгів в минулому дійсно прирівнювався до фунту срібла. У ході історичного розвитку масштаб цін обособился від вагового змісту.

При золотому обігу масштаб цін передбачав встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота.

У 1900 р. долар США прирівнювався до 1,50463 г чистого золота, у 1934 р. - до 0,888671, в 1973р. - до 0,736 г золота.

У Росії золотий вміст рубля було встановлено наприкінці XIX ст. - 0,774234 р. В СРСР у 1950 р. рубль прирівнювався до 0,222169 г, а в 1961 р. (зі зміною масштабу цін) - до 0,98741 г золота.

У 1980-х рр. країни - члени Міжнародного валютного фонду скасовано офіційну ціну золота і золотий вміст грошових одиниць. Тепер офіційний масштаб цін складається стихійно на світовому ринку шляхом співставлення вартості товарів за допомогою ціни. У Росії з 1992 р. відсутнє офіційне співвідношення рубля і золота.

В сучасних умовах відбувся процес демонетизації золота, тобто втрата ним функцій грошей, в тому числі і функції міри вартості. Золото витіснене з внутрішнього та зовнішнього обороту неразменными знаками вартості - кредитними грошима.

З встановленням панування нерозмінних кредитних грошей масштаб цін зазнав істотні зміни. Держава встановлює:

- назва грошової одиниці, порядок її випуску та вилучення, а також її купюрность;

- порядок випуску більш дрібної грошової одиниці, що виготовляється, як правило, з дешевих металів, визначаючи її співвідношення з основною грошовою одиницею;

- правила функціонування готівкових і безготівкових грошей;

- валютний курс національної грошової одиниці до іноземних, виходячи з попиту та пропозиції валюти, і публікує його в офіційній пресі.

Переважання кредитних грошей модифікує функцію грошей як міри вартості. В умовах розвитку ринкових відносин гроші обслуговують не просто обмін товарів, а обмін продуктивного, товарного і фінансового капіталу, виступаючи як грошовий капітал. Сучасні гроші стають грошовим капіталом в результаті їх участі у кругообігу промислового капіталу, в процесі функціонування якого створюється додаткова вартість (приріст капіталу).

2. Функція грошей - засіб обігу.

Процес товарного обігу породжує потребу в грошах як засобі обігу. Це зумовлено тим, що грошовий вираз вартості шляхом функції міри вартості ще не означає продаж товару. Його ціна реалізується лише при реальному обміні товару на гроші в процесі товарного обігу (Т-Д-Т).

Призначення грошей як засобу обігу - бути посередником при обміні товарів. Тут товар проходить дві метаморфози (перетворення) товарної форми вартості:

1) товар продається за гроші, якщо вартість з товарної форми перетворюється на грошову (Т-Д);

2) на виручені гроші придбати інший товар, тобто грошова форма вартості перетворюється на товарну (Д-Т).

В товарному обігу, де гроші відіграють роль посередника, акти купівлі і продажу відокремлюються, стають самостійними, не збігаються в часі і в просторі, виходять за рамки обміну двох індивідуумів - безпосередніх товаровиробників. Товаровиробник має можливість продати товар сьогодні, а купити інший товар - через певний час - день, тиждень, місяць. Він може продати його на одному ринку, а купити потрібний товар на іншому. В обмін залучаються посередники. Таким чином, гроші як засіб обігу долають часові, просторові та індивідуальні кордони безпосереднього обміну.

З появою грошей як посередника в обігу поглиблюються суперечності процесу обміну. Володіючи грошима, товаровиробник використовує їх, коли і де хоче. За актом Т-Д може не відбутися акт Д-Т, якщо продавець утримається від покупки. В такому випадку якийсь інший виробник не зможе продати свій товар.

Розрив у часі між продажем і купівлею в одному з ланок товарного обігу викликає розрив інших його ланок. Перетворення прямого обміну товарів в товарне звернення, пов'язане з функцією грошей як засобу обігу, створює можливість економічних криз.

На відміну від товарів, які, реалізувавши свою вартість, виходять з обігу, гроші як засіб обігу завжди знаходяться в ньому, безперервно обслуговуючи акти обміну товарами. Рух товарів є вихідним, але разом з тим необхідним для безперервності товарного обігу та процесу відтворення. Звідси випливають особливості функції грошей як засобу обігу:

- її виконують не ідеальні, а реальні, готівкові гроші;

- оскільки у цій функції гроші виступають як швидкоплинний посередник при обміні товарів, виникає можливість заміни грошового товару знаками вартості - паперовими і кредитними грошима.

Єдність функцій міри вартості і засобу обігу проявляються їх протилежність і суперечність. По-перше, в якості міри вартості гроші виступають як ідеальні, в якості засобу обігу - як реальні гроші. По-друге, функцію міри вартості виконують повноцінні гроші, в той час як в якості засобу обігу вони замінюються знаками вартості.

3. Функція грошей - засіб платежу.

З розвитком товарного обігу виникає реалізація товарів у кредит, тобто з відстрочкою платежу. Боржник, отримавши товар, дає взамін кредитору письмове боргове зобов'язання (зазвичай вексель) про сплату грошей у визначений строк. При погашенні боргового зобов'язання гроші виконують функцію засобу платежу. Виробники товарів в силу певних обставин не завжди продають їх за готівку. Нестача коштів для придбання необхідних товарно-матеріальних цінностей у суб'єктів господарювання виникає:

- при неоднаковій тривалості періоду виробництва;

- при сезонному характері виготовлення і збуту ряду товарів.

Це призводить до необхідності купівлі-продажу товару з розстрочкою платежу. Як засіб платежу гроші мають специфічну форму руху: Т-О, а через заздалегідь встановлений строк: Про-Д, де ( Про - боргове зобов'язання).

При такому обміні немає зустрічного руху грошей і товару, погашення боргового зобов'язання є завершальною ланкою в процесі купівлі-продажу. Розрив між товаром і грошима в часі при обміні створює небезпеку неплатежу боржника кредитору.

В умовах розвинутого товарного господарства гроші в якості засобу платежу пов'язують між собою безліч товаровладельцев. В результаті розрив в одній із ланок платіжного ланцюга неминуче призводить до руйнування всього ланцюга боргових зобов'язань і виникнення складних фінансових ситуацій, а іноді і банкрутств товаровладельцев. Проблема неплатежів по своїм боргам стоїть перед господарюючими суб'єктами у всіх країнах. Особливо гострою вона стала в Росії в кінці XX ст.

Вирішення проблеми прискорення платежів між підприємствами може сприяти розширення використання таких кредитних грошей, як банківські векселі, електронні гроші і що виникли на їх основі кредитні картки.

З функції грошей як засобу платежу з'являються кредитні гроші, які обслуговують переважно промисловий і торговельний капітал і виступають не тільки як платіжний, але і як купівельна засіб. Тому нерідко в зарубіжній економічній літературі обидві функції (засіб обігу і засіб платежу) об'єднують в одну.

В цій функції гроші виступають:

- при наданні і погашенні грошової позики;

- при грошових взаєминах з фінансово-податковими органами (податкові платежі, отримання коштів з бюджету);

- при погашенні заборгованості по заробітній платі. Функцію засобу платежу виконують як готівка

гроші (головним чином за участю фізичних осіб), так і безготівкові гроші (переважно між юридичними особами). Безготівкові розрахунки, коли готівкові гроші замінюються кредитними, стають переважною формою платежу в ринковій економіці.

4. Функція грошей - засіб нагромадження.

Гроші, тимчасово не беруть участь в обороті, утворюють грошові накопичення і виконують дану функцію. Грошові нагромадження включають залишки готівкових грошових коштів, що зберігаються в окремих громадян, а також залишки грошових коштів на рахунках клієнтів в банках. Освіта грошових накопичень окремих громадян та суб'єктів господарювання обумовлено перевищенням доходів над витратами, необхідністю створення резерву для здійснення майбутніх витрат. Наявність грошових накопичень дозволяє використовувати їх у майбутні періоди для оплати придбаних товарів та погашення різноманітних зобов'язань.

Гроші, виконуючи функцію засобу нагромадження, сприяють розвитку кредитних відносин, за допомогою яких стає можливим використання тимчасово вільних коштів, що утворюються в різних ланках економіки і населення для надання їх в позику підприємствам і організаціям інших ланок економіки і окремим громадянам. Виникають і систематично відновлювані кредитні відносини сприяють доцільному використанню ресурсів економіки, розвитку виробництва і більш повному задоволенню потреб населення. Такі народногосподарські результати використання грошей при виконанні ними функції засобу накопичення.

Розглянемо різні види грошових накопичень.

Для використання накопичень у населення відсутні які-небудь обмеження. Це найбільш мобільний і ліквідний вид грошових накопичень, тим більше що гроші служать законним платіжним засобом й обов'язкові до приймання у всі види платежів.

Мобільність і ліквідність з різних причин також притаманні залишками коштів юридичних і фізичних осіб на рахунках у банках, але щодо використання таких засобів при певних умовах можуть виникнути деякі обмеження. Так, при недостатності коштів на розрахунковому рахунку підприємства для задоволення всіх потреб, наявні кошти можуть використовуватися у відповідності з встановленою черговістю виконання зобов'язань, а не тільки за розпорядженням підприємства - власника рахунку. У той же час залишки на рахунках в банках в певній мірі представляють собою не тільки накопичення грошей, але і вкладення коштів, що приносять дохід.

При цьому слід зазначити, що гроші, вкладені в акції, облігації та інші цінні папери, являють собою вже не стільки накопичення грошей, скільки їх вкладення для отримання доходу.

Гроші як засіб нагромадження у вигляді найбільш мобільного та ліквідної їх частини, якою є готівкові гроші, з одного боку, не приносять дохід; з іншого (особливо в умовах інфляції) - схильні до небезпеки знецінення. Різні умови використання грошей як засобу накопичення припускають необхідність певних зусиль щодо доцільного розміщення накопичених грошей.

Вирішуючи проблему доцільного розміщення грошових заощаджень, слід брати до уваги такі вимоги:

- можливість безперешкодного використання розміщених грошових коштів;

- надійність вкладень;

- мінімізацію ризику;

- можливість отримання доходу від вкладень коштів. Накопичення готівкових грошей у населення володіє такою важливою перевагою, як практично безперешкодна можливість їх використання для фінансування різних витрат. Це служить чималим спонукальним мотивом збільшення таких накопичень.

5. Функція - світові гроші.

Розширення товарного виробництва, глобалізація господарських зв'язків, поглиблення міжнародного поділу праці, інтеграція світового ринку з'явилися передумовами появи і розвитку цієї функції грошей.

Світові гроші історично і логічно спираються на всі попередні функції грошей, синтезуючи їх, та є:

- інтернаціональної мірою вартості;

- загальним платіжним і купівельним засобом;

- матеріалізацією суспільного багатства.

У якості міжнародного платіжного засобу гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансам, головним чином по платіжному балансу.

Як міжнародне купівельна засіб гроші використовуються при прямій купівлі товарів в інших країнах та оплату їх готівкою (наприклад, при неврожаї - купівля зерна, цукру та інших продовольчих товарів).

Як матеріалізації суспільного багатства гроші є засобом перенесення національного багатства з однієї країни в іншу при стягування контрибуцій, репарацій або надання позик і субсидій.

Паризьке угода 1867 р. закріпило за золотом (точніше, за злитками золота 995-ї проби) функцію світових грошей.

При золотому стандарті регулювання платежів між країнами здійснювалося за допомогою золота або кредитних грошей (банкнот) окремих держав, розмінних на золото (в основному доларів США і англійських фунтів стерлінгів). Розрахунки за міжнародними угодами відбувалися вільно, без ускладнень.

З появою неповноцінних грошей розрахунки між країнами стали проводитися вільно конвертованими валютами (долар США, японськими ієнами, німецькими марками). Для полегшення зовнішньоекономічних операцій і ослаблення проблеми міжнародної ліквідності Міжнародний валютний фонд ввів в 1971 р. нові резервні і платіжні засоби - спеціальні права запозичення (СДР), призначені для регулювання сальдо платіжного балансу і розрахунків, а також порівняння національних валют.

Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної їх сутності як загального еквівалента товарів і послуг; вони перебувають у тісному взаємозв'язку і єдності. Логічно та історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функцій.

Виділимо три основних властивості грошей, які розкривають їх сутність:

1) гроші забезпечують загальний безпосередній обмін. На них купують будь-який товар;

2) гроші виражають мінову вартість товару. Через них визначається ціна товару, а це дозволяє кількісно порівняти різні по споживчої вартості товари;

3) гроші є матеріалізацією (речовинною формою) загального робочого часу, укладеного в товарі.

Сучасні умови характеризуються загальним характером товарно-грошових відносин і пануванням замість дійсних грошей знаків вартості (головним чином кредитних грошей), - зумовили модифікацію функцій грошей.

Сучасні гроші на відміну від грошей простого товарного виробництва перетворюються в грошовий капітал, або самовозрастающую вартість, що впливає на всі функції грошей.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Схожі тими

Сутність грошей, їх види і функції
Грошова маса і купівельна спроможність грошей
Агрегати грошової маси
Сучасна грошова система. Підходи до вимірювання грошової маси
Прямий і непрямий механізми впливу грошової маси на рівень цін
Функції грошей
Сутність грошей, їх види і функції
Сутність і функції грошей
Функції грошей
Види грошей, їх функції
 
Предмети
Банківська справа
БЖД
Бухоблік і аудит
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика і естетика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Соціологія
Страхова справа
Товарознавство
Філософія
Фінанси